¿Cuánto dinero se debe invertir de un salario neto de 1 lakh / mes en India? ¿Y de qué manera?

CÓMO AHORRAR LA CRÉTICA RS.10 “A 30 años, gastando Rs. 50,000 por mes ahora, necesitarán esta cantidad en 60 ” Times of India (13 de junio de 2016).

El artículo explica cómo construir un corpus de Rs 10 millones de rupias que será necesario para manejar sus gastos cuando sus cheques de pago dejen de llegar. Gastos mensuales de Rs. 60000 hoy se disparará hasta Rs. 4.6 lac después de 30 años a una tasa de inflación del 7%. Para mantener esos gastos durante 20 años en la jubilación, necesita un corpus de Rs. 9 millones de rupias, dice. Advierte que los gastos de atención médica crecerán más rápido que la inflación y el corpus real necesario puede ser mayor . Se aconseja comenzar a ahorrar lo antes posible, que excedente mensual de Rs. 15000-20000 para construir ese tipo de corpus.

LA GRAN PREGUNTA: ¿Dónde se debe invertir?

Comparemos las siguientes opciones

1. Pólizas de seguro (LA PEOR OPCIÓN)

2. Depósitos fijos bancarios, bonos

3. Oro y bonos de oro

4. Acciones y fondos mutuos (LA MEJOR OPCIÓN)

5. Comprar una casa o parcela (LA MEJOR OPCIÓN)

1. La PEOR OPCIÓN – Seguro de vida (planes de dotación) –

Combinar el seguro con la inversión y comprar un seguro de vida de dotación es la PEOR DECISIÓN . Estos dan 5% de declaraciones de impuestos posteriores o DEVOLUCIONES NEGATIVAS después de la inflación .

Si el objetivo es el seguro, uno debería optar por el seguro PLAN DE PLAZO, que es una opción mucho más económica con beneficios similares. Una tapa de Rs One crore está disponible por aproximadamente Rs diez mil por año. Verifique las primas comparativas, el registro de liquidación de reclamos, los pasajeros adicionales y continúe. Más joven la edad de entrada menor es la prima.

2. Depósitos fijos bancarios, bonos, fondos de deuda, NSC: rendimiento imponible 8% – (después de impuestos 5,3 -7%) – rendimiento negativo después de la inflación . Los datos muestran que la mayoría de las personas se retiran de los ahorros dentro de dos años. Los gastos a tanto alzado como educación, vacaciones, compra de un buen automóvil, gastos médicos, matrimonio, etc. siguen consumiendo estos ahorros regulares.

Los ahorros deberían desplegarse en vías más eficientes.

PPF, tasa de interés 8.5-8.7%, SIN IMPUESTOS es una buena opción. Pero tiene un largo período de madurez (15 años). (Hay opciones de retiro parcial después de 5 años)

3. BONOS DE ORO SOBERANO (SGB) – emitidos por RBI son una mejor opción que el oro físico. El oro ha dado un rendimiento del 8-9% a largo plazo. Estos generan intereses al 2,75% por encima de la apreciación del capital. Sin riesgos y costos de almacenamiento. No hacer cargos y problemas de pureza. No hay impuesto sobre ganancias de capital.

(https://www.rbi.org.in/scripts/F…).

4. Las acciones a través de fondos mutuos son la mejor opción .

¿BENEFICIOS DE INVERTIR EN UN FONDO MUTUO?

Profesionales calificados administran nuestros fondos. Uno puede invertir regularmente incluso Rs.1000 en un plan de inversión sistemática SIP. Los gastos de gestión son bajos 1-2%.

Beneficios fiscales. Si se canjean después de 12 meses, las ganancias de capital (Beneficio) están exentas del impuesto sobre la renta. Los ingresos por dividendos también están exentos. (EDITAR: Esto ha cambiado desde 1.4.2018. Ahora, dicha redención después de 12 meses, denominada Ganancias de capital a largo plazo (LTCG) y dividendos, están sujetos a impuestos al 10%)

Con fondos abiertos, puede canjear la totalidad o parte de su inversión en cualquier momento en NAV. El desempeño de MF es revisado regularmente por las agencias de calificación . SEBI (Securities Exchange Board of India) los monitorea regularmente .

SIP – (Plan de inversión sistemática)

SIP es el mejor método para invertir en fondos mutuos. Invierte una cantidad específica de rupias a intervalos regulares. Como resultado, su dinero compra más unidades cuando el precio es bajo y menos unidades cuando el precio es alto. Por lo tanto, hay poco impacto de la volatilidad del mercado. Puede actualizar / cancelar SIP en cualquier momento. Puede comenzar tan bajo como Rs. 1000 por mes.

Un SIP mensual de Rs. 10000 aumentado en un 10% cada año crece a Rs. 21 millones de rupias en 35 años si puede generar un retorno del 14%.

CÓMO COMPRAR FONDOS MUTUOS:

SEBI ha prescrito ciertos requisitos relacionados con KYC “Conozca a su cliente”. Esto implica verificación en persona (IPV), verificación de identidad y dirección, estado financiero, ocupación, etc.

Haga clic en el siguiente enlace para saber cómo invertir en MF: Conozca a su cliente (KYC) – Birla Sun Life Mutual Fund

PLANES DIRECTOS : Los inversores ahora pueden invertir directamente en esquemas de fondos mutuos sin involucrar a distribuidores o corredores. Necesitan visitar el sitio web de AMC. No habría ninguna tarifa de distribución . Debido a esto, la relación de gastos sería menor y los rendimientos serían mayores entre 0.5% y 1.5% anual, en comparación con los planes regulares.

A continuación se mencionan algunos buenos fondos mutuos de capital en diferentes categorías y sus retornos anuales compuestos aproximados en los 3 años anteriores . Sin embargo, este retorno es una cifra dinámica y uno debe verificar la cifra más actualizada.

Fondos de gran capitalización ……… rendimientos anuales compuestos en los 3 años anteriores del Fondo Blue Chip de SBI ……………… ……… 27.1% (Crisil Rank 1) Birla SL Frontline Equity (G) Direct …… ……….… 24.7% (Crisil Rango 1) Birla Sun Life Top 100 (G) …………………………… 25.7% (Crisil Rango 1) Kotak Select Focus Fund – Regular ……… ..… 28.2% (Crisil Rango 1) Franklin India Oppor. (G) ………………………… .. 23.7% (Crisil Rango 1)

Fondos equilibrados – —– rendimientos anuales compuestos en los 3 años anteriores Fondo equilibrado HDFC —– 25% (Crisil Rank 1) Fondo equilibrado Tata – Regular (G) -22% (Crisil Rank 1) Fondo L&T India Prudence Fund (G) —– 22 % (Crisil Rango 1) SBI Magnum equilibrado ————– 21.5% (Crisil Rango 1)

Small Cap Funds –——- rendimientos anuales compuestos en los 3 años anteriores DSP-BR Micro Cap Fund – RP ——- 52% (Crisil Rank 1) Franklin (I) Cos menor (G) ———– 43.4% (Crisil Rango 1) Mirae Emerging Bluechip Fund (G) 43.3% (Crisil Rango 1)

Diversified Equity Funds —— rendimientos anuales compuestos en los 3 años anteriores ICICI Pru Exp & Other Services-RP (G) —— 35.5% (Crisil Rank 1) L&T India Value Fund (G) ———————- 36.3% (Crisil Rank 1) Principal Bluechip emergente (G) ————– 38.7% (Crisil Rango 1)

Fondos ELSS ——– rendimientos anuales compuestos en los 3 años anteriores Axis Long Term Equity Fund (G) —– 32% (Crisil Rank 2) Birla SL Tax Relief 96 (G) —————- 30.1% (Crisil Rank 1) Reliance Tax Saver ———————- 34.1% (Crisil Rank 3) SBI Tax Advantage Sr 1 —————- 28% (Crisil Rank 1)

{La inversión en ELSS (Equity Linked Savings Scheme) es deducible de los ingresos imponibles bajo la sección 80 C dentro del límite general de Rs 1,50,000. Hay un bloqueo en un período de 3 años}

Una palabra de precaución: pasado El rendimiento no es una garantía de rendimiento futuro. Los fondos basados en la equidad están sujetos a riesgos de mercado. Se aconseja estudiar cuidadosamente toda la información relacionada antes de invertir en estos esquemas.

Algunos de los sitios web – moneycontrol, mutualfundindia, nseindia

http://www.sebi.gov.in/faq/mf_fa…

5. Compre una parcela o casa

Un pedazo de tierra coincide con / beats regresa de Stocks y Mutual Funds. Pero necesita grandes fondos para comprarlo y la inversión es bastante ilíquida. ESO lo hace mejor que las acciones / fondos mutuos . No se puede vender fácilmente cuando se aprecia mucho. No puede vender una parte de ella como en el caso de fondos mutuos. Su inversión se mantiene y crece. Se puede ver que la capitalización tiene efecto en esto y no en fondos mutuos / acciones donde la tentación de reservar ganancias es demasiado grande para resistir.

Descargo de responsabilidad

Esto no puede ser tratado como un consejo oficial de un experto. Soy un inversionista y hablo desde mi experiencia personal y estudio.

EDITAR: a partir de marzo de 2018, los mercados de acciones gobiernan con las valoraciones más altas y han estado en una carrera alcista muy larga. Yahoo Finance, un experto chino internacional y algunas opiniones más predicen una caída en el futuro cercano. Siento que el alcance del alza desde aquí es limitado, mientras que el riesgo de caída es mucho mayor. Puede ser aconsejable mantenerse alejado de las acciones y fondos mutuos por el momento. Estudie las opiniones de los expertos técnicos antes de dar un paso. (3.3.2018)

Cómo determinar qué stock dejar en mi cartera

¿Cuál crees que es la próxima mejor apuesta, oro o plata? ¿Por qué?

¿Cuáles son los beneficios de invertir en un plan SIP sobre la inversión de suma global para inversiones a largo plazo? Preferiría una respuesta detallada si es posible.

¿Cuál es la mejor estrategia de inversión con ahorros de 15k por mes?

¿Debo transferir mi 401 (k) a una IRA cuando me mude de una empresa?

¿Por qué las personas compran acciones de compañías con índices de PE muy altos?

Si estoy en tu situación, haría esto:

Pague primero los préstamos con tarjeta de crédito.
Después de 2 meses, ahorre 2.5 lakhs y póngalo en un FD vinculado para emergencias.
Después de 5 meses: comience un SIP en capital o deuda dependiendo de sus objetivos.
Olvídate del depósito recurrente. Olvídate de PPF. Inicie un SIP ELSS en su lugar (para ahorros de impuestos).

3 años no es suficiente para las tapas medianas / pequeñas. Para una meta de 3 años, preferiría optar por un fondo de deuda a largo plazo que pueda generar un retorno de aproximadamente 10-12% (después de impuestos).

Para objetivos a largo plazo de más de 5 años, elige Equidad. (Grandes, medianas / pequeñas capitalizaciones / diversificadas, etc.) Puede esperar un retorno del 12-30% en promedio si elige los fondos correctos.

CÁLCULO PARA COMPRAR UNA CASA –

Para el horizonte de 3 años – (fondo de deuda con 10% de rendimiento anualizado)

Con un SIP mensual de 80k, ahorrará 33 mil rupias.

Para el horizonte de 5 años: (fondo de inversión de capital con un rendimiento anualizado del 15%)

Con un SIP mensual de 80k, ahorrará 70 mil rupias.

Limite la cantidad de fondos a solo 3–4. Demasiados fondos serán confusos más adelante. Se volverán difíciles de manejar.

Para obtener mejores ganancias, invierto en fondos directos a través de Coin by Zerodha. Alternativamente, también puede invertir directamente a través del sitio web de AMC.

Feliz inversión

Descargo de responsabilidad: no soy un asesor financiero certificado. Esta respuesta no es una recomendación de inversión. Es solo para fines educativos. Haga su investigación antes de invertir el dinero que tanto le costó ganar. Toda inversión conlleva un riesgo. No soy responsable si pierdes dinero.

Madan Mohan Lohia

Su cartera de ahorros dependerá en gran medida del costo de la casa que desea comprar.

Recomendaría que su EMI no supere el 40% de lo que lleva a casa, lo que equivale a 40,000 por mes. Por lo tanto, puede llevar una carga de alrededor de 45 Lakh a las tasas de interés actuales. Esto significa que necesitará alrededor de 12 Lakhs como anticipo tres años después. Esto resultaría en una inversión de alrededor de 30,000 Rs por mes en FD o fondos líquidos. Si cree que su salario aumentaría aproximadamente un 30% Y desea gastar más en su casa, puede invertir Rs 40,000 para el pago inicial.

Después de esto, te quedarán con Rs 40,000. Como sus gastos son de Rs 20,000, debe intentar construir un corpus de alrededor de Rs 1 Lakh para emergencias (5 meses de gastos). Además, puede requerir Rs 20,000 en su cuenta bancaria de ahorros para asegurarse de que no se quede sin efectivo de repente. Entonces puede utilizar sus ahorros de Rs 40,000 durante tres meses para construir este corpus.

Con respecto al seguro, parece que todavía no hay dependientes en usted. Si ese es el caso, entonces no necesita seguro de vida. De lo contrario, debe obtener un seguro de vida. Una regla general sería 200-300 veces la cantidad que le da a sus dependientes cada mes. Entonces, si le das 10,000 Rs a tus padres, necesitas un seguro de 20-30 lakhs. Asegúrese de obtener un plan a plazo en línea y no los planes tradicionales ofrecidos por LIC. La prima por 25 Lakhs debería llegar a alrededor de 2000-3000 por año.

Del mismo modo para el seguro médico, si su empleador le brinda cobertura o tiene un corpus razonable, no necesita seguro médico. Sin embargo, debe considerar obtener cobertura por incapacidad por accidente / enfermedades críticas / seguro de salud catastrófico por valor de alrededor de 50 Lakhs.

Debe colocar el 80% del dinero restante en un índice de sorbo ETF. Prefiero las GS Nifty Bees ya que tiene las tarifas de gestión más bajas. Un ETF le brinda la máxima liquidez posible para la inversión de capital. Esto le dará alrededor de 18 lakh corpus en 3 años que puede usar para otros objetivos (automóvil, matrimonio, corpus de jubilación).

Tengo más sugerencias en Personal Finance para una nueva India

Madan Mohan Lohia

Idealmente, una persona soltera / soltera debería ahorrar 60-70% del ingreso bruto.
Soy de la opinión de que la mayor parte de los ahorros (por ejemplo, el 50%) debe ir a bienes inmuebles, y el saldo puede distribuirse en depósitos bancarios / NPS (cuenta Tier-I y Tier-II), para maximizar las ganancias.

1. Bienes inmuebles. Este activo siempre ha dado rendimientos más altos con prácticamente nulo
fluctuaciones Como la tierra no está aumentando, este activo continuará dando los mayores rendimientos entre todos los activos.
Los problemas son grandes inversiones de una vez. Esto puede abordarse obteniendo financiamiento bancario. El valor de la propiedad, según la experiencia de los últimos 30 años, está aumentando más de lo que es real. pagado en préstamo bancario. , por lo tanto, terminas ganando dinero prestado también.
Mantenimiento y posesión no autorizada. Este problema puede resolverse tomando una propiedad / apartamento cerca del residente actual. Las leyes de arrendamiento en Delhi se han vuelto más amigables para los propietarios.

NPS es básicamente una combinación de instrumentos de renta variable y renta fija, con beneficios fiscales (cuenta de Nivel I) adjuntos y monitoreados por una autoridad reguladora con el peso del gobierno. empleados siendo parte de esto. Todo el gobierno central. Los empleados que se unen después del 01.01 2004 son miembros de NPS. En la cuenta Tier-II, no hay restricciones ni en la inversión ni en el retiro de dinero. Mantenga la opción de inversión en las cuentas Tier-I y Tier-II, en modo predeterminado.

Harshajyoti Das

Intentemos calcular:

25k en RD por 3 años = 9.5L aproximadamente después de impuestos
20k en MF a través de SIP durante 3 años = 8.5L después de impuestos con un promedio de 10% de retorno
5k de ahorro para fondos de emergencia, así que no considere esto como una inversión, pero si no se necesita en 3 años, le daría un 4% de retorno. 1.9L aprox.
10k en PPF, su período de bloqueo es de 15 años.

Entonces, después de 3 años, consideremos más arriba 2.

Entonces cantidad total = 18L.

Precio de costo del piso después de 3 años = 60L (3bhk, 1200 pies cuadrados @ 4500) incluyendo el registro y otros impuestos.

Considere su salario después de 3 años, con un aumento en el salario del 10% de incremento en promedio = 1.5L / mes (considere pagos regulares y no saltos de trabajo)

Con una tasa de inflación del 8%, podría ahorrar 90k por mes. Toda aproximación.

Entonces, siguiendo su salario, el banco felizmente le otorga un préstamo del 80%. Eso llega a alrededor de 48L.

Entonces, 48L del banco más un monto de inversión de 18L = 66L.

Es 6L en exceso. Puede limitar el monto de su préstamo o invertir ese 5L nuevamente.

¡¡Espero que funcione!!

Madan Mohan Lohia

Todo lo que pueda ahorrar, pero al menos el 20%, ¡invierta en buenas acciones, ya que lo cuidará cuando necesite dinero!

Para buenas discusiones, recomendaciones, noticias, opiniones, tableros de mensajes, estrategias de inversión y recomendaciones de acciones, visite Moneycontrol dot com y siga @AlphaStreetIn en Twitter.

La mejor de las suertes .

Madan Mohan Lohia

Sería una mala idea ir a RD. Mis opciones son las siguientes:

1. Invierta en instrumentos de ahorro de impuestos para aprovechar el límite total de 80 (C).
2. Aún te quedaría un excedente, abre un SIP en una tapa grande MF.
3. Ponga al menos una parte en “Oro” o “Plata”.
4. Finalmente apunte a comprar un piso, (la ubicación correcta debe contener la tecla).
5. No entre en productos estructurados complejos o ULIP.
6. Antes de todo esto, explore el área de inversión en usted mismo y la cobertura de riesgos (seguro) para usted y su familia.

Ajay Hooda

Puede ahorrar 50k al principio y puede aumentar el dinero hasta que se case porque después de eso los gastos aumentarán agresivamente. Consulte a un planificador financiero para las asignaciones de activos porque su inversión implica una gran cantidad

Harshajyoti Das

More Interesting

Si ganara la lotería de $ 1.3 mil millones, ¿cuál sería la mejor manera de invertir esa cantidad de dinero?

¿Qué acciones darán una buena recuperación a largo plazo invirtiendo 5000 rupias cada mes?

Tengo $ 50,000 en ahorros. ¿Cómo debo invertir / guardarlo por un período de doce meses?

¿Cómo debo invertir $ 3000 en 2016?

¿Dónde en Mumbai realmente bienes puedo invertir 50 Lakhs? ¿Qué tipo de devoluciones puedo esperar en 4-6 años?

Cómo invertir 1000 dólares

¿Cuál es la mejor manera de asegurar e invertir mi salario?

¿Son suficientes 20.000 INR para una vida digna en Bangalore?

¿Cuál debería ser mi estrategia de inversión ideal?

¿Cuál es el mejor plan de inversión mensual durante un año?