¿Cuáles son algunos de los mejores esquemas / ideas / planes de ahorro de impuestos sobre la renta en la India?

Puede ahorrar impuestos con las siguientes secciones de la Ley del Impuesto sobre la Renta

1) Sección 80C: deducciones por ciertos pagos

Las deducciones provistas bajo la Sección 80C son una de las deducciones más populares y más utilizadas. Bajo la Sección 80C, un individuo puede aprovechar la deducción de Rs. 1,50,000, en un año financiero, de su ingreso imponible por ciertos pagos realizados para inversiones o gastos. Éstos incluyen:

a) Pago de la prima de una póliza de seguro de vida hecha por un individuo sobre la propia vida, la vida del cónyuge o la vida de los hijos
Compare las tasas de liquidación de reclamos, las primas y las características de los planes de seguro a 6 plazos

b) Pago de la prima por una anualidad diferida

c) Contribución al esquema del Fondo de Previsión de los Empleados (EPF)

d) Contribución al esquema del Fondo de Previsión Pública (PPF)

e) Contribución de un empleado a un fondo de jubilación aprobado

f) Contribución a la Cuenta Sukanya Samriddhi (SSA) para niñas

g) Suscripción del Certificado Nacional de Ahorro (NSC)

h) Contribución a un depósito fijo de ahorro de impuestos de 5 años de un banco u oficina de correos

i) Tasas de matrícula pagadas por un individuo a cualquier universidad, colegio, escuela u otra institución educativa ubicada en India, para la educación a tiempo completo de 2 niños

j) Pago para el reembolso del principal del préstamo hipotecario, tarifas de registro, impuesto de timbre y cualquier otro pago especificado para la compra / construcción de propiedades residenciales

k) Suscripción a unidades del Esquema de ahorro vinculado al capital (ELSS)

l) Depósito en una cuenta bajo el Plan de Ahorro para Ciudadanos Mayores (SCSS)

m) Suscripción a bonos notificados emitidos por NABARD

La deducción permitida bajo la Sección 80C es parte de la deducción general permitida bajo la Sección 80CCE. Según la Sección 80CCE, una deducción agregada de Rs. Se pueden reclamar 1,50,000 por inversiones / pagos realizados bajo la Sección 80C, Sección 80CCC y Sección 80CCD (1).

2) Sección 80CCD: Deducción por contribución al Plan Nacional de Pensiones (NPS)

a) Sección 80CCD (1): en virtud de esta sección, cualquier contribución hecha a un plan de pensiones (National Pension Scheme – NPS o cualquier otro) que haya sido notificado por el Gobierno Central, puede ser utilizada como deducción de la renta imponible. En el caso de los empleados asalariados (Gobierno central o sector privado), la cantidad máxima que se puede aprovechar como deducción es del 10% del salario o Rs. 1,50,000, lo que sea menor. En el caso de las personas que trabajan por cuenta propia, la cantidad máxima que se puede aprovechar como deducción es del 20% de los ingresos o Rs. 1,50,000, lo que sea menor.

La deducción permitida bajo la Sección 80CCD (1) es parte de la deducción general permitida bajo la Sección 80CCE. Según la Sección 80CCE, una deducción agregada de Rs. Se pueden reclamar 1,50,000 por inversiones / pagos realizados bajo la Sección 80C, Sección 80CCC y Sección 80CCD (1).

b) Sección 80CCD (1B): en virtud de esta sección, cualquier contribución (sujeta a un máximo de Rs. 50,000 en un año financiero) hecha por un individuo hacia un plan de pensiones (National Pension Scheme – NPS o cualquier otro) que haya sido notificado por el Gobierno central, puede ser utilizado como deducción de la renta imponible.

La deducción de Rs. 50,000 bajo la Sección 80CCD (1B) pueden ser utilizados por encima del límite de Rs. 1,50,000 bajo la Sección 80CCE. Por lo tanto, en caso de contribuciones hechas al Plan Nacional de Pensiones (NPS), un individuo puede hacer uso de una deducción de Rs. 2,00,000 de ingresos imponibles en un año financiero: Rs. 1,50,000 bajo la Sección 80CCD (1) + Rs. 50,000 bajo la Sección 80CCD (1B).

c) Sección 80CCD (2): en virtud de esta sección, cualquier contribución realizada por el empleador a la cuenta de pensiones del empleado (Plan Nacional de Pensiones o cualquier otro plan notificado por el Gobierno), hasta un máximo del 10% del salario del empleado, puede ser utilizado como deducción de la renta imponible por el empleado. El empleado puede aprovechar la deducción por el monto total aportado por el empleador en un año financiero, sujeto a un límite máximo del 10% de su salario.

El empleado puede aprovechar la deducción por contribución en la cuenta de pensión del empleador bajo la Sección 80CCD (2) por encima del límite de Rs. 1,50,000 bajo la Sección 80CCE y Rs. 50,000 bajo la Sección 80CCD (1B).

Por lo tanto, en un año financiero, en caso de contribuciones hechas al National Pension Scheme (NPS), un individuo puede aprovechar la deducción total de la siguiente manera:

Rs. 1,50,000 bajo la Sección 80CCD (1) + Rs. 50,000 bajo la Sección 80CCD (1B) + Contribución hecha por el empleador bajo la Sección 80CCD (2).

3) Sección 80D: Deducción por prima pagada para seguro de salud

Prima pagada por sí mismo, su cónyuge e hijos dependientes: en esta sección, un individuo puede aprovechar la deducción de los ingresos imponibles por la prima del seguro de salud pagada por sí mismo, su cónyuge y sus hijos dependientes. El monto máximo que se puede reclamar como deducción es la prima real pagada o Rs. 25,000, lo que sea menor.

Si el individuo o cónyuge por el que se paga la prima del seguro de salud es una persona de la tercera edad (60 años o más), entonces la deducción que puede ser utilizada es de Rs. 50,000 de renta imponible. En el caso de la tercera edad, donde no hay seguro de salud, la deducción de Rs. 50,000 pueden ser utilizados para gastos médicos.

Prima pagada por los padres dependientes: una persona puede hacer una deducción adicional de los ingresos imponibles por la prima del seguro de salud pagada por los padres. La cantidad que se puede reclamar como deducción es la prima real pagada o Rs. 25,000, lo que sea menor. En caso de que uno o ambos padres sean personas mayores (60 años o más), la deducción que puede ser utilizada es Rs. 50,000 de renta imponible. En el caso de que el / los padre / s sean / son personas de la tercera edad, y donde no haya seguro médico, entonces la deducción de Rs. 50,000 pueden ser utilizados para gastos médicos.

El monto de la prima del seguro de salud debe pagarse en cualquier otro modo que no sea efectivo. Compare el índice de reclamo incurrido (ICR), las primas y las características de 5 planes de seguro de salud.

El límite de deducción para personas mayores se ha incrementado a Rs. 50,000 en Budget 2018. Anteriormente, el límite de deducción era de Rs. 30,000.

Deducción por chequeo preventivo de salud: un individuo también puede aprovechar una deducción de Rs. 5000 de su ingreso imponible por el pago realizado para un chequeo preventivo de salud para sí mismo, cónyuge, hijos dependientes y padres. Este pago puede hacerse en cualquier modo, incluido efectivo. Esta deducción de Rs. 5,000 no es una deducción separada. Es una parte de la deducción general de Rs. 25,000 o Rs. 50,000 que pueden ser utilizados bajo la Sección 80D.

4) Sección 24: Deducción por reembolso de intereses sobre préstamo hipotecario

Bajo esta sección, un prestatario de préstamos hipotecarios puede hacer uso de una deducción de los ingresos imponibles por los intereses pagados en el préstamo hipotecario. El monto de la deducción en un año financiero puede ser el interés real pagado o Rs. 2,00,000, lo que sea menor. La casa debería haber sido adquirida o completada la construcción dentro de los cinco años posteriores al final del año financiero en el que se tomó el préstamo hipotecario.

5) Sección 80TTA: Deducción por intereses sobre depósitos en cuenta de ahorro

En virtud de esta sección, una persona (que no es una persona de la tercera edad) puede hacer uso de una deducción de los ingresos imponibles sobre los intereses recibidos en una cuenta de ahorro con un banco o una oficina de correos o un banco cooperativo. La deducción puede ser utilizada por la cantidad real de intereses recibidos o Rs. 10,000, lo que sea menor.

Las personas de la tercera edad no pueden hacer uso de la deducción de esta sección, ya que hay una sección separada (80 TB) específicamente para ellos y se analiza a continuación.

6) Sección 80TTB: Deducción por intereses sobre depósitos para personas mayores

Esta sección se introdujo en el Presupuesto 2018. En esta sección, las personas mayores pueden aprovechar una deducción de los ingresos imponibles sobre los intereses recibidos en las cuentas de depósito con un banco o una oficina de correos o un banco cooperativo. El interés puede estar en una cuenta de ahorro, depósito fijo o recurrente. La deducción puede ser utilizada por la cantidad real de intereses recibidos o Rs. 50,000, lo que sea menor. Por intereses hasta Rs. 50,000 en un año financiero, no habrá deducción de TDS.

7) Sección 80E: Deducción de intereses sobre préstamos para educación superior

En virtud de esta sección, un individuo puede aprovechar la deducción de los ingresos imponibles por los intereses pagados en un préstamo tomado para la educación superior. El interés total pagado por el préstamo en un año anterior puede ser utilizado como deducción de la renta imponible en el año de evaluación posterior. La deducción se puede aprovechar todos los años, hasta que se paguen los intereses o durante ocho años de evaluación, lo que ocurra antes.

Una deducción individual en virtud de esta sección puede hacer uso del préstamo de educación superior para uno mismo, su cónyuge, hijos o el estudiante para el cual el individuo es un tutor legal. En virtud de esta sección, “educación superior” significa cualquier curso de estudio seguido después de aprobar el Examen de Secundaria Superior o su equivalente de cualquier escuela, junta o universidad reconocida por el Gobierno.

8) Sección 10 (13A): Exención para el subsidio de alquiler de vivienda (HRA)

La asignación de alquiler de vivienda (HRA) que un individuo obtiene del empleador por los gastos incurridos en el pago del alquiler con respecto al alojamiento residencial ocupado por él / ella está exento del impuesto sobre la renta hasta un límite específico. El monto de la HRA que se puede reclamar exento es el menor de los siguientes:

a) La cantidad de HRA realmente recibida

b) Alquiler pagado superior al 10% del salario

c) 50% del salario si se hospeda en Mumbai, Delhi, Kolkata o Chennai y 40% del salario si se hospeda en cualquier otra ciudad

Para el propósito anterior, el salario incluye el sueldo básico, la asignación de gastos y la comisión basada en un porcentaje fijo de la facturación lograda por el empleado. El empleado tiene que presentar recibos de alquiler y otros documentos según sea necesario para reclamar la exención.

9) Sección 10 (5): Exención para Permiso de viaje de licencia (LTA) o Concesión de viaje de licencia (LTC)

El Permiso de viaje de licencia (LTA) o la Concesión de viaje de licencia (LTC) que un individuo obtiene del empleador por los gastos de viaje incurridos en vacaciones cuando está de licencia, está exento del impuesto sobre la renta hasta un límite específico. La exención solo puede utilizarse para la tarifa de viaje. La exención solo puede utilizarse para viajar dentro de la India. El monto que puede reclamarse como exención estará sujeto a los siguientes límites máximos, dependiendo del modo de transporte utilizado o disponible:

a) Para viajes realizados por vía aérea: tarifa económica de la aerolínea nacional (Indian Airlines o Air India) por la ruta más corta al lugar de destino

b) Para viajes realizados por ferrocarril: tarifa de ferrocarril de primera clase con aire acondicionado por la ruta más corta al lugar de destino

c) Cuando el lugar de viaje no esté conectado por vía aérea o ferroviaria: donde exista un sistema de transporte público reconocido, la tarifa de primera clase o clase de lujo en dicho transporte por la ruta más corta al lugar de destino

Para hacer uso de la exención, el individuo debe presentar una prueba de los gastos reales incurridos por el viaje realizado en forma de copia de boletos y cualquier otro documento que pueda ser requerido. La exención puede utilizarse para la tarifa de viaje para usted y su familia (cónyuge, hijos). La exención también se puede utilizar para la tarifa de viaje para padres, hermanos y hermanas del individuo, que dependen total o principalmente del individuo.

La exención solo puede ser válida para dos viajes realizados en un bloque de cuatro años calendario. El bloque actual es de 2018-2021.

10) Sección 80DD: Deducción por mantenimiento / tratamiento médico de una persona dependiente con discapacidad

La cantidad máxima que se puede aprovechar como deducción es Rs. 75,000 de renta imponible. En el caso de una persona con discapacidad severa (80% o más de una o más discapacidades), la cantidad máxima que puede ser utilizada como deducción es Rs. 1,25,000 de renta imponible.

11) Sección 80DDB: Deducción por tratamiento médico

La deducción máxima que se puede aprovechar es Rs. 40,000 para el tratamiento médico de una persona menor de 60 años (no una persona de la tercera edad). En el caso de una persona mayor, la deducción máxima que puede ser utilizada para el tratamiento médico es Rs. 1,00,000.

12) Sección 80U: Deducción en caso de una persona con discapacidad.

La deducción máxima permitida es de Rs. 75,000 y en el caso de una persona con discapacidad severa (persona con 80% o más de una o más discapacidades) es Rs. 1,25,000.

13) Sección 16 (ia): Deducción estándar

La deducción estándar se introdujo a partir del presupuesto 2018 y se aplicará a los ingresos obtenidos del ejercicio financiero que comienza el 1 de abril de 2018. Una persona asalariada será elegible para una deducción de Rs. 40,000 o el monto del salario, el que sea menor, de su ingreso imponible.

Antes de 2018, a un individuo se le permitía un reembolso médico de Rs. 15,000 anuales por gastos incurridos en el tratamiento médico de uno mismo y / o familiares. Se requirió que un individuo presentara facturas médicas para reclamar este reembolso médico. El monto del reembolso médico estaba exento del impuesto sobre la renta. Los individuos, que tenían subsidio de transporte como parte de su salario, estaban exentos hasta Rs. 19,200 anuales del impuesto sobre la renta bajo la asignación de transporte.

Después de la introducción de la deducción estándar de Rs. 40,000 en el Presupuesto 2018, se descontinuarán las exenciones de impuestos por reembolso de transporte y gastos médicos.

14) Otras secciones: También puede aprovechar la deducción por donaciones realizadas. También puede hacer uso de exenciones haciendo uso de cupones de alimentos, subsidio uniforme y algunos otros subsidios, si son parte de su estructura salarial.

Puede pedirle a su empleador que diseñe los componentes de su paquete salarial de manera que le permita aprovechar al máximo las exenciones y deducciones fiscales permitidas para que su impuesto sea cero o se mantenga al nivel mínimo.

Hemos presentado un resumen de la mayoría de las secciones para hacer uso de las exenciones y deducciones fiscales. Para conocer más detalles sobre estas secciones y las losas y tasas impositivas, puede consultar nuestro artículo: 14 opciones de ahorro de impuestos

Hay muchos según sus requisitos y la necesidad de ese dinero que espera en el futuro.

• Bank FD Min: 100 Max: 8% -10%
• PPF Mín .: 500 Máx .: Compuesto con un interés anual del 8%
• NSC Min: 100 Max: Compuesto en 8% dos veces al año
• Bonos de infraestructura Min: 30,000

Máx .: 1, 00,000 Compuesto en 5% a 6% o 8.7% a 11.71%,

• Esquemas de seguro de vida Depende de la póliza Depende de la póliza
• ELSS Min: 5,000

Máx .: 1, 00,000 Basado en el desempeño del mercado

• ULIPS Depende del plan Depende del plan

Depósitos fijos bancarios
En un plan de ahorro de depósito fijo del banco, se invierte una cantidad específica de dinero en el banco durante un cierto período de tiempo mediante la asignación de una tasa de interés estática. La inversión mínima en la mayoría de los bancos es `100. En la actualidad, la tasa de interés en la mayoría de los bancos está entre 8% y 10%.

Beneficios bajo depósitos fijos bancarios:

La inversión en el plan de ahorro bancario de depósito fijo está libre de impuestos bajo la sección 80L hasta un límite de `12,000.
Los depósitos serán seguros ya que están indemnizados bajo el Sistema de Garantía de Depósitos y Garantía de Crédito de la India.
El inversor puede solicitar préstamos de hasta el 75% -95% del monto depositado bajo el depósito fijo del banco contra los recibos de los depósitos fijos
Los depósitos bancarios fijos son los mejores para optar si desea invertir su dinero durante un período prolongado además de obtener altos rendimientos.

Fondo de Previsión Pública (PPF)
El Fondo de Previsión Pública (PPF) está respaldado por el gobierno y, en general, es seguro con rendimientos comparativamente altos. El límite mínimo de inversión en PPF es `500 y el máximo es hasta` 70,000 por año. En la actualidad, PPF está compuesto a una tasa de interés anual del 8%. Beneficios del Fondo de Previsión Pública (PPF):

El inversor disfruta del reembolso de su inversión según la sección 80C de la Ley de TI de 1961
Los ingresos por intereses en PPF y el monto final se consideran libres de impuestos
Las inversiones en pequeñas cantidades se pueden realizar todos los años durante un período más prolongado.
Las inversiones son fijas depositadas por 15 años.
El saldo retenido en el Fondo de Previsión Pública está exento de impuestos del impuesto sobre el patrimonio

Certificado Nacional de Ahorro (NSC)
Referido por sus puntos suspensivos NSC, National Saving Certificate es un plan de ahorro de la oficina de correos. Al igual que PPF, NSC también cuenta con el apoyo del gobierno y es una de las alternativas de inversión segura. No hay límite máximo de inversión; sin embargo, el límite mínimo de inversión es `500, que puede emitirse en pequeñas cantidades de` 100, `500,` 1, 000, `5, 000 y` 10, 000. El interés de la inversión se compone del 8% dos veces al año .

Beneficios bajo el Certificado Nacional de Ahorro (NSC):

El inversor disfruta de una devolución de impuestos en los primeros 5 años conforme a la sección 80C de la Ley del impuesto sobre la renta
La documentación puede garantizarse como seguridad frente a una hipoteca a bancos o instituciones gubernamentales Provisión de cobro de documentos a través de bancos.
Sin embargo, la inversión en NSC está bloqueada durante 6 años y está sujeta a impuestos bajo ‘ingresos de otras fuentes’.

Bonos de Infraestructura
Un inversor puede ahorrar en impuestos invirtiendo en Bonos de Infraestructura como se menciona en la Sección 88 de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961. La inversión máxima es `1, 00,000 y el límite mínimo es` 30,000. Las inversiones se depositarán a plazo fijo durante 3 años y los intereses se capitalizarán entre el 5% y el 6% o entre el 8,7% y el 11,71%, si se considera la reducción de impuestos.

Beneficios de los Bonos de Infraestructura:
Las inversiones en bonos de infraestructura de diferentes bancos son elegibles para un reembolso según la Sección 88 de la Ley del Impuesto sobre la Renta.
Sin embargo, el interés será cobrable; el inversionista puede hacer valer exenciones de impuestos contra ‘15,000 bajo la Sección 80L.

Esquemas de seguro de vida
Al solicitar planes de seguro de vida, busque esquemas que no solo brinden altos retornos sino que también maximicen su póliza de seguro. El límite máximo y mínimo de inversión, el período de bloqueo y las devoluciones dependen de los términos y condiciones de la cobertura. Para calificar para el reembolso bajo la Sección 88, el monto total de la prima debe estar dentro de `70,000

Beneficios bajo esquemas de seguro de vida

El inversor puede disfrutar de un reembolso en sus inversiones bajo la sección 80C

Esquema de ahorro vinculado a la equidad (ELSS)
ELSS es un plan de ahorro asociado con los mercados de valores. El monto máximo de inversión es `1, 00,000 y el monto mínimo es` 5,000. Las inversiones se depositan de forma fija durante tres años y los rendimientos de ELSS se basan en el rendimiento del mercado.

Beneficios bajo el esquema de ahorro vinculado a la equidad (ELSS)

La totalidad de las inversiones realizadas bajo el Plan de ahorro vinculado a la equidad califican para la deducción de impuestos bajo la Ley del impuesto sobre la renta de 80C de 1961.

Planes de seguro vinculados a la unidad (ULIPS)
Los ULIP funcionan como un fondo mutuo y ofrecen un seguro de vida. Tanto el monto máximo como el mínimo y el período de bloqueo dependen de los términos y condiciones del plan. La prima pagada por el inversor se invierte en instrumentos como bonos comerciales, valores públicos y acciones.

Beneficios de los planes de seguro vinculados a la unidad

Las inversiones bajo ULIP son elegibles bajo la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta.
Los ingresos por vencimiento de ULIP están exentos de impuestos

Fuente: http://business.mapsofindia.com/ …

La Ley del Impuesto sobre la Renta permite ciertas deducciones que pueden ser reclamadas por ciertos gastos o pagos realizados por el asesor de sus ingresos totales. Las deducciones que puede reclamar un asesor están cubiertas en el capítulo VI-A de la Ley del Impuesto sobre la Renta.

La Sección 80 C permite que los gastos incurridos bajo ciertas cabezas o inversiones realizadas se deduzcan del ingreso total. El 100% del monto invertido o Rs.1,50,000, lo que sea menor , está disponible como deducción del ingreso total.

a. Prima de seguro de vida pagada para la vida de uno mismo, cónyuge o cualquier hijo en caso de un individuo y miembros en caso de una familia hindú indivisa.

si. Pago para un contrato de anualidad diferida en la vida de uno mismo, cónyuge o cualquier hijo en caso de un individuo.

C. Contribución al fondo de previsión legal , fondo de previsión reconocido, fondo de jubilación aprobado.

re. Contribución al Plan de Fondo de Previsión Pública , en nombre de uno mismo, cónyuge o cualquier hijo en caso de un individuo o miembro en caso de HUF.

mi. Depósitos a plazo por un período fijo de no menos de 5 años notificados para este propósito con cualquier banco comercial programado, precisamente Ahorro de impuestos FD

F. Suscripción al NSC (VIII Edición)

sol. Contribuciones hechas al esquema de cuenta de Sukanya Samridhi .

h. Suscripción a unidades de fondos mutuos Equity Linked Savings Scheme ( ELSS ) notificadas por el gobierno central.

yo. Contribución de un individuo a cualquier fondo de pensiones establecido por cualquier Fondo Mutuo

j. Suscripción a dicho esquema de depósito del Banco Nacional de la Vivienda (NHB) , o como contribución a cualquier fondo de pensiones establecido por NHB según lo notificado por el Gobierno Central.

k. Suscripción a esquemas de depósito notificados de

(i) Empresa del sector público que proporciona financiación a largo plazo para la compra / construcción de casas residenciales en India o

(ii) Cualquier autoridad constituida en la India con fines de vivienda o planificación, desarrollo o mejora de ciudades, pueblos y aldeas.

l. Tasas de matrícula (excluyendo cualquier pago hacia cualquier tarifa de desarrollo o donación o pago de naturaleza similar), a cualquier universidad, colegio, escuela u otra institución educativa ubicada dentro de la India con el propósito de la educación a tiempo completo de dos hijos individuales.

metro. Suscripción a acciones de capital u obligaciones que forman parte de cualquier emisión elegible de capital de una empresa pública o cualquier institución financiera pública aprobada por la Junta.

norte. Suscripción a cualquier bono notificado de NABARD

q. Cuenta bajo las Reglas de Esquemas de Ahorro para Ciudadanos Mayores , 2004

r. Depósito a plazo de cinco años en una cuenta bajo las Reglas de depósito a plazo de la oficina de correos, 1981

• La Sección 80CCD (2) permite las contribuciones hechas por un empleador a la cuenta NPS de un empleado como deducción hasta un límite del 10% de Basic + DA.
• La sección 80CCG se refiere al esquema de ahorro de capital de Rajiv Gandhi, 2012 (RGESS). El esquema permite a los inversores minoristas que están invirtiendo por primera vez aprovechar un beneficio fiscal sobre el 50% de la inversión realizada hasta Rs. 50,000 directamente en valores elegibles RGESS.
• La prima pagada en las pólizas de seguro de salud se permite como deducción del ingreso total, dentro de los límites especificados en la sección 80D.
• La Sección 80DD permite la deducción de gastos de mantenimiento de personas discapacitadas hasta un límite de Rs. 75,000 o Rs.1,25,000 dependiendo de la gravedad de la discapacidad
• La Sección 80DDB permite la deducción del gasto en tratamiento médico para personas de la tercera edad, hasta un límite de Rs.80,000 para personas de la tercera edad y Rs.40,000 para otras personas.
• La Sección 80E permite que se paguen todos los intereses del préstamo educativo como deducción del año de evaluación correspondiente al año anterior en el que el asesor comienza a pagar intereses y siete años posteriores
• La Sección 80G permite que todos los evaluadores reclamen una deducción hasta los límites especificados para las contribuciones hechas a organizaciones benéficas
• La Sección 80GG proporciona una deducción a un evaluado que no recibe HRA por el alquiler pagado por él hasta los límites especificados.
• La Sección 80U permite deducciones para personas con discapacidades de Rs. 75,000 por discapacidad normal y Rs. 1,25,000 por discapacidad severa.
• La Sección 80TTA proporciona una deducción por los intereses ganados de la cuenta bancaria de ahorros hasta un límite de Rs.10000

¿Qué son los fondos mutuos de ahorro de impuestos de ElSS?

Puede omitir esta sección si ya la conoce.

ELSS: Equity Linked Saving Scheme es uno de los tipos de fondos mutuos que ofrecen un ahorro de impuestos u / s 80 del impuesto sobre la renta. Si se encuentra en el tramo impositivo del 30%, este fondo puede ahorrar su impuesto hasta 46,300 / -. Puede obtener beneficios fiscales en inversiones de hasta Rs 1.5 Lakhs Max.

Rendimiento de fondos mutuos de ELSS durante los últimos 3 años

¿Cuáles son las ventajas de invertir en fondos mutuos de ELSS?

• Ahorro de impuestos sobre la renta según la sección 80.
• Las ganancias de capital de los fondos de ELSS están completamente libres de impuestos.
• En comparación con otros instrumentos de ahorro de impuestos como FD o PPF, los fondos ELSS tienen un período de bloqueo muy corto de 3 años.
• Opción de dividendos y crecimiento disponible.
• Ahorro de impuestos y creación de riqueza bajo el mismo paraguas.
• Opción SIP disponible para inversión mensual a largo plazo.
• Sin carga de salida, ya que por defecto cruza la tenencia de 1 año.

¿Cuáles son las desventajas de invertir en fondos mutuos de ELSS?

• Los fondos ELSS invierten su dinero en el mercado de valores, por lo tanto, sus inversiones están sujetas a riesgos de mercado.
• SIN liquidez por 3 años de período de bloqueo.
• SIP en este fondo tiene la mayor desventaja de que su período de bloqueo comienza después de cada cuota mensual. Significa que si invierte durante tres años mensualmente, su período de bloqueo se superará después de los próximos tres años.

Los mejores fondos mutuos de ahorro de impuestos de ELSS para invertir en 2018

He elegido los 5 fondos principales después de analizar los siguientes factores clave

• Rendimiento de fondos en los últimos 5 años.
• Valoración de investigación de valor para estos fondos.
• Clasificación de Crisil para el fondo.
• Ratio de gastos (fondos necesarios para operar fondos mutuos)
• Más de 500 cr AUM (Activos bajo gestión)

Los mejores fondos mutuos de ahorro de impuestos de ELSS para invertir en 2018

1. Fondo de renta variable a largo plazo del Eje

Este fondo es el mejor en la clase de fondos mutuos de ELSS. Es un artista consistente desde su lanzamiento con AUM más de Rs 15,000 Cr y creciendo.

• Devoluciones en los últimos 5 años: 22.15%
• Ratio de gastos: 1.27% (para el plan directo) (más bajo mejor)
• Calificación de investigación de valor: 5 estrellas (más, mejor)
• Ranking Crisil: 3 estrellas (más bajo mejor)

¿Por qué invertir en este fondo?

Invierta en este fondo para obtener rendimientos a largo plazo. Este fondo invierte gran parte en grandes capitalizaciones. Constantemente ha dado un rendimiento anualizado del 22% desde el inicio. Este fondo ha generado el 31,67% en el último año y el 14,6% en los últimos 3 años.

2. Aditya Birla Sun Life Tax Relief 96 – Plan directo

Este fondo ocupa el segundo lugar en nuestra lista de otros artistas desde su creación. Este fondo apunta a ganancias a largo plazo. Invierte el 80% de su corpus en fondos equilibrados y de deuda.

• Devoluciones en los últimos 5 años: 21.59%
• Ratio de gastos: 1.28% (para el plan directo) (más bajo mejor)
• Calificación de investigación de valor: 5 estrellas (más, mejor)
• Ranking Crisil: 2 estrellas (más bajo mejor)
• Fondo S&P BSE 200 Vs: 13.49% Vs 21.59%

¿Por qué invertir en este fondo?

Este fondo ha dado resultados sobresalientes en los últimos 5 años. 37.14% regresa en el último año, 16.73% regresa en los últimos 3 años. Invierta en este fondo a largo plazo para obtener beneficios. Ajay Garg administra este fondo desde 2006. El valor de la inversión SIP de Rs 1000 desde diciembre de 2012 ahora sería de 1,04,175 (diciembre de 2017).

3. DSP BR Fondo de ahorro de impuestos

Este fondo ocupa el tercer lugar en nuestra lista. Se ha desempeñado muy bien y se estableció en muy poco tiempo. El flujo de fondos fue tanto que recientemente dejaron de tomar fondos.

• Devoluciones en los últimos 5 años: 20.34%
• Ratio de gastos: 1.25% (para el plan directo) (más bajo mejor)
• Calificación de investigación de valor: 4 estrellas (más, mejor)
• Ranking Crisil: 3 estrellas (más bajo mejor)
• Fondo S&P BSE 200 Vs: 14.41% Vs 20.34%

¿Por qué invertir en este fondo?

Este fondo ha dado un rendimiento del 25,33% en el último 1 año. También ha superado a sensex en términos de rendimiento. El fondo es administrado por Rohit Singhania desde julio de 2015. Invierte en la cartera diversificada para la apreciación del capital a mediano y largo plazo. El valor de la inversión SIP de Rs 1000 desde diciembre de 2012 ahora sería Rs 1,04,296 (diciembre de 2017).

4. fondo de ahorro de impuestos de dependencia

Este fondo ocupa el cuarto lugar en nuestra lista. Se ha desempeñado muy bien y se estableció en muy poco tiempo. El flujo de fondos fue tanto que recientemente dejaron de tomar fondos.

• Devoluciones en los últimos 5 años: 22.40%
• Ratio de gastos: 1.21% (para el plan directo) (más bajo mejor)
• Calificación de investigación de valor: 3 estrellas (más, mejor)
• Ranking Crisil: 3 estrellas (más bajo mejor)
• Fondo S&P BSE 200 Vs: 14.41% Vs 22.40%

¿Por qué invertir en este fondo?

Este fondo ha dado un rendimiento del 37,67% en el último 1 año. También ha superado a sensex cada año en términos de rendimiento. El fondo es administrado por Ashwani Kumar desde julio de 2005. Invierte en la cartera diversificada para la revalorización del capital a mediano y largo plazo. El valor de la inversión SIP de Rs 1000 desde diciembre de 2012 ahora sería Rs 1,10,988 (diciembre de 2017).

5. franklin india tax SHIELD Fund

Este fondo ocupa el quinto lugar en nuestra lista. Tiene un AUM de 3.410 millones de rupias a la fecha y en crecimiento. Este fondo invierte en bonos y obligaciones de PSU con una cantidad considerable de capital.

• Devoluciones en los últimos 5 años: 18.53%
• Ratio de gastos: 1.29% (para el plan directo) (más bajo mejor)
• Calificación de investigación de valor: 4 estrellas (más, mejor)
• Ranking Crisil: 3 estrellas (más bajo mejor)
• Fondo S&P BSE 200 Vs: 14.41% Vs 18.53%

¿Por qué invertir en este fondo?

Este fondo ha dado un rendimiento del 25.8% en el último 1 año. También ha superado a sensex en términos de rendimiento. El fondo está administrado por Lakshmikanth Reddy desde julio de 2016. El valor de la inversión SIP de Rs 1000 desde diciembre de 2012 ahora sería de Rs 96,120 (diciembre de 2017).

Para un análisis más detallado, lea: Los mejores fondos mutuos de ahorro de impuestos de ELSS para invertir en 2018

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Todos los fondos mutuos que ahorran impuestos pertenecen a la categoría de riesgo moderado, lo que significa que la mayor parte de la inversión se realiza bajo capital. He preseleccionado los 5 fondos mutuos de ahorro de impuestos de ELSS para su referencia. Cuando se considera a largo plazo, todos los fondos vienen en la misma plataforma. Ahora es su elección seleccionar un fondo para usted.

Gracias por A2A.

Si usted es una persona asalariada, en primer lugar puede estructurar su salario de tal manera que aproveche los beneficios fiscales máximos que están disponibles para las personas asalariadas.

Para aprovechar los beneficios fiscales, su salario debe tener los siguientes componentes:

1. HRA o subsidio de alquiler de vivienda: puede reclamar el beneficio de HRA si vive en un alojamiento alquilado sujeto a los límites prescritos.
2. Subsidio de transporte: a partir del año fiscal 2015–16 obtendrá un beneficio de Rs.1600 por mes, es decir, Rs.19200 anualmente.
3. Reembolsos médicos: Permitidos hasta un máximo de 15.000 rupias si presenta las facturas correspondientes a su empleador.
4. LTA o Permiso de viaje sin licencia: limitado al costo real de viaje para viajar a través de la ruta más corta.
5. EPF o Fondo de Previsión del Empleado : Esto proporciona el doble beneficio de construir un corpus de jubilación, así como beneficios fiscales.

Para obtener más detalles, puede consultar 7 consejos de ahorro de impuestos para la clase asalariada

Si ha tomado un préstamo hipotecario o lo está planeando, puede aprovechar los siguientes beneficios fiscales en préstamos hipotecarios:

• Sección 24 – Intereses sobre préstamos hipotecarios de hasta Rs.2 lakhs para propiedades de viviendas ocupadas por cuenta propia.
• U / s 80 C – Pago principal

Además, un préstamo hipotecario conjunto siempre es beneficioso, ya que cada uno de los cosolicitantes puede reclamar beneficios fiscales por separado.

Además de lo anterior, puede ahorrar impuestos reclamando deducciones fiscales en el capítulo VI A de la Ley del impuesto sobre la renta: –

Deducción fiscal U / s 80C :

Para reclamar una deducción de 80 C, puede optar por invertir en las siguientes opciones de ahorro de impuestos en India para:

• ELSS o esquema de ahorro vinculado a la equidad.
• PPF o Fondo de Previsión Pública.
• Esquema de la tercera edad.
• Pólizas de seguro de vida.
• Esquema de ahorro de la oficina de correos.
• FD de ahorro de impuestos.
• Bonos de ahorro de impuestos, etc. Para obtener más detalles, consulte: Deducción de impuestos en la Sección 80C: ¡15 mejores inversiones de ahorro de impuestos!

U / s 80CCC – Inversión en fondos de pensiones

U / s 80CCD (1) -Deposito del Plan Nacional de Pensiones

La deducción máxima U / s 80 C, 80 CCC y 80 CCD (1) puede ser Rs.1.5 lakhs solamente.

U / s 80CCD (1B) – Esquema nacional de pensiones (deducción adicional de Rs.50000)

Este beneficio adicional de Rs.50000 a NPS es superior a la deducción de Rs.1.5 lakhs bajo la sección 80 C.

Por lo tanto, el beneficio fiscal total Bajo la sección 80 CCD (1) + sección 80CCD (1B) = Rs.2 lakhs

U / s 80CCG -Rajiv Gandhi Equity Saving Scheme

U / s 80E – Préstamo educativo para estudios superiores

U / s 80EE- Intereses de préstamos hipotecarios para compradores de vivienda por primera vez

U / s 80D – Seguro médico

U / s 80DD – Gastos médicos para pariente discapacitado

U / s 80U – Persona con discapacidad física

U / s 80G – Donación para causas sociales

U / s 80GG-Deducción en alquiler de casa donde HRA no recd.

U / s 80TTA – Intereses en la cuenta del banco de ahorros (hasta un máximo de 10000 rupias)

Por lo tanto, en función de sus prioridades y apetito de riesgo, puede planificar e invertir su dinero y también ahorrar parte de sus impuestos.

He hecho videos sobre esquemas de ahorro de impuestos.

He explicado sobre las ventajas y desventajas de cada esquema.

Creo que sería útil para aquellos que están ansiosos por invertir en esquemas de ahorro a corto, mediano y largo plazo.

Si me he perdido algún esquema de guardado, por favor envíame un ping. Intentaré tomar esos videos también. Entonces, eso puede ser útil para muchas personas.

Versión tamil:

Sección 80C, 80CC, 80CCD (1), 80CCD (2), 80CCD (1B), 80TTA (1), 80GG, 80E, 80EE, 80CCG, 80D, 80DD, 80DDB, 80U, 80GGB, 80GGC, 80RRB en tamil – YouTube

Versión telugu;

Sección 80C, 80CC, 80CCD (1), 80CCD (2), 80CCD (1B), 80TTA (1), 80GG, 80E, 80EE, 80CCG, 80D, 80DD, 80DDB, 80U, 80GGB, 80GGC, 80RRB en telugu – YouTube

Versión inglesa:

Sección 80C, 80CC, 80CCD (1), 80CCD (2), 80CCD (1B), 80TTA (1), 80GG, 80E, 80EE, 80CCG, 80D, 80DD, 80DDB, 80U, 80GGB, 80GGC, 80RRB en inglés – YouTube

Antes de ver la serie de videos anterior, vea la serie a continuación sobre:

Impuesto sobre la renta

Estructura salarial

Diferentes subsidios

¿Cómo reducir el impuesto sobre la renta utilizando las asignaciones?

¿Qué es la losa de salario?

¿Cómo calcular nuestro impuesto sobre la renta?

¿Cuáles son los diversos esquemas de inversión disponibles para reducir el impuesto sobre la renta y, al mismo tiempo, cómo contribuir más a nuestra nación?

Versión tamil:

Impuesto sobre la renta en la India (formas de reducir el impuesto sobre la renta) en tamil – YouTube

Versión inglesa:

Impuesto sobre la renta en la India (formas de reducir el impuesto sobre la renta) en inglés – YouTube

Versión telugu:

Impuesto sobre la renta en la India (formas de reducir el impuesto sobre la renta) en telugu – YouTube

PLANIFICACIÓN TRIBUTARIA

El monto depositado en cualquiera de los esquemas especificados en la Sección 80 C, hasta un límite , se deduce de la renta imponible de ese año, lo que ahorra impuestos. El límite en el año fiscal 2015-16 es Rs.1.5 Lakh.

Período de bloqueo: no puede retirar el monto invertido antes del vencimiento de cierto período, denominado Período de bloqueo. Varía según los diferentes esquemas.

ESQUEMAS DE AHORRO DE IMPUESTOS BAJO LA SECCIÓN 80 C

El rendimiento de la mayoría de los esquemas está en el rango de 8 – 8.5%. Este ingreso es imponible en muchos casos. El rendimiento de todos los Fondos de Previsión (EPF / PPF / GPF) está exento de impuestos, lo que lo convierte en uno de los mejores esquemas. Sin embargo, los Esquemas de ahorro vinculados a la equidad (ELSS) son, con mucho, el mejor instrumento de ahorro de impuestos.

Esquemas de ahorro vinculados a la equidad (ELSS): son esquemas de fondos mutuos en los que una gran parte de los fondos se invierte en acciones (patrimonio). Los rendimientos de estos son variables y están vinculados al mercado, pero a la larga son la cabeza de otros esquemas. Algunos de los buenos esquemas de las casas de fondos de renombre han dado un rendimiento en el rango del 12% al 15% anual. Y la mejor parte es que este rendimiento es que tanto los dividendos como las ganancias obtenidas en la redención de unidades están libres de impuestos.

Para más detalles, consulte ¡Haga crecer su dinero!

AHORRO DE IMPUESTOS FORZADOS

Antes de planificar el ahorro de impuestos al final del año, vea que es posible que ya haya logrado cierto ahorro de impuestos durante el año en las siguientes deducciones permitidas durante el año.

1. Reembolso del monto principal (no pago de intereses) del préstamo hipotecario

2. Fondo de previsión deducido de su salario

3. Pago de la cuota educativa de los niños.

4. Intereses acumulados en NSC comprados durante años anteriores. Las tablas se encuentran en el reverso de los certificados NSC

k y AZ z # C.

Según varios expertos fiscales

ELSS es el mejor porque el interés / dividendo es más alto y

Y el período de bloqueo es mínimo, pero el retorno no es fijo

Al lado de ELSS

1. Plan de seguro vinculado a la unidad
2. Plan nacional de pensiones
3. Fondo de previsión de empleados
4. El esquema Sukanya Samridhidhi, etc., está dando buenos resultados

MIRA EL VIDEO PARA OBTENER TODOS LOS DETALLES COMO TASA DE INTERÉS ACTUAL , PERÍODO DE BLOQUEO , etc.

En el video obtendrá un análisis comparativo de varios esquemas de ahorro de impuestos bajo 80C.

Aquí está mi ranking

1. Los Esquemas de Ahorro de Equity Link (ELSS) son los mejores instrumentos para ahorrar impuestos.
2. El seguro a plazo es otro producto financiero que debe estar cubierto por 80C
3. El seguro médico para usted, su cónyuge y sus padres es elegible para la deducción (esto está fuera de 80C)
4. Si no quiere arriesgar su dinero, PPF es para usted. Pero, debe considerar el efecto de la ‘inflación’ en sus ahorros. El interés de PPF estará exento al momento del retiro.
5. NPS es un buen producto; pero uno debe hacer una evaluación estratégica del costo de oportunidad involucrado antes de entrar en este compromiso a largo plazo. NPS proporciona otras Rs. Inversión de 50000 para el ahorro de impuestos más allá de la sección 80C, pero su dinero estará bloqueado hasta su jubilación. El corpus de NPS estará parcialmente exento de impuestos al momento del retiro y cierta cantidad debe invertirse en planes de anualidades.
6. Hay que ignorar los ULIP y los planes de seguro de dotación.
7. En mi opinión, uno no debe considerar Bank FD y NSC para la planificación fiscal. Desde entonces, los ingresos por intereses son totalmente imponibles.

Los fondos mutuos o AMC administran esquemas ELSS. Los ELSS son principalmente fondos mutuos de capital, pero con un bloqueo de 3 años a partir de la fecha de inversión. Si está invirtiendo a través de la ruta SIP, cada inversión posterior estará disponible para canjear después de 3 años.

Los fondos mutuos están disponibles en planes regulares y directos. Los planes directos tienen la ventaja de la comisión del distribuidor que se le paga en forma de NAV más alto. Con el poder de capitalización, la diferencia del 1% puede sumar una gran cantidad.

Esta es una buena noticia para los inversores indios de que los distribuidores ahora también ofrecen planes directos a través de sus portales. Esta es una revolución tecnológica en desarrollo. Distribuidores como Zerodha y paisa bazaar ya están interesados ​​en esto. Con Zerodha se puede invertir en acciones directas y fondos mutuos directos a través de las mismas credenciales. Se especula que en el futuro PayTM también podría incursionar en fondos mutuos directos.

Si invierte regularmente en ELSS por siempre (como 5 años o más) y ha seleccionado la opción de pago de dividendos, tendrá un ingreso pasivo estable en forma de dividendos. A diferencia de los fondos mutuos que no ahorran impuestos, los ELSS son consistentes en el pago de dividendos. El ELSS en el que estoy invirtiendo me da un dividendo anual del 10%. Por lo tanto, 10 años en adelante mis dividendos podrían hacerse cargo de mis obligaciones de 80C.

El impuesto sobre la renta es algo que a todos nos gustaría reducir al máximo. Y las inversiones en ahorro de impuestos bajo la Sección 80C son muy útiles para reducir nuestros impuestos hasta cierto punto. Elija una de las siguientes inversiones de ahorro de impuestos antes del 31 de marzo.

• PPF (Fondo de Previsión Pública)

Es una de las inversiones de planificación de jubilación tradicionales y altamente preferidas. También es una gran inversión en ahorro de impuestos a largo plazo. La cantidad máxima que se permite como inversión en este esquema es de Rs 1.5 lakh.

Los ingresos por intereses sobre PPF y el monto recibido al vencimiento están exentos de impuestos.

• ELSS (Esquema de ahorro vinculado a la equidad)

ELSS es un fondo mutuo que se incluye en el ámbito de las inversiones de ahorro fiscal. Con un período de bloqueo de 3 años, esta opción de inversión ofrece una exención de máximo Rs 1.5 lakh en un año financiero.

La tasa de interés depende del desempeño de este esquema en un año determinado y el monto de vencimiento desde el inicio de la inversión está libre de impuestos.

• FD (depósitos fijos)

El depósito fijo es otra inversión popular que ahorra impuestos. La tasa de interés varía de un banco a otro o de una oficina de correos a otra. La exención máxima permitida es de Rs 1.5 lakh por una duración mínima de 5 años.

El interés ganado y el monto de vencimiento están sujetos a impuestos.

• NSC (Certificado Nacional de Ahorro)

Los NSC son inversiones que ahorran impuestos emitidas por la Oficina de Correos de India. Tiene un período de bloqueo de 5 años. Ofrecen devoluciones garantizadas y libres de impuestos hasta el vencimiento, aunque los intereses devengados están sujetos a impuestos.

Hay muchas maneras de invertir, pero invertir sistemáticamente lo ayudará a largo plazo. Antes de comenzar a invertir, lo primero que debe hacer es tener 6 meses de sus gastos en su cuenta bancaria. Esto se debe a que en caso de que pierda su trabajo, no tendrá ingresos sino gastos solo hasta que encuentre el próximo trabajo. Este dinero es para ayudarlo durante ese período.

Debe tomar un seguro de salud (tomarlo por separado, incluso si su empleador le proporciona uno) para usted (suponiendo que sea soltero) desde el principio, para que pueda obtener la exención de enfermedades precondicionadas más adelante. A Rs. La política de 3 lakh debe ser más que suficiente, que se puede aumentar más adelante en el matrimonio o cuando tenga hijos. Útil para exención de impuestos.

Después de eso, debe tomar un seguro a término (seguro de vida) por la cantidad equivalente a los pasivos / préstamos que tiene para que, en caso de circunstancias desafortunadas, se paguen en su totalidad. Los seguros a plazo son baratos en la primera parte de la vida cuando eres joven. Un plan de 1 cr plazo le costará menos de 10,000 Rs. Útil para exención de impuestos.

Luego, comience a invertir en PPF por el límite máximo de Rs. 150,000 cada año con un interés del 8.7% compuesto anualmente por un período de 15 años, esto le dará una suma considerable que puede usar en 15 años para comenzar su propio negocio o el pago inicial de la casa o para sus otras necesidades. PPF también lo ayuda a cumplir con los requisitos de 80C (exención de impuestos).

Si aún desea buscar inversiones basadas en exenciones de impuestos, puede comenzar a invertir en Esquemas de ahorro de fondos mutuos vinculados a la equidad. Hay muchos esquemas disponibles de AMC como DSP Blackrock, Sundaram, HDFC, Reliance, etc. que tienen un período de bloqueo de 3 años pero están disponibles para exención de impuestos.

Una de las formas de ahorrar impuestos sobre las ganancias de capital a largo plazo es invirtiendo en los bonos emitidos por NHAI o REC. Esta deducción está bajo la Sección 54EC de la Ley del Impuesto sobre la Renta. El límite máximo para dicha inversión en cualquier año financiero es de Rs 50 lakh. Dado que la función principal de estos bonos es el ahorro de impuestos, la tasa de interés que se ofrece es un modesto 6% anual.

Cabe señalar que estas Sec. Los bonos 54EC pueden usarse para ahorrar impuestos sobre cualquier ganancia de capital a largo plazo y no necesariamente por la venta de propiedades. Por ejemplo, de la propiedad, la venta de fondos mutuos no bursátiles, bonos, obligaciones, joyas de oro o incluso ETF de oro, etc. puede generar ganancias de capital a largo plazo. Dichas ganancias se pueden ahorrar invirtiendo el monto de la ganancia en los bonos de 54EC.

En mi opinión, hay dos opciones de ahorro de impuestos que son ideales para los inversores en función de su apetito por el manejo de riesgos.

a. Inversor agresivo: los fondos mutuos de ELSS son las mejores opciones de ahorro de impuestos para inversores agresivos. Los fondos de ELSS tienen un período de bloqueo mínimo entre todas las opciones de ahorro de impuestos y, dado que está orientado a la equidad, hay posibilidades de obtener un buen rendimiento.

si. Inversor conservador: PPF es la mejor opción para el inversor conservador que desea tener protección de capital primero. Actualmente está dando un 8,1% de interés y lo mejor de PPF es que su inversión, acumulación de intereses y retiro al vencimiento están exentos de impuestos.

Si tiene una niña que cumple los criterios para abrir la cuenta Sukanya samriddhi yojna, también puede invertir en eso. Este tipo de cuenta da un 8,6% de interés.

Si desea ver un análisis comparativo de las opciones de ahorro de impuestos en la India, consulte mi publicación Opciones de ahorro de impuestos en la Sección 80 C

Existen numerosos instrumentos de ahorro de impuestos en la India, como depósitos fijos bancarios a cinco años, Fondo de Previsión Pública (PPF), nuevo plan de pensiones (NPS), plan de seguro vinculado a la unidad (ULIP), esquema de ahorro vinculado al capital (ELSS), etc.

Si bien los primeros cuatro son más desde el único punto de vista del ahorro fiscal, el último (ELSS) es quizás el único que ofrece un potencial de grandes ganancias, además de buenos ahorros fiscales.

Y una de las mejores formas es invirtiendo en parches (a través del modo SIP) para aprovechar al máximo ELSS. El método ideal será invertir una cantidad en otras alternativas de ahorro de impuestos, e invertir más cantidad en ELSS.

Puede realizar un seguimiento de todas sus inversiones con la ayuda de la orientación profesional y el tablero que ofrece alguien como RichVik Wealth Advisory Pvt. Ltd., que lo ayuda a enfocar sus inversiones en sus objetivos financieros. Para obtener información más detallada, puede visitar (BYTE DE CONOCIMIENTO: BENEFICIOS DE LAS INVERSIONES DE AHORRO DE IMPUESTOS – Richvik Wealth Management) para obtener una comprensión integral de la gestión de patrimonio.

Saludo amigos!

Lea a continuación el blog para la opción de planes de inversión de ahorro de impuestos disponible en India

Las 10 principales opciones de planes de inversión para ahorrar impuestos en India por Hetal M Kukadiya en Tax Knowledge Bank – India

Sé Pacífico !!!

Algunas de las inversiones básicas y más comunes en ahorro de impuestos son las siguientes:

Bajo la Sección 80C – hasta Rs. 1,50,000 en total.
Prima de seguro de vida: principalmente para el seguro de vida, pero hay varias políticas de reembolso y crecimiento que pagan buenos rendimientos de la inversión. Es aconsejable tratar esto como un seguro y no como una inversión.

Fondo de Previsión Pública: una de las opciones de inversión más seguras con un riesgo mínimo. Las tasas de interés son siempre más altas que las tasas de interés de los marcadores. Sin embargo, hay un período de bloqueo de 15 años. Sin embargo, uno puede aprovechar el préstamo contra él a partir del cuarto año.

Depósitos fijos: los FD ahorradores de impuestos pagan más que los FD por períodos más cortos. Además, sus fondos están seguros si los FD están en bancos nacionalizados. Periodo de consulta de 5 años.

ELSS: Ligeramente más riesgoso que otras inversiones que ahorran impuestos porque los rendimientos varían según las condiciones del mercado. El período de bloqueo es de tres años.

Tasas de matrícula: el pago de las tasas escolares de sus hijos será responsable de la deducción.

Bajo la sección 80D, deducción de Rs. 25, 000 (Rs. 30,000 para personas mayores) estarán disponibles para el seguro médico.

Bajo la sección 80CCD (1B), contribución de hasta Rs. Se permiten 50,000 como deducción en exceso del límite de Rs. 1,50,000 bajo 80C.

Si nunca antes ha invertido en acciones, puede reclamar la deducción por cualquier inversión hasta Rs. 50,000 bajo la sección 80CCG. La deducción disponible es del 50% del monto invertido. Por lo tanto, la deducción máxima disponible es de Rs. 25,000. Sin embargo, hay varias condiciones en esto, como el período de bloqueo.

Si vive en un alojamiento alquilado y obtiene HRA, puede beneficiarse de HRA.
Sin embargo, si no obtiene ninguna HRA, puede reclamar una deducción de hasta Rs. 2,000 por mes o alquiler pagado, el que sea más alto.

Si ha tomado un préstamo para vivienda, puede reclamar los intereses pagados de la misma manera que una pérdida de la propiedad de la casa.

Las donaciones bajo la sección 80G conllevan beneficios fiscales.

Espero que esto ayude.

Fisdom es un proveedor de servicios de inversión automatizado. Descargue nuestra aplicación de Android y continúe con los módulos. Lo sabrás. http://www.fisdom.com

Equity Linked Saving Scheme (ELSS) es un esquema de fondos mutuos dedicado que permite a los inversores ahorrar impuestos u / s 80C. Es la única inversión bajo la sección 80C que ofrece el período de bloqueo más bajo de 3 años. El fondo mutuo de ELSS invierte en acciones y en instrumentos relacionados con acciones para proporcionar un potencial de crecimiento de capital a largo plazo para que los inversores creen riqueza junto con beneficios fiscales. ELSS ofrece lo mejor de ambos mundos, es decir, ahorro e inversión fiscal. Es la mejor opción de inversión en términos de beneficio fiscal, creo.

PPF y ELSS son los mejores esquemas de ahorro de impuestos sobre la renta en la India.

Desde el año fiscal 2014-15, el límite de ahorro del impuesto sobre la renta aumentó de Rs.1 lacs a Rs. 1.5 Lacs

Este año se puede ahorrar más impuesto sobre la renta, ya que pocas reglas cambiaron en beneficio del hombre común.
Los mejores consejos para ahorrar en impuestos sobre la renta para empleados asalariados