Tengo 2 millones en un TIAA-CREF y me retiro pronto; ¿A qué debo cambiar el dinero?

Si se jubila, eso significa que se está graduando de la Fase de Acumulación a la Fase de Distribuciones donde necesita hacer que este dinero cubra las Cinco Vidas de la Jubilación. No sabes si vas a tener una larga vida, una vida corta, una vida dura, una vida enferma o si las cosas van bien y finalmente te mueves a The Next Life.

Para asegurarse de que cubre las cinco necesidades en la jubilación (Vive un tiempo muy largo y no necesita quedarse sin dinero / ingresos, muere repentinamente y necesita asegurarse de que alguien se quede atrás, necesita acceso gratuito al dinero para emergencias , necesita pagar los costosos costos de cuidado a largo plazo / hogar de ancianos sin quemar todo su patrimonio y un posible deseo o necesidad de dejar cierta cantidad a seres queridos o organizaciones benéficas) necesita tres tipos de dinero:

1) Cuentas en el caso

2) Cuentas entrantes

3) Cuentas IN-Crease

Para las cuentas IN-Case, puede separarlas en Fondos de urgencia y Fondos de emergencia. Los fondos de urgencia serían solo dinero bancario, ya que la única fortaleza que ofrece un banco es la comodidad y el acceso rápido al dinero. Esto podría ser de 5k a 10k.

Para el dinero del Fondo de Emergencia, puede usar el Seguro de Vida Universal Indexado de Prima Única con una Entrega Completa de la Prima. Sé que es un bocado, pero le da acceso libre de multas al dinero cuando lo desee, le permite ganar hasta 8% o 12% cada año, no experimenta pérdidas en los últimos años, duplica o triplica su tamaño si fallece y en muchos estados proporciona dinero para gastos médicos de atención a largo plazo.

Para las cuentas IN-Come, lo más probable es que desee utilizar las anualidades indexadas que pagan más con ingresos garantizados de por vida o ingresos crecientes garantizados de por vida (puede basarse en el IPC o las ganancias indexadas). No deje que ningún Joker Broker hable mal de las anualidades indexadas, mienta acerca de que tienen tarifas altas, hable sobre un potencial al alza limitado o cualquiera de sus otros trucos inmorales. He desafiado a todos en ellos, en varias publicaciones aquí, y diariamente en mi podcast ( http: //renovatingretirement.libs …) para vencer mis planes de ingresos y nadie aparecerá para intentarlo. No puede crear ingresos garantizados o ingresos garantizados de por vida con valores … .. período. Cuando se jubila, pierde un cheque de pago estable, reemplazarlo con algo menos que un cheque de pago estable sería una planificación extremadamente agresiva. Si necesita un asesor con licencia para darle acceso a la herramienta, que solo los profesionales financieros tienen acceso, para que pueda ver cada anualidad en el país, simplemente póngase en contacto y le daré acceso [correo electrónico protegido] .

Para las cuentas IN-Crease (Crecimiento) realmente puede hacer lo que quiera. Si tiene un sueldo estable, que le paga todo lo que necesita para vivir de la manera que desea, realmente puede arriesgar el dinero sobrante si eso es lo que flota su barco. Dicho esto, las estrategias de riesgo mucho más bajas ganan más que el mercado, por lo que no tiene sentido arriesgar dinero en valores (tengo licencia y administro dinero para personas, pero solo las personas que me convencen de que necesitan altibajos emocionales para disfrutar de la vida). te harías un gran favor al pedirle a alguien que te eduque sobre el Seguro de Vida de Valor en Efectivo con un Beneficio Mínimo de Muerte y Comisiones Mínimas que se construyan adecuadamente y que no se caigan de una cartera de bla bla bla bla diversificada debido al crecimiento libre de impuestos y tarifas más bajas …… más beneficios adicionales que el mercado no puede proporcionar.

Lo más importante es que NO NECESITA UN ASESOR FINANCIERO, toda la industria es un fraude de arriba a abajo y es completamente legal guiarlo hacia un plan que sea bueno para sus asesores y destruya su jubilación. Puede construir el 90% de lo que necesita simplemente usando la información en mi podcast http: //renovatingretirement.libs …

Al final, una vez que haya determinado cuánto de sus $ 2,000,000 desea en las cuentas IN-Case, IN-Come e IN-Crease, y solo entonces, debe elegir a alguien con licencia para mostrarle todas las opciones que tiene ( si hacen recomendaciones, salgan corriendo. Si le dan acceso a las herramientas que nos permiten comparar cada opción … eso es mucho más seguro para usted).

Si escuchas las más de 10 horas (al escribir esta publicación, pongo entre 20 y 30 minutos más de capacitación cada noche) de educación para la jubilación en http: //renovatingretirement.libs … aprenderás que el mercado es innecesario y herramienta anticuada. Cada dólar que sacas de los productos de las compañías de seguros y pones en el mercado daña una de las cinco vidas de jubilación. Tendrá ingresos garantizados más bajos, menos ingresos para sus seres queridos si fallece, menos dinero para gastos de atención a largo plazo o dejará menos cuando fallezca … a menos que el mercado suba al 10% cada año por el resto de tu vida sin pérdida de años.

No sé tu edad, pero si puedes vivir con un ingreso de 100k-150k, entonces eres dorado y nunca más tendrás que correr riesgos en el mercado.

Esta es una industria oscura, corrupta y de corredores … haga lo que haga, NO VAYA A UNA ORGANIZACIÓN DE VENTAS DE FONDOS MUTUOS DE MARCA y pregúnteles qué debe hacer. Use mis materiales para construir sus planos financieros y, al igual que un contratista general HACE que el plomero haga lo que los planos arquitectónicos requieren, usted hace que sus profesionales financieros quieran lo que quiere.

Hágase cargo, hizo el trabajo duro y ahorró el dinero. Ahora establezca un plan que le permita ir de fiesta y vivir de la manera que merece vivir sin las preocupaciones innecesarias y obsoletas de ver el mercado todos los días.

Actualización del desafío cobarde: Ni un solo asesor en el país ha aceptado reunirse conmigo para un “Plan de retiro”. Por qué no? ¿Ningún arrendatario? Si no crees que puedes vencer mis planes, ¿eso no significa que estás perjudicando a cada cliente con el que trabajas y les estás dando una jubilación inferior cuando merecen más? ¿Como duermes en la noche?

http: //renovatingretirement.libs …

Como otros han dicho, ¡felicidades por haber llegado a la jubilación con un ahorro saludable!

Sin ninguna otra información para continuar, creo que su primera decisión es si mover o no el fondo de TIAA-CREF a otra compañía de administración, como Vanguard.

La razón por la que querría hacer esto es que Vanguard le cobra menos por administrar su dinero: cada fondo que pude encontrar cobra al menos 0.50% en TIAA-CREF, pero la mayoría de los fondos en Vanguard son menos del 0.20% por año. ¿No suena mucho? Bueno, 0.30% de $ 2M es $ 6000 por año. Entonces, a menos que tenga la costumbre de encender sus cigarros con billetes de $ 100, esto es casi una obviedad.

La razón por la que no querría hacer esto es si hay una carga impositiva para hacerlo. No lo sé y estoy de vacaciones en este momento y no tengo tiempo para investigarlo por ti. 🙂 Pero si puede llevarlo a Vanguard sin incurrir en impuestos o aplicar una multa, tendrá que hacerlo.

Una vez que lo tenga con Vanguard, una opción simple y predeterminada sería el Vanguard Target Retirement Income Fund. Obtendrá aproximadamente un 2% en dividendos y un crecimiento promedio de aproximadamente un 3%, totalizando un 5% (o $ 100k por año), por un cargo de 0.14% por año. El riesgo es muy bajo, incluso en el peor de la Gran Recesión de 2008-09, solo cayó alrededor del 15% (y, por supuesto, se ha recuperado desde entonces). Confío en este fondo lo suficiente como para que mi madre invierta en él. 🙂 El fondo similar en TIAA-CREF (TSITX) cobra 0.68% por año y ese 0.54% es casi $ 11,000 por año de SU bolsillo. ¡Gasta un poco para visitarme en Asheville y te compraré una cerveza!

No hay una respuesta única para esta pregunta. Necesitas educarte para maximizar los retornos, minimizar los riesgos y protegerte de los lobos con piel de oveja.

Además de algunas de las buenas sugerencias de libros que otros han ofrecido, aquí hay otra que debería estar en su lista de lectura. No solo brinda consejos prácticos de inversión, sino que analiza los otros cambios importantes en la vida y las decisiones que enfrentamos al aceptar la jubilación. ¡Buena suerte y velocidad de Dios!

Cómo hacer que su dinero dure: La guía de jubilación indispensable: Jane Bryant Quinn: 9781476743769: Amazon.com: Libros

Felicidades por ahorrar una buena cantidad de dinero. Antes de tomar cualquier decisión, debe pensar en su estilo de vida durante la jubilación. ¿Su casa está pagada o tendrá un pago de hipoteca? ¿Emocionante? ¿Estás preparado para el cuidado de la salud? ¿Se han ido los niños y no hay nietos que mantener? ¿Qué vas a hacer en la jubilación? ¿Viaje? ¿Trabajo a media jornada? ¿Iniciar un negocio?

Hay muchos factores a considerar antes de decidir qué hacer con el dinero que ha acumulado. Además, debe considerar la seguridad social y tal vez una pensión como posibles fuentes de ingresos. Tienes mucho dinero para trabajar, no hay duda. Su edad actual y el área de vida útil esperada también son una consideración. Si la familia tiene una vida más larga, sea más frugal. Si espera morir a los 75, tal vez no tanto.

Creo que su mejor opción puede ser visitar un planificador financiero, no un asesor, que pueda ayudarlo a responder estas preguntas y superar este proceso. Un planificador basado en honorarios generalmente administra una cartera por un porcentaje del monto, pero no recibe nada de las inversiones elegidas. Los planificadores financieros están certificados, educados y tienen un alto nivel de ética. Tengo uno y juro por él como amigo y planificador.

¿Tienes que cambiarlo a alguna parte? TIAA-CREF es una compañía financiera sólida con muchas opciones de jubilación que incluyen inversiones y rentas vitalicias. Recientemente escribí un plan para un profesor universitario jubilado y diseñamos un gran plan dejando los fondos en TIAA-CREF y anulando parte de ellos.

Nadie puede decirle qué hacer con sus activos sin desarrollar un plan integral de jubilación, pero no estoy seguro de por qué asumiría que necesita retirar el dinero de TIAA-CREF.

Dependerá de cuáles sean sus objetivos para el dinero. Cuánto necesita retirar, cuánto riesgo está dispuesto a asumir, etc. Las respuestas a estas preguntas y sus objetivos son la base de lo que debe hacer.