Ha habido muchas consultas similares a esta pregunta y le proporcioné un plan financiero decente y viable que lo ayudará a generar riqueza y alcanzar sus metas financieras en varios momentos de la vida.
Lo primero es verificar si está ahorrando todo el dinero posible, es decir, si ha reclamado todas las exenciones y ha completado los impuestos correctamente.
Todas las opciones de la Sección 80C para fines de exención se enumeran a continuación.
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Verificación de las declaraciones de impuestos para que cada exención sea utilizada por usted.
A continuación se muestra la lista de todos los elementos que deben completarse para presentar las declaraciones de impuestos (cálculo del impuesto a pagar).
Una vez que haya terminado con esto, ahora sabrá los Ingresos totales (brutos), las exenciones disponibles, los Ingresos netos, los impuestos pagados, etc. Después de completar esto, la siguiente parte es analizar todas las inversiones posibles.
Hay muchas opciones de inversión para un inversor minorista y la mayoría de ellas están cubiertas en esta sección. Las reglas básicas de la inversión implica saber cuánto invertir y por cuánto tiempo. Para eso necesita saber su ingreso excedente / ingreso invertible para planificar su vida financiera. Independientemente del estado de los ingresos, intentaré ofrecer algunas opciones para invertir a largo plazo.
Hay muchas maneras de invertir, pero invertir sistemáticamente lo ayudará a largo plazo. Antes de comenzar a invertir, lo primero que debe hacer es tener 6 meses de sus gastos en su cuenta bancaria. Esto se debe a que si hay una pérdida de trabajo, entonces tendrá ingresos reducidos, pero los mismos gastos. Este dinero es para ayudarlo durante ese período, que puede dejar en un fondo líquido que gane 8% anual o en un FD que gane 7.25% antes de impuestos.
Usted necesita tomar un seguro de salud flotante familiar desde el principio, incluso si su compañía le proporciona uno, para que pueda obtener una exención por enfermedades preexistentes más adelante, en caso de que cambie de compañía o deje su trabajo. A Rs. La política de 3 lakh debería ser más que suficiente ya que usted es soltero y puede incrementarse más tarde a Rs. 5 lakh, cuando te casas y comienzas una familia. Útil para exención de impuestos .
Después de eso, debe tomar un seguro a término (seguro de vida) por la cantidad equivalente a los pasivos / préstamos que tiene para que, en caso de circunstancias desafortunadas, se paguen en su totalidad. Los seguros a plazo son baratos en la primera parte de la vida cuando eres joven. Un plan de 1 cr plazo le costará menos de Rs. 5.500. Útil para exención de impuestos .
Una vez que haya asegurado todo lo anterior, debe comenzar a invertir.
Usted necesita diversificar sus inversiones para promediar sus riesgos y también normalizar sus retornos durante un período más largo. Antes de pensar en invertir en el mercado de valores a través de una cartera diversificada de acciones, invierta en activos menos riesgosos para obtener una comprensión adecuada de las inversiones y los rendimientos.
- El PPF , el ahorro fiscal y los bonos del gobierno rendirán entre 7 y 9% en una inversión promedio durante un período de 15 años.
- Los fondos líquidos , depósitos fijos, obligaciones generarán una declaración de impuestos posterior al 7.25% – 8% en un período de tenencia promedio de 3 a 5 años .
- Los fondos de inversión de renta variable , la inversión indirecta en los mercados de valores generarán más del 18% anual compuesto en promedio, si su período de tenencia es superior a 15 años.
- Después de hacer todo lo anterior, si aún le quedan ingresos excedentes, puede invertir directamente en el mercado de valores o buscar una compra de bienes raíces como una casa o un piso.
Como no está casado, esto no se aplica a usted por ahora, pero más adelante, cuando comienza una familia y tiene una niña, puede invertir en el Sukanya Samruddhi Yojana por una cantidad máxima de Rs. 150,000. Es bueno para el futuro, si tienes una niña.
Primero, puede comenzar a invertir en PPF por el límite máximo de Rs. 150,000, cada año por un interés del 8.0% compuesto anualmente por un período de 15 años, esto le dará una suma considerable que puede usar en 15 años para sus otras necesidades. PPF también lo ayuda a cumplir con los requisitos de 80C (exención de impuestos) .
Nota: Algunas personas dicen que 80C puede ser cumplido por PF de la compañía. Me gusta ver PPF como una opción de inversión estable, respaldada por el gobierno, a largo plazo que puede producir una buena cantidad cuando sus hijos están listos para ir a la universidad. El monto de vencimiento se puede usar para fines universitarios o se puede continuar en un bloque de 5 años, para apoyar a su hijo cuando quiera invertir en un negocio o convertirse en empresario.
Los cálculos para PPF son los siguientes:
En segundo lugar, invierta alrededor del 15% de sus ganancias mensuales totales en fondos líquidos , esto lo ayudará a obtener un 7.5% de impuestos posteriores y le proporcionará liquidez en caso de emergencias. Alternativamente, puede usar esta cantidad para cualquier día festivo u ocasión especial o para comprar algo caro, en caso de que no lo use durante los próximos 2 años. Incluyo algunos de los esquemas con AUM> 500 Cr. de varias casas de fondos, para que pueda comparar e invertir en consecuencia.
En tercer lugar, también puede comprar bonos o ETF de oro como parte de la diversificación de inversiones, no más del 10% de su cartera (inversión total).
Cuarto, comience a invertir en SIP de fondos mutuos : cantidades fijas al principio y luego comience a aumentar la asignación en un 10-15% cada año, a medida que aumenten sus ganancias. Hay muchos buenos fondos mutuos que deberían ayudarlo a comenzar. Si completa todo esto, puede comenzar a invertir en acciones directas, en pequeñas cantidades en diversos sectores. Clasificación de fondos mutuos por Gopal Kavalireddi en Todo sobre inversiones e instrumentos de inversión en India
Según el perfil de riesgo y la duración de la inversión, puede elegir una cartera predefinida para usted.
Invertir Rs. 10,000–20,000 por mes (o un monto basado en sus ingresos y ahorros mensuales) a través de SIP de 6 a 8 fondos mutuos repartidos en categorías.
De los sectores mencionados a continuación que ofrecen buenos rendimientos, elija 1 esquema de cada sector / clase. Elegir 2 fondos en pequeña y mediana capitalización es importante, ya que actúan como un refuerzo para sus rendimientos en algunos años, dando rendimientos del 50 al 60%. Es importante elegir la opción de reinversión de dividendos, para que cualquier dividendo declarado se reinvierta para que pueda obtener más unidades a un precio más bajo en comparación con los años futuros.
El rendimiento de los fondos mutuos se puede verificar aquí:
Equity Mutual Funds / MF, Large Cap Funds, Best Large Cap Funds, Top Large Cap Mutual Funds
1. Pharma
2. Banca
3. tecnología
4. Energía o transporte y logística
5. FMCG
6. gorra grande
7. Pequeña y mediana capitalización (S&M Cap)
8. Equidad diversificada
9. equilibrado
Puede hacer esta asignación por un período de 20 años, luego estoy seguro de que tendrá una cantidad considerable que se habría agravado a una tasa del 15-18% cada año. Esta sería una buena seguridad financiera, así como beneficios de jubilación para usted y su familia para los años posteriores.
Espero haber podido darte alguna dirección. En caso de que tenga alguna pregunta, no dude en escribir y estaré encantado de ayudarlo a mi leal saber y entender.
Feliz inversión
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