Depende del tipo de cuenta (depósito o cuenta corriente [cuenta de libreta de cheques], cuenta de depósito de tasa más alta o incluso una sociedad de construcción o equivalente.
En el Reino Unido, se esperaba que la cuenta de la mayoría de los niños hasta aproximadamente 1990 se abriera con £ 1. (65 centavos, probablemente US $ 1). Mi “regalo de bautizo de mi abuelo fue una cuenta de depósito de 50 chelines con nuestros ahorros de la oficina de correos del Reino Unido. En ese momento, antes de la década de 1990, un niño podía pagar en su cuenta, pero no podía hacer un retiro hasta los 7 años.
En ese momento, la única otra cuenta que se les permitía a los niños era una Cuenta de la Sociedad de la Construcción, que de nuevo usualmente un depósito de £ 1 en la década de 1970; ahora es un mínimo de £ 10. En la década de 1950, incluso antes y hasta la década de 1980, había una ventaja para ahorrar con Building Society, aunque el interés se gravaba independientemente de si eras un niño, era un factor importante.
- Cómo invertir alrededor de $ 4.000 o $ 5.000 para ganar alrededor de $ 60.000 más en un año
- ¿Por qué la India no puede seguir produciendo dinero y convertirse en una superpotencia?
- ¿Por qué se llama así al dinero positivo?
- ¿Cuánto gastas en viajes en un año determinado?
- ¿Cuáles son los riesgos presentes o futuros de perder dinero a través de bitcoin?
Con la cantidad de viviendas bombardeadas fuera de Londres durante la Segunda Guerra Mundial, había una escasez desesperada de viviendas, y vivir en alojamientos compartidos era muy frecuente; y para vivir en una casa adosada en el medio donde había un área de cocina comunal, y los dormitorios y la “sala delantera” se alquilaban como pisos. La sala central como sala de estar. La mayoría de los jóvenes salieron por la noche, volviendo relativamente tarde (las 22:00 era la fecha límite esperada), en parte debido al elemento de seguridad para el Propietario / Dama con personas que iban y venían en todo momento de la noche.
Todas las casas victorianas más antiguas tenían cerraduras en sus muelles. La habitación delantera y el dormitorio delantero “preciados”, donde generalmente las cerraduras de mortaja más grandes y casi siempre tenían la llave correspondiente guardada en la cocina / salón. Como resultado de la escasez de viviendas no solo en Londres, sino también en otros grandes pueblos y ciudades, estas habitaciones con cerraduras se podían convertir fácilmente en pisos para quienes no tenían hogar.
Las Sociedades de la Construcción se crearon para ayudar a estas personas a salir del alojamiento alquilado ahorrando dinero y, como resultado, adelantarse a la cola de la hipoteca (el dinero disponible de los bancos estaba racionado, y los que tenían ahorros tenían preferencia por las hipotecas y a una tasa mejor y más barata) y la tasa de depósito fue mejor.
La tasa de interés de las hipotecas era relativamente barata y hubo una reducción de impuestos tanto en el interés hipotecario en sí, como también en las primas pagadas por el seguro (Dotaciones), este último se hizo más popular que el interés tradicional y los acuerdos de Capital, más debido a las tasas de rendimiento en Endowments fueron mejores, y su punto de venta fue que te dejaron con un excedente después de comprar tu casa en su vencimiento. Lamentablemente, los sucesivos gobiernos comenzaron a eliminar estas desgravaciones e intereses fiscales y las “tasas internas de rendimiento” cayeron.
Una vez más, aquellos con depósitos en la Sociedad de la Construcción de su elección obtuvieron las mejores tasas y, por supuesto, cuanto mayor es el depósito, menor es el riesgo para el prestamista. Para usted, como ahorrador, también tiene las ventajas fiscales.
En estos días todavía es importante que ahorre para un buen depósito y cuanto antes comience, mejor. Todavía es el caso de que muchos niños tengan cuentas bancarias establecidas por sus padres o relaciones inmediatas. En parte para enseñarle al niño cómo manejar el dinero, pero para que ahorre para su alojamiento.
Irónicamente, en el Reino Unido estamos sufriendo una escasez de viviendas, pero no por las mismas razones que en la década de 1950. Esto tiene más que ver con viviendas asequibles. También tenemos un problema de hacinamiento con una gran cantidad de inmigrantes que desean establecerse aquí y no hay suficientes viviendas para la población nativa.
Mientras se está construyendo mucho, por alguna extraña razón parecen ser casas muy grandes, a menudo de 4 a 5 dormitorios; lo cual es una contradicción ya que hay más personas solteras, en todo el espectro social que nunca antes. En parte, el final más joven, en sus primeros 20 años, simplemente no entrando en relaciones, alternativamente, aquellos que a menudo encuentran que el matrimonio se rompió en 7-10 años. En una etapa, la tasa fue de 1: 3 y terminó en divorcio.
El número de personas solteras está aumentando, en parte como resultado del fracaso de los matrimonios, pero en los otros dos extremos con la longevidad hay muchos más ancianos que viven solos como resultado de la muerte de su pareja y aquellos que, como yo, que nunca casado; en ambos casos viviendo más. Con ese fin, en lugar de tener grandes unidades de vivienda, en realidad necesitamos apartamentos más pequeños de una o dos habitaciones, y los ancianos necesitan propiedades en la planta baja de una planta [planta baja en términos estadounidenses].
En el Reino Unido tenemos un grave problema relacionado con el espacio y la cantidad de personas que tenemos viviendo aquí. Después de todo, solo somos una pequeña isla. Entonces, estadísticamente, la mayor demanda de vivienda y la oferta cayendo debido al espacio puro, la cantidad de dinero requerida como depósito y el tamaño de la hipoteca van a aumentar.
Desde hace algún tiempo, los financieros han estado hablando de “hipotecas de por vida”; es decir, en lugar de la tradicional hipoteca de 25 años, puede 50 años. Hubo una “broma” en la década de 1990, que en lugar de que un padre dejara su patrimonio y casa a sus hijos, en realidad sus hijos heredarán la hipoteca.
Aunque parezca cínico, en realidad está empezando a hacerse realidad, con más personas muriendo insolventes que nunca. Esto puede ser un presagio, pero en las últimas semanas he recibido innumerables llamadas telefónicas de aseguradores que sugieren que debería tener un “plan de funeral prepago”. Algo que me divierte, ya que claramente no han hecho su investigación.
- Estoy soltero, nunca casado. Por eso no tengo hijos.
- Soy el “más joven de los más jóvenes” en mi familia, es decir, después de mí no hay línea de herencia.
- Mis dos padres están muertos y tengo una tía que una vez fue destituida por matrimonio que está en sus últimos años, y en un hogar seguro (tiene demencia) y no estoy seguro de otra tía en los Estados Unidos (California) pero no tenemos se supo por más de 30 años, así que no estamos vivos o muertos. Tampoco hemos tenido noticias de ninguno de su familia.
- Mi cuñada y mi cuñado son 5 y 8 años mayores que yo, así que si tomas el análisis estadístico literalmente, es decir, las mujeres viven más que los hombres, con mi cuñado 3 años mayor que mi hermana; mi hermana 5 años mayor que yo, estadísticamente, todos deberíamos morir dentro de aproximadamente un año el uno del otro, tan en serio; ¿Por qué alguno de uso necesita seguro de vida?
Sin embargo, conseguir esto para algunos de estos vendedores (supongo que como la mayoría de estas cosas) es como golpearse la cabeza contra una pared de ladrillos.