¿Por qué la familia estadounidense promedio no paga sus deudas de tarjetas de crédito?

Cuidado con los gráficos con más de tres colores. Los colores bonitos son agradables de ver pero te distraen de los datos reales.

Algunas cosas a tener en cuenta:

• La deuda ahora es más baja que en 2004
• No sé de dónde sacaron “el hogar promedio tiene 13 tarjetas de crédito”. El consumidor promedio tiene 2.7; el titular de la tarjeta promedio tiene 3.5. (Fuente: http://www.creditcards.com/credi …) Parece que multiplicaron 3.5 por lo que supusieron que era el tamaño promedio del hogar estadounidense (en realidad es alrededor de 2.6) y asumieron que cada bebé posee sus 3.5 tarjetas también. Esta es una falsedad flagrante.
• El hecho de que “el propietario promedio no pagará su hipoteca durante 23 años” es bastante optimista, ya que la mayoría de los préstamos se otorgan por un período de 30 años. No sé cómo derivaron ese número; Supongo que incorpora las hipotecas pagadas cuando la gente se muda, pero generalmente se reemplazan con nuevas hipotecas.
• El hecho de que lo pague un bufete de abogados de bancarrota es desconcertante. Se podría inferir que su objetivo es lograr que las personas incumplan sus diversas deudas y comenzar de cero (lo que incluirá una deuda inmediata con sus abogados de bancarrota). La presencia de abogados podría explicar tanto las malas matemáticas como las mentiras descaradas.

El hecho es que los estadounidenses acumularon cantidades impactantes de deuda del consumidor en los últimos 20 años, como lo demuestra este gráfico menos sin aliento y más informativo:

Notarás que se estabilizó hace aproximadamente una década, y en los últimos años ha estado cayendo.

Algún nivel de deuda es algo bueno. Estos datos excluyen la deuda de bienes inmuebles precisamente porque generalmente se ha considerado una casa como una buena inversión. Durante la última década, la gente ha transferido su deuda de otras fuentes a bienes raíces, y esa fue una elección muy mala. Si lo desea, podemos dejar que marque la respuesta que quería escuchar en primer lugar: “la gente es estúpida”.

Pero es más complicado que eso. En cuanto a la deuda de la vivienda, las personas son estúpidas, o al menos desinformadas: la opinión convencional era que los precios de la vivienda eran estables y esta es la primera contradicción significativa de eso. No espero que los consumidores se den cuenta de antemano, ya que no son expertos. Los bancos, por otro lado, sí. Y esa es una mejor respuesta, o al menos una más completa: fraude y prácticas de marketing engañosas.

Los consumidores han cometido muchos errores; ahora lo están pagando y lo pagarán por mucho tiempo. Pero los datos incorrectos y los gráficos que distraen no ayudan.

Porque no pueden Mainstream America es una cultura de “compre ahora, pague después”. Se puede argumentar que el advenimiento de las tarjetas de crédito al consumidor trajo consigo una cultura de gasto aterradora y una mentalidad de consumidor que impregna no solo a la familia, sino también al gasto actual de nuestro gobierno y al desastre fiscal en el que estamos todos ahora.

Como sociedad somos materialistas y nuestro éxito se mide por las cosas que compramos y poseemos. Por lo tanto, las personas compran cosas que no pueden pagar y esperan poder pagar cuando llegue la factura. Pero tristemente, no pueden. Entonces patean la lata más adelante para ganar más tiempo. O obtienen aún más tarjetas de crédito para pagar las más antiguas, a pesar de que son solo bolsillos diferentes del mismo pantalón.

Con suerte, la recesión y el actual fiasco del techo de la deuda ayudarán a cambiar esta mentalidad y el promedio de cuentas de tarjetas de crédito para las familias será solo uno o dos. Mejor aún, ninguno!