Hay dos formas de ver esta pregunta.
A. ¿Me engañarán o perderé todo mi dinero?
No. Tan simple como eso. Los fondos mutuos están regulados a estándares muy altos por SEBI. Están a cargo de gerentes profesionales y están sujetos a una gran cantidad de escrutinio y cumplimiento. Por lo general, solo invertirán en empresas que cotizan en las principales bolsas de valores, que también están reguladas por SEBI. Las inversiones permanecen a su nombre en todo momento, y todas las transferencias de dinero de ida y vuelta se realizan a través de canales bancarios oficiales. Cuando invierte en un fondo mutuo, hay casi cero posibilidades de ser víctima de un fraude (a diferencia de los fondos de inversión, los esquemas de inversión piramidales y otros operadores de inversión turbios).
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B. ¿Podría perder parte de mi dinero?
Si. Inversión de fondos mutuos en activos vinculados al mercado, es decir, inversiones que fluctúan en valor en función de los mercados de acciones y bonos. Los fondos mutuos invierten en deuda o acciones. La deuda es menos volátil pero también devuelve menos. Las acciones son más volátiles a corto plazo, pero también retornan más a largo plazo.
Aquí hay un gráfico que muestra el rendimiento relativo de varios tipos de fondos mutuos, tanto de deuda como de capital, en comparación con las cuentas bancarias y los ahorros.
Preste atención no solo a los rendimientos, sino también a la volatilidad, es decir, cuánto fluctúa el valor. Cuando realiza una inversión, es imposible saber a dónde irá el mercado. Así que imagínese si hubiera invertido en algún lugar en 2007 o 2008. Mire lo que sucede con sus inversiones entre 2008 y 2009. Al mismo tiempo, preste atención también a lo que sucede si mantiene esas mismas inversiones durante ese período de pérdidas en 2009, y quedarse por la próxima década.
Entonces, cuando compra fondos mutuos, podría perder dinero a corto y mediano plazo debido a las fluctuaciones del mercado. Recuerde que las fluctuaciones del mercado solo causan pérdidas de papel, es decir, si no vende el fondo mutuo mientras está en baja, en realidad no pierde dinero y puede aguantar hasta que vuelva a sus niveles anteriores o mejores. A diferencia de las acciones o bonos de empresas individuales, que pueden declararse en quiebra o incumplimiento, los fondos mutuos se benefician de la diversificación (es decir, comprar muchas acciones o bonos en una cesta), por lo que es raro que alguna vez experimente una pérdida permanente en un fondo mutuo.
Ahora, aunque puede ver que los fondos de renta variable ofrecen mayores rendimientos a largo plazo, no todos tienen un horizonte de inversión de 10 años o más. Además, no todos se sienten cómodos o financieramente capaces de sufrir choques de riqueza a corto plazo. El mejor plan de inversión para usted es el que le permite dormir por la noche y el que puede seguir a través de los altibajos del mercado. Por lo tanto, idealmente, debe combinar de 4 a 6 fondos diferentes de deuda y capital para obtener el nivel de riesgo y rendimiento adecuado para usted. La combinación de fondos mutuos que sea más adecuada para su propia situación única depende de una variedad de factores que incluyen cuánto tiempo puede permanecer invertido, qué tan estables son sus ganancias, qué tan cómodo se siente con las fluctuaciones de su riqueza, etc.
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