- Algún contexto antes de saltar a los hechos 😛
En el mundo actual del café instantáneo y la función de ubicación de Snapchat; Todos buscamos trucos rápidos para hacer cosas, así como para comprender el funcionamiento de la vida cotidiana. (Por lo tanto, Quora es un éxito 😛)
Rara vez es así, podemos saltar a través de la fase de aprendizaje y llegar a una comprensión completa y satisfactoria. Por lo tanto, tenga en cuenta esta respuesta más larga de lo normal para mayor claridad de concepto.
- ¿Qué es la tasa de nota?
Tasa de nota es el porcentaje de interés que un prestatario paga por el uso del dinero, generalmente expresado como un porcentaje anual, como se especifica en un documento promisorio.
- ¿Existe algún límite en la frecuencia de pago anticipado o el monto límite máximo solo a qué préstamo se puede pagar por adelantado en un año? Mi préstamo tiene una tasa variable vinculada a la tasa base.
- ¿En qué banco debo abrir un FD?
- Recientemente RBI ha bajado la tasa de repos. ¿Qué implicaciones tendrá esto para la economía? ¿Cómo afecta a otras instancias?
- ¿Qué son los derivados de tasas de interés? ¿Tienen algún efecto en el mercado de valores?
- En términos de tasas de interés de la deuda nacional, ¿por qué los países de la Unión Europea no reciben el mismo trato que los Estados americanos?
Sinónimos: Tasa nominal, tasa de interés nominal, porcentaje, tasa prometida.
(Nota: en una hipoteca de tasa fija, la tasa de nota se mantendrá igual durante la vigencia del préstamo, mientras que cambiará con el tiempo en una hipoteca de tasa ajustable).
(Ejemplo: cuando alguien dice que es un préstamo anual del 10%, el 10% suele ser la tasa de Nota. ¡Pero un prestatario en realidad paga más del 10% debido a otros costos involucrados!)
- [Para comprender realmente esto, debe mirar APR (tasa de porcentaje anual) vs tasa de nota .]
La APR (tasa de porcentaje anual) y la tasa de notas son dos tasas importantes que deben considerarse antes de seleccionar una opción de préstamo adecuada. La diferencia clave entre APR y Note Rate es que APR toma en consideración todos los costos de un préstamo, incluidos los costos adicionales; mientras que Note Rate toma en consideración solo el costo del préstamo, excluyendo otros costos asociados.
(Nota: debido a la inclusión de todos los costos, la tasa de porcentaje anual es más alta que la tasa de notas para el mismo préstamo).
- ¿Por qué calculamos APR? (¡Comparar manzanas con manzanas es más fácil con APR!)
Le informa la tasa de interés real a la que pagará el préstamo.
La APR está destinada a facilitar la comparación de prestamistas y opciones de préstamos.
Dos tasas de notas iguales no significan los mismos costos reales. Del mismo modo, la tasa baja de notas no implica un bajo costo real.
- ¿Cómo calculamos APR?
Tomemos 2 ejemplos para entender: –
Prestamista Jane. Por ejemplo, Lender Jane está proporcionando un préstamo de $ 100,000 al 7% anual durante 30 años, que por lo tanto tiene un pago mensual de $ 665.30 (calculado utilizando la función PMT de Excel). Suficientemente simple. Pero realmente no obtuvo el uso completo de $ 100,000, porque de esa cantidad pagó $ 1000 como costos de cierre. Entonces, solo tienes el uso de $ 99,000. ¡Pero aún debe pagar el mismo pago mensual de $ 665.30!
Entonces, ¿cuál es la tasa basada en ese pago de $ 665.30 y un préstamo de $ 99,000 por 30 años? La respuesta (usando la función RATE de excel) es 7.10%. Esa es la APR. Tenga en cuenta que es más alta que la tasa establecida por el prestamista del 7%.
Prestamista John. Ahora supongamos que Lender Jones también está cotizando una tasa del 7%, pero su costo de cierre es de $ 1500. Entonces, con este préstamo solo obtienes el uso de $ 98,500. El APR sale a ser 7.15%.
Aquí, dos prestamistas están cotizando la misma tasa del 7%, y si está calificando la compra, ambos se ven iguales. Pero uno tiene un APR de 7.10% y el otro 7.15%. Ahora tiene una verdadera base de comparación.
(Nota: por supuesto, cuando se comparan dos tasas de 7%, es simple comparar costos sin usar APR. Pero la APR es mucho más útil cuando un prestamista está cotizando, digamos una tasa de 7% con $ 1000 como costo de cierre, y el otro está citando, digamos una tasa del 8% y $ 500 como costo de cierre !!!)
- Conclusión
La APR puede considerarse como la tasa de nota real que muestra la imagen real, teniendo en cuenta todos los costos.
GRACIAS POR LEER HASTA EL FINAL. ESPERO QUE ESTO AYUDE 🙂
PS-APR vs Porcentaje de rendimiento anual (APY)
Una APR solo tiene en cuenta el interés simple. En contraste, el porcentaje de rendimiento anual (APY), también conocido como tasa anual efectiva (EAR), tiene en cuenta el interés compuesto. Como resultado, un APY tiende a ser mayor que un APR en el mismo préstamo. Cuanto mayor sea la tasa de interés, y en menor medida cuanto más pequeños sean los períodos de capitalización, mayor será la diferencia entre APR y APY.
(Por ejemplo, imagine que la tasa de porcentaje anual de un préstamo es del 12%, y el préstamo aumenta una vez al mes. Si una persona ha pedido prestado $ 10,000, su interés por un mes es el 1% de su saldo o $ 100. Eso efectivamente aumenta su saldo a $ 10,100 después de un mes. El mes siguiente, el 1% de interés se calcula sobre este monto, y el pago de intereses es de $ 101, un poco más alto que el mes anterior. Si mantiene ese saldo para el año, su tasa de interés efectiva se convierte en 12.68%. APY incluye estos pequeños cambios en los gastos de intereses debido a capitalización, mientras que APR no.
Según nuestro ejemplo, el APY del prestamista Jane es 7.35% y el APY del prestamista John es 7.41% – UTILIZANDO LA FUNCIÓN DE EFECTO DE EXCEL )
Para los cálculos de Excel puede consultar: –
La respuesta de Vidisha Gupta a ¿Cuál es la relación y la diferencia entre APR (tasa de porcentaje anual) y EAR (tasa anual efectiva)?