Creo que su pregunta es sobre la idoneidad ULIP como una opción de inversión.
Los ULIP afirman ser seguros e inversiones. No lo hacen de manera efectiva. La cobertura del seguro es pobre y costosa. Los rendimientos son miserables: efectivamente, lo que obtiene es del 4 al 6% de sus inversiones. En la mayoría de los casos, luchan para vencer a los depósitos fijos. Y en caso de que lo hagan, retrasarán significativamente los rendimientos de los principales fondos mutuos [1].
He escrito sobre esto aquí – Impactante: Lo que los ULIP hacen a sus ahorros – Al alza.
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La mayoría de nosotros estamos familiarizados con LIC o los productos de la compañía de seguros. Hemos visto los anuncios en la televisión, impresos y los hemos escuchado en la radio hasta la saciedad. Parecen haber sido creados para proporcionar la educación de sus hijos, ahorros en caso de jubilación y solo una red de seguridad en caso de que algo le suceda. Nada puede estar más lejos de la verdad …
He simulado los rendimientos del fondo HDFC Equity en la calculadora SIP. Como puede ver por usted mismo, los retornos son fenomenales. Por una suma de 20K invertidos mensualmente durante un período de 20 años, ¡podría haber recuperado alrededor de 5,7 millones de rupias con una inversión de solo 48 Lakhs! ¡No hay un solo ULIP que incluso se acerque!
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Hay muchas razones por las cuales los ULIP no funcionan. Creo que las estructuras de costos son malas y opacas. Dejan poco sobre la mesa para que el consumidor final se beneficie a largo plazo.
También he respondido dos preguntas de quora sobre productos ULIP específicos aquí: la respuesta de Prateek Mehta a ¿Es seguro invertir en el plan “ICICI Pru Elite Super”? y la respuesta de Prateek Mehta a ¿Puedo invertir en este plan “ICICI pru Savings suraksha” para mi hija de cuatro años?
Por lo tanto, ¡evite los ULIP siempre para sus inversiones!
Si bien sugiero que invierta en fondos mutuos, permítame también darle la hoja de trucos sobre cómo obtener ganancias de los fondos mutuos. Aqui tienes:
- No te rindas en una fase bajista: montar la fase bajista mientras continúas tu SIP / inversiones es la única forma de obtener grandes ganancias en los mercados de acciones
- Aumente el monto de su inversión cada año : a medida que su ingreso aumenta cada año, también debe aumentar el monto de su inversión. Considere agregar uno o dos fondos a su cartera ya que la cantidad invertible se vuelve lo suficientemente grande como para diversificar.
- Verifique el rendimiento de sus fondos anualmente : tampoco es aconsejable verificar los rendimientos del fondo cada semana. Un cheque anual sería más que suficiente.
- Asigne sus fondos a objetivos : la inversión basada en objetivos tiene el potencial de resultar más fructífera. Esto permitirá rastrear los fondos individualmente y analizar su desempeño en función del objetivo para el que están destinados.
- No guarde dinero en su cuenta bancaria : pierde mucho al permitir que su dinero se pudra en la cuenta de ahorros. Mire algunas opciones de inversión basadas en fondos de deuda más seguros para obtener un 4–6% adicional sobre el 3.5% que obtiene en su cuenta bancaria
Debe invertir en los mejores fondos mutuos del mercado. También puede recoger algunos temas interesantes de fondos mutuos de renta variable y dejar que los gestores de fondos produzcan buenos rendimientos para usted
En cuanto al futuro de las ULIP, ¿por qué debería importarle? El hecho es que hay alrededor de 7 a 9 lakh agentes de seguros en el país. Continuarán impulsando las ULIP siempre que haya consumidores dispuestos a comprar su argumento de venta. Mejorará como producto en los próximos 5 a 7 años o perderá su dominio con los inversores minoristas. De cualquier manera, será bueno para los consumidores.