¿Qué es el lavado de dinero?
Según la Ley de Prevención del Lavado de Dinero (PMLA) de 2002, el lavado de dinero significa
“Involucrarse directa o indirectamente en una transacción que involucra propiedad, que es producto del delito o derivado del producto del delito o que recibe, posee, oculta, disfraza, transpira, convierte, desecha a sabiendas dentro de los territorios de la India, retirando o trayendo al territorio de la India la propiedad que es producto del delito ”.
- Cómo comportarse como una niña rica como yo soy rico
- ¿Cómo puede un estudiante universitario utilizar el interés compuesto, promocionado como la octava maravilla de este mundo, para mi ventaja monetaria?
- Cómo ganar dinero con mis fotos capturadas
- ¿Cuánta deuda tiene India con el Banco Mundial y qué está haciendo India para pagar el préstamo? ¿Cuál es la tasa de interés que cobra el Banco Mundial? ¿Puede ayudar el aumento del PIB de la India? ¿Pueden los ciudadanos indios hacer algo al respecto?
- Si se despertó en 2150 con un valor de $ 400 en su bolsillo, ¿cuáles son las primeras cosas que hará?
En palabras simples, participar directa o indirectamente en un proceso de guardar, ocultar, eliminar, convertir el dinero que ganó o obtuvo su valor de actividades delictivas se llama lavado de dinero.
Si alguien intenta hacer lo siguiente directa o indirectamente, entonces está haciendo lavado de dinero.
- esconder el dinero ilegal,
- ocultando la fuente ilegal,
- tener / posesión de dinero ilegal,
- convirtiendo el dinero ilegal en dinero legal.
En un lenguaje muy simple, el proceso de lavado de dinero sucio mediante el uso de un complejo ciclo de transacciones para que estén limpios ante la ley es el lavado de dinero.
Fuentes, métodos y pasos en el lavado de dinero:
El proceso de lavado de dinero es un proceso complejo y diverso. Los delincuentes siguen muchos métodos de proceso de lavado de dinero utilizando los agujeros de bucle en el sistema financiero. Como banquero, habríamos encontrado muchos de esos métodos, especialmente durante el período de desmonetización. Ya hemos discutido sobre el lavado de dinero en detalle aquí. Ahora analizaremos los métodos de lavado de dinero.
Fuentes de dinero ilegal:
Las fuentes comunes de dinero ilegal o dinero negro son
- Tráfico de drogas, armas, seres humanos.
- Terrorismo.
- Evasión de impuestos.
- Delincuencia organizada como secuestro, asesinato por contrato, juegos de azar, prostitución, fraudes bancarios, dinero pagado a gángsters / delincuentes por la seguridad de los negocios (dinero de protección), dinero ganado a través de productos adulterados, corrupción.
- Fondos de soborno o fondos negros: reserva secreta de dinero por parte de las empresas para sobornos a políticos o donaciones a partidos políticos.
- Tarifa de capitación: tarifas ilegales buscadas por las instituciones educativas.
- Los prestamistas que cobran intereses extremadamente altos también se denominan usureros.
Pasos y métodos de lavado de dinero:
El dinero ilegal generado a partir de las actividades delictivas anteriores se hace parecer dinero legal en la economía mediante el uso de muchos métodos de técnicas de lavado de dinero. El proceso de lavado de dinero es a menudo complejo y procedimientos prácticamente infinitos seguidos por delincuentes. Se utiliza un banco u otra institución financiera en cualquier punto de los procedimientos de lavado para la conversión de dinero negro en blanco.
En general, el proceso de lavado de dinero implica tres pasos:
- Colocación,
- Capas y
- Integración
Paso 1: Colocación : el dinero ilegal se deposita en las instituciones financieras utilizando diferentes métodos. El objetivo principal de este paso es eliminar el producto del delito (dinero ilegal) del lugar delictivo para evitar ser detectado por las autoridades legales. Esta es la fase difícil para los lanzadores debido a las estrictas disposiciones restrictivas. Sin embargo, inventan nuevas técnicas todos los días para inyectar el dinero negro en el sistema.
Métodos o técnicas involucradas en esta fase con la institución financiera:
- Técnica de estructuración / pitufo: depositar la gran cantidad de dinero ilegal en pequeñas cantidades de efectivo en las cuentas de los depositantes no conectados por debajo del límite del límite de informes. La persona que participa en la técnica se llama pitufo.
- Uso de cuentas conectadas: cuentas de parientes, benamis, asociados como compañías fantasmas (compañías falsas).
- Cuenta legítima múltiple de la misma persona en diferentes bancos y mal uso de cuentas de instituciones educativas, organizaciones sin fines de lucro y organizaciones de beneficencia.
Paso 2: Capa : separación del origen ilícito (criminal) del dinero ilegal a través de una compleja red de transacciones financieras. El objetivo principal de esta fase es hacer que la fuente del fondo y su propiedad no se puedan rastrear, a través de múltiples capas de transacciones complejas. Este es un paso complejo en cualquier actividad de lavado de dinero.
Ejemplos:
- Compañías ficticias o empresas falsas y empresas ficticias:
Son solo empresas de papel. Pueden existir físicamente o no, pero no realizarán ninguna actividad productiva como la fabricación o el comercio. Por ejemplo: Mr.X es un prestamista, presta dinero con una alta tasa de interés. Pero él registró su empresa como M / s.XYZ con el registro del impuesto sobre las ventas y el pago del impuesto sobre las ventas por la venta de un producto. También presenta el impuesto sobre la renta para el beneficio neto a nombre de M / s.XYZ como comerciante. Este es un proceso de lavado de dinero, ya que en realidad es un prestamista que obtiene ingresos de los intereses crediticios. Pero utilizó esta empresa falsa y cambió la fuente de ingresos obtenida de una actividad comercial (legal).
Compañías de fachada: una compañía que se utiliza para proteger a otra compañía de responsabilidad y escrutinio o para lavar ganancias ilegales. La mayoría de los negocios de estas compañías están involucrados en un gran ejemplo de transacciones en efectivo: casinos, casas de bolsa, fondos Chit y, en algunos países, bancos.
Grupos del frente u organización del frente: una organización sin fines de lucro o fideicomiso utilizado por otra compañía para protegerse del escrutinio, a veces también por parte de organizaciones terroristas.
Paso 3: Integración : dar una imagen legítima de dinero ilegal. Esta es la última etapa del proceso de lavado. Durante esta etapa es muy difícil encontrar el origen ilícito del dinero. Después de usar los métodos de lavado anteriores, el dinero ilegal ahora circula en la economía a través de inversiones, compra de tierras, gastos o ahorros.
Para obtener más información sobre el lavado de dinero, lea Conceptos básicos sobre AML: fuentes, pasos y métodos de lavado de dinero.
AML: Conceptos básicos de DINERO ILEGAL y LAVADO DE DINERO:
AML: Combatiendo el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo