Un fondo mutuo es un tipo de esquema de inversión colectiva administrado profesionalmente que reúne dinero de muchos inversores para comprar valores. Si bien no existe una definición legal del término “fondo mutuo”, se aplica más comúnmente solo a aquellos vehículos de inversión colectiva que están regulados y vendidos al público en general.
Los fondos de inversión generalmente se clasifican por sus inversiones principales. Las cuatro categorías principales de fondos son
fondos del mercado monetario,
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bono o diversión de renta fija,
fondos de acciones o de capital y
fondos híbridos
Los fondos también pueden clasificarse como índice o administrarse activamente.
Invertir en MF: –
Una oferta de seguridad en la que los inversores pueden comprar unidades de un fondo mutuo cerrado.
Abierto
Este esquema permite a los inversores comprar o vender unidades en cualquier momento. Esto no tiene una fecha de vencimiento fija.
Cerrado : en la India, este tipo de esquema tiene un período de vencimiento estipulado y los inversores solo pueden invertir durante el período de lanzamiento inicial conocido como el período NFO (Oferta de nuevos fondos).
4.4 Patrimonio / Deuda / Equilibrado
1. Deuda / Ingresos : en un esquema de deuda / ingresos, una parte importante de la inversión para obligaciones, valores gubernamentales y otros instrumentos de deuda. Aunque la apreciación del capital es baja (en comparación con los fondos mutuos de renta variable), esta es una vía de inversión de bajo riesgo y bajo rendimiento que es ideal para los inversores que ven un ingreso estable.
los fondos canalizados son 2. Mercado monetario / Líquido : esto es ideal para los inversores que buscan utilizar sus fondos excedentes en instrumentos a corto plazo mientras esperan mejores opciones. Estos esquemas invierten en instrumentos de deuda a corto plazo y buscan proporcionar rendimientos razonables para los inversores.
3. Renta variable / crecimiento : las acciones son una categoría popular de fondos mutuos entre los inversores minoristas. Aunque podría ser una inversión de alto riesgo a corto plazo, los inversores pueden esperar una apreciación del capital a largo plazo. Si se encuentra en su etapa de ingresos principales y busca beneficios a largo plazo, los esquemas de crecimiento podrían ser una inversión ideal.
3.i. Esquema de índice: el esquema de índice es un concepto muy popular en Occidente. Estos siguen una estrategia de inversión pasiva donde sus inversiones replican los movimientos de los índices de referencia como Nifty, Sensex, etc.
3.ii. Esquema sectorial: los fondos sectoriales se invierten en un sector específico como infraestructura, TI, productos farmacéuticos, etc., o segmentos del mercado de capitales, como grandes límites, límites medios, etc. .
3.iii. Ahorro de impuestos : como su nombre lo indica, este esquema ofrece beneficios fiscales a sus inversores. Los fondos se invierten en acciones que ofrecen oportunidades de crecimiento a largo plazo. Fondos mutuos de ahorro de impuestos (llamados Esquemas de ahorro vinculados a la equidad) un período de bloqueo de 3 años.
4. Equilibrado : este esquema permite a los inversores disfrutar de crecimiento e ingresos a intervalos regulares. Los fondos se invierten tanto en acciones como en valores de renta fija; la proporción está predeterminada y se divulga en el documento de oferta relacionado con el esquema. Estos son ideales para los inversores cautelosamente agresivos.
Introducción a los fondos cotizados en bolsa (ETF)
Los fondos cotizados en bolsa (ETF) ofrecen a los inversores la capacidad de diversificarse en todo un sector o segmento de mercado en una sola inversión. Piense en un ETF como un fondo mutuo que cotiza como una acción. Al igual que un fondo indexado, un ETF representa una canasta de acciones que refleja un índice como el S&P 500. Sin embargo, un ETF no es un fondo mutuo; cotiza como cualquier otra compañía en una bolsa de valores.
Plan de inversión sistemática (SIP)
Un Plan de Inversión Sistemática (SIP) es un vehículo ofrecido por fondos mutuos para ayudar a los inversores a ahorrar regularmente. Es como un depósito recurrente en la publicación.
oficina o banco donde deposita una pequeña cantidad cada mes, excepto que la cantidad se invierte en un fondo mutuo. La cantidad mínima a invertir puede ser tan pequeña como 100 (100 rupias indias) y la frecuencia de la inversión suele ser mensual o trimestral.
Plan de Retiro Sistemático (SWP)
SWP se refiere al Plan de Retiro Sistemático que permite a un inversionista retirar un fondo mutuo en una fecha preestablecida.
Por ejemplo
Tienes 8,000 unidades en un esquema MF. Le ha dado instrucciones a la casa del fondo que desea retirar Rs. 5,000 cada mes a través de SWP.
El 1 de enero, el valor liquidativo del esquema es de Rs. 10)
Número equivalente de unidades MF = Rs. 5,000 / Rs. 10 = 500
500 unidades serían redimidas y Rs. 5,000 te serían entregados.
Sus unidades restantes = 8,000 – 500 = 7500
Ahora, el 1 de febrero, el NAV es de Rs. 15. Por lo tanto, el número equivalente de unidades = Rs. 5000 / Rs. 15 = 333
333 unidades serían canjeadas de sus tenencias de MF y Rs. 5,000 te serían entregados.
Sus unidades restantes = 7500 – 333 = 7167
Y este proceso continúa hasta el momento en que desea los retiros.
Elegir entre pago de dividendos, reinversión de dividendos y opción de crecimiento
Una pregunta muy frecuente acerca de las inversiones es qué tipo de esquema es mejor o Fondos de crecimiento. La respuesta depende de la reinversión, pago de dividendos o muchos factores de dividendos. Si desea invertir su dinero por un período prolongado y maximizar la reinversión de dividendos o la opción de crecimiento es la más adecuada.
Las siguientes son las opciones cuando un inversor invierte en fondos mutuos
- Crecimiento: Cualquier retorno o ganancia obtenida por el fondo mutuo aumenta los dividendos. Como no hay declaración de dividendos, los NAV no se devuelven en el fondo mutuo y, por lo tanto, aumentan los inversores, lo cual es una buena señal para el fondo. En tal caso, los inversores pueden vender su fondo mutuo a un NAV más alto y obtener un rendimiento.
- Pago de dividendos: en virtud de esto, las ganancias de los fondos mutuos se distribuyen entre los inversores a varios intervalos. Estos dividendos solo se pagarán cuando un fondo mutuo funcione bien. También depende de la decisión del administrador del fondo mutuo en cuanto a cuándo y cuánto dividendo pagar. Básicamente es un corte en el valor del activo neto cuando se declaran dividendos. Más el dividendo declarado más alto será una caída en el NAV, por lo tanto, el pago de dividendos no es muy bueno para el valor del fondo.
- Reinversión de dividendos: en este caso, el dividendo que se paga se invierte en el fondo mutuo, lo que significa que un inversor puede comprar más unidades en el esquema mutuo a partir de los ingresos por dividendos que se declaran en el valor liquidativo existente. En este caso no hay diferencia en el NAV. El valor liquidativo del fondo sigue siendo el mismo.
En breve
La opción de fondo de crecimiento es la más adecuada cuando desea invertir su dinero durante un período más largo y, por lo tanto, busca un VNA más alto con el tiempo.
Se debe seleccionar la opción de dividendos si necesita dinero de vez en cuando. El dividendo de un fondo de renta variable se considera un ingreso libre de impuestos.
En el caso de la opción de reinversión de dividendos, es bastante similar al fondo de crecimiento solo que se compran nuevas unidades de los ingresos por dividendos declarados que no se distribuyen al inversor. La parte más ventajosa de este esquema es que es mejor en lo que respecta al ahorro de impuestos.