Aún no ha mencionado qué inversiones está utilizando para ahorrar impuestos. El subsidio de transporte y la HRA están exentos en secciones específicas. La Sección 80-C permite deducciones de hasta Rs. 150000 en la actualidad. El Fondo de Previsión se incluye en la Sección 80 C. Usted está en el tramo impositivo más alto del 30%. La mejor opción para ahorrar impuestos bajo la Sección 80 es ELSS Mutual Funds. Dos de los fondos con mejor rendimiento son Axis Long Term Equity Fund (G) (3 años de rendimiento compuesto del 27,7%) y Birla SL Tax Relief 96 (G) (3 años de rendimiento compuesto del 25%). Los dividendos y las ganancias de capital después de un año están exentos.
Debe usar la ruta de Préstamo de la casa.
¿Beneficios de T axation de tomar un préstamo hipotecario?
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Hay muchos aspectos en tomar un préstamo hipotecario.
Hay muchos aspectos en tomar un préstamo hipotecario.
1. Renta vs EMI de préstamo hipotecario.
2. Apreciación en el valor de mercado de la propiedad de la casa.
3. Impuesto sobre plusvalías por venta de vivienda.
4. Exención del reembolso del capital.
5. Exención de intereses sobre préstamos hipotecarios.
Ahorro en el alquiler Vs pasivo por intereses sobre el préstamo hipotecario.
Los alquileres de casas en ciudades metropolitanas son bastante altos. En su lugar, tiene sentido económico pagar EMI en préstamo hipotecario. El punto quedará claro tomando un ejemplo.
Suponga que compra una casa que cuesta una rupia crore y toma un préstamo hipotecario de Rs. 80 Lac @ 9.4%. El EMI para un préstamo a 30 años rondará las Rs. 67000. Si el alquiler es de alrededor de Rs. 35000, entonces si puedes pagar un extra de Rs. 32000 la casa es tuya. Rs.35000 no se desperdiciará en el alquiler, pero se utilizará para comprar su propia casa. Si su casa aprecia un conservador @ 9% por año, valdrá Rs. 15 millones de rupias al final de 30 años. Los problemas de liquidez de pagar EMI permanecerán solo durante los primeros años. A ver cómo.
El EMI se mantiene constante, pero su salario aumentará alrededor del @ 10% cada año. Los gastos de la casa también aumentan, pero los ahorros aumentan cada año y pagar EMI se vuelve más fácil. Los alquileres también aumentarán entre un 7 y un 8% anual, lo que reducirá la brecha entre el alquiler y el EMI. Es posible que deba pagar un monto adicional por el EMI solo durante los primeros años. La brecha entre los ahorros y el EMI casi desaparece después de cinco años y la presión de liquidez del EMI ha desaparecido. Dentro de 10 años, el alquiler también supera a EMI. Puede decir que el EMI se ha convertido GRATIS.
Al final del reembolso del préstamo completo, usted será el propietario de una propiedad valiosa por un valor de aproximadamente 15 millones de rupias. Será muy útil en su jubilación cuando no haya cheques de pago.
Beneficios fiscales
1)
El reembolso del préstamo hipotecario es deducible bajo la sección 80 de la Ley del Impuesto sobre la Renta dentro de todo el límite de Rs. 150000. Los intereses por pagar (no pagados) también son deducibles como una pérdida en la propiedad de la casa hasta Rs. 2 lac. Pero si entrega la casa en alquiler, la totalidad de los intereses es deducible y solo el alquiler excedente, si lo hubiera, estará sujeto a impuestos. Hay una deducción fija del 30% de los ingresos de alquiler por gastos de mantenimiento de la casa, independientemente de la cantidad real gastada.
2)
Si ha obtenido ganancias de capital por la venta de una propiedad e invierte los ingresos de la venta en la compra de una nueva casa dentro de los 3 años, obtendrá una deducción proporcional / total de dichas ganancias.
3)
Si dispone de la casa o cualquier otra propiedad, su costo de adquisición se ajustará a la inflación, que se mide mediante el Índice de inflación de costos publicado cada año por el Departamento de Impuesto sobre la Renta. Por ejemplo, si el Índice de inflación de costos se ha convertido en tres veces desde el año en que compró la propiedad, el costo de la propiedad se contará tres veces y solo el precio de venta excedente neto se gravará como ganancia de capital a largo plazo. Si la propiedad se compró por ejemplo Rs 50 lac y se vendió por Rs dos millones de rupias y el Índice de inflación de costos durante este período se convirtió en tres veces, el costo indexado de la propiedad se tomará como 50 X 3 = 150 lac y la ganancia de capital será contado como 200-150 = 50 lac. Se contará como su ingreso en el año de venta. Si invierte el total de dos millones de rupias en la compra / construcción de una nueva casa, entonces la ganancia de capital estará exenta. Cualquier adición / mejora en la propiedad se agregará al costo de adquisición y se indexará a partir del año de gasto.
Es hora de que también planifiques la jubilación. He tratado el tema en una de las respuestas.
También puede visitar mi blog Grow Your Money! para respuestas a algunos asuntos importantes de finanzas personales