¿Cuánto dinero debería tener si quiero retirarme dentro de 20 años? Tengo 35 años y he ahorrado más de 100K (incluido 401K y Roth IRA) hasta ahora sin préstamos / deudas

Odio decírtelo, pero $ 100K a la edad de 55 años no es nada. Necesitará siete cifras para jubilarse cómodamente y no tendrá que preocuparse por el dinero.

Y … el gran problema es la asistencia sanitaria. ¿Te das cuenta de cuánto tiempo estarás vivo y necesitarás atención médica a los 55 años? Hoy, estás hablando de $ 10K o más por año. Y aunque sé que hay algunos que pueden y se han retirado a una edad tan temprana, son la excepción. Así que aquí está la cosa … … quítate los pantalones. Invierte bien. Y con un poco de suerte, mucha suerte, puedes retirarte antes de los 65 años. Eso es lo mejor que puedes esperar.

Para jubilarse a los 55 años, le recomiendo que ahorre al menos 18 veces sus gastos anuales. El ingreso familiar promedio en los EE. UU. Es de aproximadamente $ 50k, por lo que después de impuestos e inversiones puede asumir un estilo de vida poco lujoso con aproximadamente $ 30k / año en gastos. Suponiendo una inflación del 2% anual, eso será $ 46k en 20 años, por lo que desea alcanzar $ 830k. Ahora tiene $ 100k invertidos, si puede invertir $ 7000 por año y aumentar su salario y su contribución en un 3% por año (y un promedio de 8% en sus inversiones), entonces alcanzará ese objetivo.

Si desea cambiar alguna de esas suposiciones, hágamelo saber: puedo volver a ejecutar estas estimaciones tan rápido como pueda escribirlas. 🙂

Eso depende del estilo de vida que desee en la jubilación. Para cumplir con la mía, que es razonablemente moderada con $ 200,000 por año, probablemente necesite acumular alrededor de $ 1.5 millones, o aproximadamente 15 veces más de lo que tiene ahora. Ignorando el crecimiento de los intereses, parece agregar unos $ 70,000 al año durante 20 años. Sin embargo, el crecimiento del interés debería reducir eso significativamente.

Primero debe determinar un ingreso.

Sé que dijiste que no querías un estilo de vida lujoso, sin embargo, ¿lujoso en comparación con qué? Lo que algunos consideran lujoso, otros lo ven como promedio.

Mi consejo es: siga acumulando y apunte a $ 1,00,000.00 inicialmente, que debería ser su objetivo a mediano plazo en este momento. Asegúrese de que su dinero esté bien administrado por una compañía de seguros acreditada, la mitad de la cual debería invertirse en Global Equities, ya que todavía es muy joven. Las acciones tradicionalmente brindan mejores rendimientos, pero no ignoran los Fondos administrados también. Los fondos de administración son más estables en general y generalmente son una combinación de los muchos fondos y les permiten administrar su dinero en su nombre.

Mientras tanto, asegúrese de continuar ganando dinero. ¡Lo hiciste muy bien hasta ahora!

Lamento reventar tu burbuja, pero probablemente mucho más de lo que crees. Yo diría un mínimo de 2 a 3 millones. La mayoría de los planificadores financieros dirán que si alguien quiere jubilarse a los 65 años puede retirar con seguridad el 4% de sus ahorros al año y lo más probable es que no se quede sin dinero. Dado que desea jubilarse a los 55 años, eso significa que puede retirar aproximadamente el 3% de su dinero, lo que debería permitir que dure esos 10 años adicionales.

Ahora digamos que ahorras 1 millón. Retirar el 3% le permitiría vivir con $ 30,000 al año. Bueno, eso puede parecer una cantidad con la que puede vivir frugalmente, pero no olvidemos que estamos hablando dentro de 20 años y si considera la inflación, 30 mil al año equivaldría a 12 mil al año. ¿Podrías vivir con 12 mil al año? Lo dudo. Incluso si retira un 4% al año, aún no es suficiente para vivir una vez que tenga en cuenta la inflación. Tres millones te permitirían vivir con una inflación ajustada de 36 mil dólares. A medida que la inflación reduzca el poder adquisitivo de sus ahorros, tendrá la edad suficiente para cobrar la seguridad social. Con el déficit en el Seguro Social, es probable que aumente la edad elegible para cobrar, por lo que es posible que no pueda cobrarlo hasta que tenga 70 años o más.

Me retiré en Chiang Mai, Tailandia hace diez años. Tenía $ 120,000 y seguridad social de $ 1,000 por mes. Yo vivo muy bien aquí. Escribí un libro publicado en Amazon titulado: Retirarse con $ 1,000 al mes: en Chiang Mai, Tailandia.