La respuesta de Wray Rives es correcta y responde la pregunta tal como se le preguntó. Para abordar los detalles de la pregunta, esto es lo que está sucediendo:
- Si cierra una HSA a través de un cheque a su nombre, su proveedor de HSA tiene que informarlo como tal al IRS y es posible que deba retener los impuestos según la situación.
- Si retira fondos usando su tarjeta de débito, se supone que esos cargos son por gastos médicos y eso libera a su proveedor de HSA de la responsabilidad. Aún tiene la obligación de documentar los gastos médicos reales para los que utilizó esos fondos.
- Si transfiere su HSA a un nuevo proveedor, el proveedor anterior puede enviar un cheque a nombre del nuevo proveedor y ese proveedor puede usarlos para abrir una cuenta sin que el proveedor de la HSA necesite retener fondos.
Le recomendaría que busque una HSA con una cooperativa de crédito local o un banco regional. Ahora he tenido 4 proveedores diferentes de HSA, y mi experiencia es que muchos proveedores le permitirán mantener uno gratis siempre que tenga más de $ 200 y un depósito directo. Luego puede retirarlo mediante transferencias a su cuenta corriente.
Como una nota ligeramente relacionada, trato de hacer que mis transferencias fuera de mi HSA coincidan exactamente con el monto de los gastos para que sean fáciles de documentar. Sacar números redondos (como los $ 3000 mencionados en los detalles) parece una buena manera de invitar a un escrutinio adicional si alguna vez lo auditan.
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