Caballero, el comienzo de una inversión nunca llega tarde.
Comencemos por su inversión.
1. La capitalización a largo plazo puede ayudar a su inversión
La capitalización le paga ganancias sobre sus ganancias reinvertidas. Cuanto más tiempo deje su dinero en el trabajo, más emocionantes serán los números. Por ejemplo, imagine una inversión de $ 10,000 a una tasa de rendimiento anual del 8 por ciento. En 20 años, suponiendo que no haya retiros, su inversión de $ 10,000 crecería a $ 46,610. En 25 años, crecería a $ 68,485, un aumento del 47 por ciento sobre la cifra de 20 años. Después de 30 años, su cuenta totalizaría $ 100,627. (Por supuesto, este es un ejemplo hipotético que no refleja el rendimiento de ninguna inversión específica).
Este sencillo ejemplo también supone que no se pagan impuestos en el camino, por lo que todo el dinero permanece invertido. Ese sería el caso en una cuenta de jubilación individual con impuestos diferidos o un plan de jubilación calificado. Las ganancias compuestas de dólares de impuestos diferidos son la razón principal por la que los expertos recomiendan financiar completamente todas las cuentas y planes de jubilación con ventajas impositivas disponibles para usted.
2. Soportar el dolor a corto plazo para obtener ganancias a largo plazo
Eliminar la volatilidad del mercado suena simple, ¿no? Pero, ¿qué pasa si ha invertido $ 10,000 en el mercado de valores y el precio de las acciones cae como una piedra algún día? En el papel, ha perdido un paquete, compensando el valor de capitalización que está tratando de lograr. Es difícil soportarlo.
No se puede negar: el mercado financiero puede ser volátil. Aún así, es importante recordar dos cosas. Primero, cuanto más tiempo permanezca con una cartera diversificada de inversiones, más probabilidades tendrá de reducir su riesgo y mejorar sus oportunidades de obtener ganancias. Aunque el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros, la dirección a largo plazo del mercado de valores históricamente ha sido positiva. Tenga en cuenta su horizonte temporal al establecer su plan de juego de inversión. Para los activos que usará pronto, es posible que no tenga tiempo para esperar en el mercado y debería considerar inversiones diseñadas para proteger su capital. Por el contrario, piense a largo plazo en metas que están a muchos años de distancia.
En segundo lugar, durante cualquier período de crisis económica o de mercado, algunas categorías de activos y algunas inversiones individuales históricamente han sido menos volátiles que otras. Los cambios en los precios de los bonos, por ejemplo, generalmente han sido menos dramáticos que los precios de las acciones. Si bien la diversificación por sí sola no puede garantizar una ganancia ni garantizar la posibilidad de pérdida, puede minimizar su riesgo de alguna manera diversificando sus tenencias entre varias clases de activos, así como diferentes tipos de activos dentro de cada clase.
3. Distribuya su riqueza mediante la asignación de activos.
La asignación de activos es el proceso mediante el cual distribuye sus dólares en varias categorías de inversiones, generalmente denominadas clases de activos. Estas clases incluyen acciones, bonos, efectivo (y alternativas de efectivo), bienes raíces, metales preciosos, objetos de colección y, en algunos casos, productos de seguros. También verá el término “clases de activos” utilizado para referirse a subcategorías, como acciones de crecimiento agresivo, acciones de crecimiento a largo plazo, acciones internacionales, bonos del gobierno (EE. UU., Estatales y locales), bonos corporativos de alta calidad, baja -bonos corporativos de calidad y bonos municipales libres de impuestos. Una asignación básica de activos probablemente incluiría al menos acciones, bonos (o fondos mutuos de acciones y bonos) y efectivo o alternativas en efectivo.
Hay dos razones principales por las que la asignación de activos es importante. Primero, la combinación de las clases de activos que posee es un factor importante, algunos dicen que es el factor más importante con diferencia, para determinar el rendimiento general de su cartera de inversiones. En otras palabras, la decisión básica sobre cómo dividir su dinero entre acciones, bonos y efectivo es probablemente más importante que sus decisiones posteriores sobre exactamente en qué compañías invertir, por ejemplo.
En segundo lugar, al dividir sus dólares de inversión entre clases de activos que no responden a las mismas fuerzas del mercado de la misma manera al mismo tiempo, puede ayudar a minimizar los efectos de la volatilidad del mercado y maximizar sus posibilidades de retorno a largo plazo. Idealmente, si sus inversiones en una clase tienen un rendimiento deficiente, los activos en otra clase pueden tener un mejor rendimiento. Cualquier ganancia en este último puede ayudar a compensar las pérdidas en el primero y ayudar a minimizar su impacto general en su cartera.
4. Considere la liquidez en sus opciones de inversión.
La liquidez se refiere a la rapidez con que puede convertir una inversión en efectivo sin pérdida de capital (su inversión inicial). En términos generales, cuanto antes necesite su dinero, más prudente es mantenerlo en inversiones con movimientos de precios relativamente menos volátiles. Desea evitar una situación, por ejemplo, en la que necesita emitir un cheque de matrícula el próximo martes, pero el dinero está atado en una inversión cuyo precio está actualmente bajo.
Por lo tanto, sus necesidades de liquidez deberían afectar sus elecciones de inversión. Si necesita el dinero dentro de los próximos uno o tres años, puede considerar los certificados de depósito o una cuenta de ahorros, que están asegurados por la FDIC, o bonos a corto plazo o una cuenta del mercado monetario, que no están asegurados ni garantizado por la FDIC ni por ninguna otra agencia gubernamental. Es probable que su tasa de rendimiento sea más baja que la posible con inversiones más volátiles, como acciones, pero podrá respirar mejor sabiendo que el capital que invirtió es relativamente seguro y está disponible rápidamente, sin preocuparse por las condiciones del mercado en un día determinado.
Nota: Si está considerando un fondo mutuo, considere sus objetivos de inversión, riesgos, cargos y gastos, todos los cuales se describen en el prospecto, disponible en el fondo. Considere la información cuidadosamente antes de invertir.
5. Promedio de costos en dólares: invertir de manera consistente y frecuente
El promedio de costos en dólares es un método para acumular acciones o un fondo mutuo mediante la compra de una cantidad fija en dólares de estos valores a intervalos regulares programados durante un período prolongado. Cuando el precio es alto, su inversión en dólares fijos compra menos; cuando los precios son bajos, la misma inversión en dólares comprará más acciones. Una inversión regular en dólares fijos debería dar como resultado un precio promedio por acción más bajo que el que obtendría comprando un número fijo de acciones en cada intervalo de inversión.
Recuerde que, al igual que con cualquier estrategia de inversión, el promedio del costo en dólares no puede garantizarle una ganancia o protegerlo contra una pérdida si el mercado está disminuyendo. Para maximizar los efectos potenciales del promedio del costo en dólares, también debe evaluar su capacidad para seguir invirtiendo incluso cuando el mercado está caído.
Una alternativa al promedio del costo en dólares sería tratar de “cronometrar el mercado”, en un esfuerzo por predecir cómo fluctuará el precio de las acciones en los próximos meses para que pueda realizar su inversión total en el punto más bajo absoluto. Sin embargo, la sincronización del mercado generalmente no es rentable. La disciplina de la inversión regular es una estrategia mucho más manejable y tiene el beneficio adicional de automatizar el proceso.
6. Compre y mantenga, no compre y olvide
A menos que planee confiar en la suerte, el éxito a largo plazo de su cartera dependerá de su revisión periódica. Tal vez la propina caliente de su tío se ha congelado. Tal vez las condiciones económicas han cambiado las perspectivas de una inversión en particular, o una clase de activos completa.
Incluso si no sucede nada malo, sus diversas inversiones probablemente se apreciarán a diferentes tasas, lo que alterará su asignación de activos sin ninguna acción de su parte. Por ejemplo, si inicialmente se decidió por una combinación de acciones del 80% al 20% de los bonos, es posible que después de varios años el valor total de su cartera se haya dividido entre el 88% y el 12% (por el contrario, si las acciones no lo han hecho) bueno, en este ejemplo hipotético, podría tener una proporción de 70-30 de acciones a bonos. Debe revisar su cartera periódicamente para ver si necesita regresar a su asignación original. Para reequilibrar su cartera, compraría más de la clase de activos que es más baja de lo deseado, posiblemente utilizando algunos de los ingresos de la clase de activos que ahora es más grande de lo que pretendía.
Otra razón para la revisión periódica de la cartera: sus circunstancias cambian con el tiempo y su asignación de activos deberá reflejar esos cambios. Por ejemplo, a medida que se acerca a la jubilación, puede decidir aumentar su asignación a inversiones menos volátiles, o aquellas que pueden proporcionar un flujo constante de ingresos.
Fuente: https://www.ameriprise.com/resea …
Una inversión adecuada es aquella que tiene al menos un horizonte de dos años. Dicho de otra manera … Cualquier inversión que pueda duplicar su dinero en un mes es probablemente arriesgada. Podría perder todo su dinero con la misma rapidez. Si no se ajusta, está pensando en línea con esto, es probable que termine perdiendo mucho dinero.
Una de las formas más rápidas de perder dinero es poner tus fondos en algo que realmente no entiendes. Si no comprende cómo va a ganar dinero con la inversión, y no puede señalar sus riesgos, no está listo para esa inversión. Ve a estudiar un poco más. Y si aún no lo comprende, simplemente omita esa inversión.
No ponga todo su patrimonio neto en una propiedad … Y asegúrese de repartir sus existencias también invirtiendo primero en fondos que posean un montón de acciones. Algo así como el SPDR Dow Jones Industrial Average Fund (DIA), que posee 30 acciones, incluidas IBM, ExxonMobil y Wal-Mart, es una buena forma, “con un clic”, de poseer una canasta de acciones.
Si tiene alguna duda acerca de poner su dinero en una nueva inversión … no lo hace. En cambio, sigue leyendo y aprendiendo. ¡Eso mantiene su “costo de matrícula” de inversión muy bajo!
Estas son reglas para vivir. Y no son solo para principiantes. Todo inversor, experimentado o novato, debe cumplir con estas reglas.
Gracias