Para una familia joven (padres + 2 años) que vive en California, ¿cuál es la mejor manera de invertir $ 100K?

Todos somos diferentes, así que solo estoy aconsejando lo que haría. . . No digo que sea de la manera correcta o incorrecta.

Primero me aseguraría de invertir tiempo de calidad con su hijo y asegurarme de que sea amado. Léale a él / ella, exponerlo al arte, la música, las matemáticas y las ciencias. Trabaja con él / ella en rompecabezas y desafíos técnicos. Muéstrele cómo administrar sus finanzas personales y aprender varios idiomas. Exponerlo a instrumentos musicales y obtener lecciones de música. Llévelo en viajes internacionales para ver el mundo.

Invierta en cosas que le harán crecer la mente. . . esta es la mejor inversión de su dinero porque criará a un niño verdaderamente inteligente e inteligente con una visión mundana. Su inversión dará sus frutos mucho después de que termine la universidad.

Me parece ridículo que los padres sacrifiquen tiempo y dinero por una educación universitaria que dura solo 4 años. Si cría a su hijo correctamente, lo inspirará a hacer algo con sus vidas. No solo pensemos en un título universitario porque, como sabemos los adultos, la universidad es solo una gota en el tiempo cuando se trata de la vida.

Tomaría esos 100K e invertiría el 10% anual en acciones (blue chips o fondos mutuos) y tomaría el 90% y lo pondría en un fondo de ahorro de alto rendimiento O compraría bonos con un pago garantizado. No tendrás que preocuparte de esta manera. Por supuesto, podría obtener un mejor rendimiento. . . pero como ha dicho, no tiene experiencia previa en acciones, por lo tanto, NO le entregue este dinero a alguien que le prometa un mayor rendimiento. Nadie puede garantizar el pago de este dinero.

Pon mucha atención en la educación y la educación de tu hijo de 2 años. Solo toma una cantidad modesta de dinero, pero toma algo.

Regístrese para obtener 401k de inmediato. La mayoría de los planes 401k ofrecen fondos equivalentes y eso es dinero gratis. En su 401k, elija una asignación mayoritariamente de acciones. El 100% de acciones y el 0% de bonos estarían bien.

Examine las cuentas con ventajas impositivas para la educación (ESA, Coverdell, planes 529). No soy fluido con estas cosas, así que no puedo ser más específico.

Para invertir los $ 100k que mencionó, hay tres buenas opciones: (1) comprar una casa; (2) comprar un índice ETF; (3) pague todas sus deudas y maximice sus cuentas con ventajas impositivas.

La compra de acciones individuales requiere mucho tiempo y talento. Es mejor usar eso en sus trabajos diarios.

No puede unirse al mercado de la vivienda con ese dinero, y todavía no tiene un 401K. Su hijo es joven, puede esperar 4 años más para comenzar el fondo universitario. Creo que será mejor que inicie una cuenta IRA. Diversifica tus posesiones. No cometa el error de comprar acciones individuales, sino que también observe cuidadosamente los fondos mutuos. Muchas personas creen que están diversificadas, pero en realidad tienen superposición en sus fondos.

No menciona si su empleador iguala su fondo 401K. Si lo hacen, entonces siempre querrás tomar ese dinero. Invierta hasta el límite de su partido y luego ponga el saldo en su IRA. Probablemente encontrará que hay ventajas fiscales al invertir lentamente en su IRA para reducir sus ingresos imponibles anualmente. Aún puede tener parte de su dinero en acciones, bonos o CD’s fuera de un 401K o IRA. Para una pareja joven, me gustan los fondos de reinversión de dividendos (DRIPS). Encontrará que los bancos en línea y las cooperativas de crédito pagan una tasa de interés más alta que su banco local.

Examine cada fondo antes de invertir. Su fondo mutuo: es más riesgoso de lo que piensa | Investopedia

No sé tu nivel de ingresos. Pero como usted tiene una familia, recomendaría una cartera de riesgo adverso.

Una de las mejores inversiones que puede hacer es reducir sus gastos y una inversión bien posicionada en educación. Especialmente mayores de STEM.

Si está alquilando, debería considerar comprar una pequeña parcela de tierra y ponerle un RV.

Si tiene un automóvil nuevo, véndalo a un automóvil privado y cambie a un automóvil usado.

Para su hijo, recomendaría ahorrar para la universidad, la universidad comunitaria y luego la matrícula estatal.

Consiga un buen asesor fiscal si puede pagarlo y obtenga importantes ahorros impositivos.

Si le queda dinero, vaya a la preservación de la riqueza: coloque regularmente su dinero en un fondo indexado, bonos del tesoro y bonos municipales libres de impuestos. No vendas y sigas agregando dinero en cada cheque de pago, incluso si el mercado se cae, a menos que realmente necesites el dinero. Robinhood ofrece $ 0 de comisión de corretaje. Puede usar los certificados de acciones como apalancamiento si necesita pedir dinero prestado.

Comience un fondo 529 y ponga $ 28K en él. Este será el fondo universitario de su hijo.

Ponga el resto en un índice ETF vinculado a su índice de mercado favorito, como SPDR. No mencionas tu edad (¡muy importante!), Así que supongo que joven.