Tengo una hipoteca de $ 800,000 y $ 500,000 en efectivo dentro de mi corporación. ¿Debo pagar mi hipoteca o invertir dentro de mi corporación?

Siempre y cuando obtenga un mayor retorno de las inversiones corporativas (después de impuestos) que el costo de su hipoteca, estará por delante, por lo que la tasa de impuestos corporativos será el factor determinante.

Suponiendo que se incurrió en la hipoteca para su residencia principal en Canadá y que usted es canadiense, los intereses que pagó en la hipoteca no son deducibles, mientras que los ingresos obtenidos por la compañía se gravarán con la tasa impositiva corporativa. En consecuencia, tendrá que ganar considerablemente más que su tasa hipotecaria para estar por delante. Un ejemplo simple con una tasa impositiva del 50% requeriría que usted obtenga el 200% de la tasa hipotecaria o el 5.28%. Incluso una tasa del 25% requeriría que usted obtenga el 133% de su tasa hipotecaria o el 3.51%, que es más alta que cualquier tasa del mercado monetario o tasas a corto plazo que conozco.

Este cálculo ignora el punto muy importante hecho en otras respuestas con respecto a la tributación potencial de las distribuciones corporativas que debe tenerse en cuenta y dependerá en gran medida de factores tales como los métodos de capitalización originales o posteriores de las compañías y cualquier excedente libre de impuestos que pueda tener a mano. tales como la cuenta de dividendos de capital de la Compañía.

En primer lugar, realmente debería hacerle esta pregunta a un profesional financiero que entienda los negocios, las inversiones y los impuestos . Podría haber consecuencias impositivas significativas si retira dinero de su empresa. Consulte a un profesional .

En los Estados Unidos, las hipotecas vienen con muchos beneficios adicionales (por ejemplo, refinanciación sin penalizaciones, sin recurso, deducción de impuestos, etc.). Este puede o no ser el caso en Canadá.

Me encanta vivir libre de deudas. Recibí un buen cheque y pagué mi hipoteca con él. Fue un poco discreto. Caminé a una sucursal del vecindario con un estado de cuenta de la hipoteca, le dije al empleado que me gustaría pagarlo, saqué un cheque y lo escribí, otro empleado vino y trató de venderme algún servicio de inversión. Una semana después, recibí la declaración de pago por correo. Hecho.

Hable con un experto financiero sobre los $ 500K. Es posible que tenga que pagar impuestos importantes sobre cualquier dinero retirado como parte de su salario.

Aquí en los Estados Unidos, no tiene que pagar ganancias de capital en su residencia principal hasta una ganancia de $ 250K ($ 500K si está casado).

Su tasa de interés es excelente. Muchas personas, incluyéndome a mí, tienen la misma pregunta. Mantendré mi hipoteca y usaré mi dinero para inversiones en fondos mutuos indexados de bajo riesgo que devuelvan al menos 5%. También puede invertir en acciones de dividendos blue chip.

Mi gran objeción es no perder dinero asumiendo riesgos.

Primero, debe tratar el negocio como un negocio y mantener sus finanzas personales 100% separadas. Lo que no sabemos es si sus $ 500,000 están operando con capital y están obligados a asegurar que la compañía pueda continuar operando o si es un ingreso excedente lo que ha evitado pagar para evitar impuestos. Si es lo último, le sugiero que su asesor fiscal trabaje con usted para determinar el método que sea menos perjudicial en cuanto a impuestos para sacar el dinero de la empresa y pagar su hipoteca. No estoy seguro de cómo funcionan los ingresos de las empresas en Canadá, pero tenga cuidado con cualquier doble imposición.

Parece que su tasa hipotecaria es buena, pero lo mejor es convertir un -2.64% en un + 5.7% (o mejor) durante la misma duración que el préstamo. Nada se siente mejor que no deberle dinero a nadie.