Si tiene $ 2,000 en deuda de tarjeta de crédito y solo $ 7,000 en el banco, ¿lo pagaría todo de una vez o haría incrementos?

Para mí esto es obvio. Cualquier tipo de deuda que pueda pagar por completo, la pagaría por completo.

Recuerde que la deuda es un destructor de riqueza, no un generador de riqueza.

Hay muchas personas de finanzas que piensan que puede invertir los $ 7,000 y ganar más que los intereses de la deuda. Conceptualmente esto puede ser cierto. El problema es que NO tiene en cuenta el riesgo. Si pierde su trabajo o cae en tiempos difíciles, ¿quiere estar libre de deudas o buscar salidas? Libre de deudas le proporciona LIBERTAD. No vaya con estas personas que le dicen que invierta y viva con la deuda. Sé que muchos lamentan esa decisión. Tal vez 5% – 10% puede ganar con ese enfoque. No estoy dispuesto a jugar. No vale la pena para mi.

Esta es una gran pregunta, aunque desearía que también incluyeras tus ingresos y otros gastos.

Primero quiero felicitarles por tener $ 7k en el banco porque tener cualquier tipo de ahorro es genial. Recomiendo pagar el saldo total de su tarjeta de crédito todos los meses. Simplemente está tirando dinero cuando paga intereses en las tarjetas de crédito.

Una vez que haya pagado los $ 2k, preste atención a su puntaje de utilización de crédito. Este es el porcentaje de crédito que está utilizando. Debe mantener ese porcentaje por debajo del 30%. Como ya no pagará intereses en sus tarjetas de crédito (si sigue este consejo), comience a devolver dinero a sus ahorros para pagar los $ 2k que solía pagar su deuda.

Asegúrate de seguir ahorrando. Debe tener un “fondo de día lluvioso” con suficiente dinero para mantenerse durante 6 a 8 meses si tuviera una emergencia. Además, asegúrese de contribuir a un fondo de jubilación. La cantidad que debe contribuir depende de su edad y de cuándo planea jubilarse. Parece que tienes un buen comienzo. ¡Sigue así y paga tu deuda!

Si tiene ahorros de $ 7,000 y ninguna otra deuda apreciable, no hay razón para tener un saldo de tarjeta de crédito que paga entre el 4.99% y el 29.99% de interés.

Si paga el saldo de la tarjeta de crédito de $ 2,000, es como hacer un interés del 4.99% al 29.99% en sus $ 2,000. Casi cualquiera estaría contento con ese tipo de retorno de la inversión. Invierta $ 2,000 de sus ahorros en pagar sus deudas de tarjetas de crédito y obtenga un interés serio.

Francamente, creo que debería ser criminal para las entidades financieras cobrar el tipo de interés que pueden, además de los cargos por mora, los cargos por exceso y cualquier otro cargo que puedan salirse con la suya. Eso afecta principalmente a las personas en el extremo inferior de la escala económica, ya que la mayoría de las personas que tienen deudas de tarjetas de crédito lo hacen porque no tienen ahorros.

Después de pagar su tarjeta de crédito, solo cargue lo que pueda pagar en su totalidad al final del período de facturación. De esa manera, utilizará la flotación del préstamo GRATUITO que le otorgará el banco en sus compras con tarjeta de crédito. De todos modos, ganan mucho dinero ya que los comerciantes son los primeros en tener que pagar por la nariz para hacer una venta de conveniencia.

Si tiene $ 2,000 en deuda de tarjeta de crédito y solo $ 7,000 en el banco, ¿lo pagaría todo de una vez o haría incrementos?

Pagaría todo de una vez. Luego me aseguraría de pagar al menos esos incrementos en mis ahorros hasta que nuevamente tuviera $ 7000.

En realidad, ya lo hice. Cuando me di cuenta de que el saldo de mi hipoteca era inferior a 1/3 de mis ahorros, pagué la hipoteca. No he cambiado nada sobre mi presupuesto o gasto, y no haré otra compra importante hasta que mis ahorros vuelvan a la cantidad que era antes de pagar la hipoteca.

Op preguntó: “Si tiene $ 2,000 en deuda de tarjeta de crédito y solo $ 7,000 en el banco, ¿lo pagaría todo de una vez o haría incrementos?”

Vamos a revertir la pregunta y ver si una respuesta proviene de ella. Si tuviera $ 5,000 en el banco, ¿tomaría un préstamo en efectivo con tarjetas de crédito para poder tener $ 7,000 en el banco? Sospecho que la respuesta sería no. Si es así, salde las deudas ahora y comience a recuperar sus ahorros más rápidamente con el dinero que ahorra al no pagar intereses a la compañía de la tarjeta de crédito.

Luego, pida prestada una copia de “The Total Money Makeover” de Dave Ramsey de su biblioteca. Enseña a los lectores cómo vivir como nadie más para que puedan vivir y dar como nadie más. Quiere hacer millonarios.

Con la tasa de rendimiento de las cuentas de depósito (que es grosero), pero la tasa de interés (débito) en la tarjeta de crédito promedio o sobregiro (en Inglaterra) está entre 16.9 y 31.5% APR.

El costo del servicio de una deuda de US $ 2000, incluso a la tasa más baja, que le puede dar algo de “capital de trabajo”, pero el costo de ese capital de trabajo le costará muchísimo más que el interés perdido en el 0.5 % CAR que está recibiendo su cuenta de depósito; por un mínimo de 15.4% APR, el máximo que puede estar pagando 29.9%. ABR

Entonces su cuenta de depósito le está generando

2.7 centavos por día.

Sin embargo, su tarjeta de crédito le está costando intereses de débito:

en el caso de 15.4% APR le costaría: 0.843 centavos por día para pagar la deuda.

En el caso de una tasa de porcentaje anual del 30%, ahora está hablando de US1.64 por día.

Entonces, al liquidar su deuda de £ 2000 con cualquiera de las tasas de interés, le ahorrará en el peor de los casos US $ 0,816 por día; a lo más US $ 1.613 por día.

Es posible que no esté ganando ningún interés, pero está ahorrando muchísimo dinero que está pagando para cubrir su sobregiro / tarjeta de crédito.

Entonces, es mucho mejor que salde la deuda; y aunque lo deje sin “reservas”, igualmente podría recuperarlo si transfiere la cantidad de dinero ahorrada cancelando sus deudas en términos de guardar el interés de débito que esas deudas habrían creado si no los canceló

Utilizando las cifras anteriores, estaría ahorrando US $ 966 por año al cancelar la deuda en lugar de la cantidad de dinero que estaría recibiendo contra el depósito.

Con ese fin, las cifras hablan por sí solas: liquide su deuda.

Depende de la tasa de interés y la tasa de inflación.

Si las tasas de interés son cero, pagaría con el tiempo.

Si las tasas de interés son más bajas que la tasa de inflación, entonces también pagaría con el tiempo.

Si las tasas de interés fueran más altas que las tasas de inflación, pagaría todo de una vez, o lo antes posible.

La estrategia anterior supone que los ingresos de uno se ajustan automáticamente a la inflación, y / o el poder adquisitivo de sus ahorros también disminuye debido a la inflación.

El pensamiento aquí es este. Cuando pide prestado (y comprar a tiempo es pedir prestado), el cargo por tasa de interés lo alienta a pagar más rápido para reducir el costo total. Pero la tasa de inflación alienta a uno a pagar más lentamente, porque uno está pagando en dólares más baratos.

Los estadounidenses se preocupan demasiado por sus puntajes de crédito. Es una obsesión nacional. Es un síntoma de una adicción al crédito que algún día causará mucho dolor y sufrimiento en todo el país.

Por supuesto, debe pagar el saldo de su tarjeta de crédito de inmediato. ¿Por qué desearía pagar cargos de intereses usurarios por más tiempo del necesario? Cada dólar de interés que ahorre al pagar su tarjeta de crédito es dinero que podría ahorrar para aumentar su patrimonio neto y la estabilidad financiera. Pague las tarjetas y nunca vuelva a tener un saldo en ellas.

Prepararía un plan de pago, lo haría en incrementos. Además, esto depende no solo de $$ en el banco, sino también de sus ingresos. Si no está trabajando y no espera recibir dinero pronto, podría centrarme en aumentar los ingresos, antes de atacar realmente la deuda de la tarjeta de crédito. Pero de cualquier manera, hágalo en incrementos y siempre planifique un día lluvioso (es decir, gastos inesperados).

Esa deuda de tarjeta de crédito le está costando una fortuna. Mire su último estado de cuenta y vea cuál es el monto mensual y el porcentaje de interés. Te puedo garantizar que no estás haciendo ese tipo de interés en la parte de atrás. Pague su tarjeta de crédito en su totalidad y de inmediato.

Eso depende de cuánto cobra la tasa de interés que le cobra la tarjeta de crédito.

Hay tarjetas de crédito con cero intereses que tienen tasas introductorias durante 12-15 meses. Si es uno de esos, solo hago pagos mínimos divididos por el término introductorio restante hasta que se pague.

Si es un interés alto, lo pagaría de una vez.

Siempre es bueno tener efectivo en reservas, pero no a expensas de pagar un interés del 12 al 20%.

Pan comido. Paga la deuda. Ahora. Aumente su tasa de ahorro ahora que tiene menos deuda. Mire y asegúrese de no volver a caer en la trampa de la deuda nuevamente.
Los ahorros drásticos propugnados en este blog no son para todos, pero ciertamente vale la pena leerlos.
Cómo hacerse rico: de cero a héroe en una publicación de blog

Me hago eco de Merryl Gross exactamente por la razón que cita. Además, ahora ha encontrado una manera fácil de pagarse primero para generar ahorros. Este nuevo comportamiento lo recompensará bien a lo largo de su vida laboral y hasta su jubilación.

Pague todo de una vez. El interés bancario es como máximo .05%; el interés de la tarjeta de crédito es 16% +.

Es obvio.

Pague la deuda, de modo que:

• No tendrá que pagar ningún interés, y
• Su puntaje de crédito no sufrirá.

Limpie TODO, ¿por qué cobrar intereses? Saldarla.

Lo pagaría en un abrir y cerrar de ojos. Si está pagando intereses en un CC, lo está haciendo mal.

Pague en incrementos que sean lo más pequeños posible. De lo contrario, el banco pobre obtendrá menos dinero de mí.