¿Cuál es la mejor opción para depositar 1 lac en un fondo mutuo o oficina de correos de PF?

Tenga en cuenta que cada producto de inversión es útil en un conjunto dado de circunstancias.

Por lo tanto, sin saber más acerca de su perfil financiero … objetivo de inversión, marco temporal, apetito de riesgo, requisitos de liquidez, estado fiscal, otros activos y pasivos, etc. … es imposible comentar qué producto (s) es “mejor” para tú.

Si deposita el dinero en PPF, disfrutará de una devolución libre de impuestos del 8.7% a la fecha. En los esquemas de la oficina de correos (NSC, KVP), obtendrá un rendimiento máximo de 8.6% con los intereses sujetos a impuestos. La tasa de interés es diferente en el caso del Plan de Ahorro para Personas de la Tercera Edad, donde la tasa de interés es superior al 9%, pero el inversor debe ser mayor de 60 años. Sin embargo, existe un problema de liquidez tanto en el caso de los esquemas de ahorro de PPF como de la oficina de correos.

En lo que respecta al Fondo de inversión, obtendrá un rendimiento promedio del 15% (CAGR) en 3 años en el caso de un Fondo equilibrado basado en acciones, aunque nadie garantizará el rendimiento. Mi declaración se basa en la tendencia pasada. Si mantiene el dinero por más de un año, entonces estaría libre de impuestos. En lo que respecta a un Fondo de Ingresos (Fondo de Deuda Mutua), puede esperar obtener un rendimiento del 9% (CAGR) durante tres años. Sin embargo, en el caso de Debt Mutual Fund, la ganancia está sujeta a impuestos después de la indexación. Aquí, la liquidez no es un problema, aunque puede que tenga que pagar una carga de salida generalmente al 1% del NAV si canjea su inversión antes de un período de 1 año. En lo que respecta a los fondos mutuos, mi declaración completa se basa en la tendencia general. Puede encontrar muchas excepciones en el espacio de fondos mutuos.

Ambos son instrumentos diferentes. Los fondos mutuos tienen una gran variedad de esquemas que puede elegir según su objetivo. La oficina de correos por otro lado le da un interés fijo.

El único aspecto que diferencia a los dos es la eficiencia tributaria y la probabilidad de mayores rendimientos. Los fondos mutuos son más eficientes en cuanto a impuestos y ofrecen rendimientos mucho mejores si lo considera a largo plazo. Por lo tanto, observar los rendimientos y la eficiencia fiscal de los fondos mutuos es una opción ideal. Sin embargo, algunos esquemas de la oficina postal pueden ser parte de su cartera de inversiones si no se encuentra en ninguna losa tributaria.

Todo depende del objetivo. Si desea hacer crecer su dinero, los fondos mutuos de capital serían una opción viable. En caso de que desee mantener el dinero en un lugar seguro y no quiera cultivarlo en términos reales, entonces PF sería mejor. Los esquemas de la oficina de correos no suelen ser eficientes desde el punto de vista fiscal.