Lo ideal es que invierta lo más posible en ELSS y MultiCap MFs tomando la ruta SIP mensual / semanal.
Cuando invierte en MF, debe invertir en MF con calificación de 5 estrellas tomando la ruta SIP mensual. Debería estar dispuesto a permanecer invertido durante un mínimo de 5 años.
(¿Por qué un mínimo de 5 años? Esto se debe a que, si el mercado baja en 2020 debido a razones imprevistas, como la guerra iniciada por Corea del Norte, entonces debería estar dispuesto a esperar de 1 a 2 años hasta que vuelva a surgir).
Las inversiones de MF deben ser inversiones a largo plazo, como sus inversiones en oro y bienes raíces. Sin embargo, en comparación con su inversión en oro y bienes raíces, los SIP en MF le darían mejores retornos.
El SIP (Plan de inversión sistemática) mensual es solo una forma de invertir automáticamente en una base mensual, de manera disciplinada. (Weekly-SIP es una idea un poco mejor).
Puede invertir tomando la ruta SIP durante un año o dos años o incluso más.
Debe mantener su inversión intacta durante un mínimo de 5 años. (Sin embargo, debe revisar su calificación cada 6 a 12 meses).
Es seguro si invierte en ELSS con calificación de 5 estrellas o en fondos mutuos balanceados o de MultiCap.
Es posible que desee invertir Rs X, 000 por mes, en cada uno de los siguientes MF:
>> Ahorro de impuestos
DSP BlackRock Tax Saver Fund (crecimiento) calificado 5 estrellas por (ValueResearchOnline) y (MoneyControl)
>> MultiCap Mutual Funds (mayor volatilidad pero mayores retornos)
Birla Sun Life Equity Fund (crecimiento) calificado 5 estrellas por (ValueResearchOnline) y (MoneyControl)
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Lea lo siguiente si desea obtener información sobre cómo invertir de manera segura. (El siguiente texto es casi como un programa de capacitación rápida sobre inversiones de MF).
>> Invierta en los MF ELSS de 5 estrellas indicados a continuación, para ahorrar impuestos, tomando la ruta SIP mensual. (El período de bloqueo es de 3 años para ELSS).
Evitar PPF. La inversión en ELSS-MF es mucho mejor que en PPF.
ELSS es un tipo de fondo mutuo de capital diversificado que está calificado para la exención de impuestos según la sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta, y ofrece la doble ventaja de la apreciación del capital y los beneficios fiscales. Viene con un período de bloqueo de tres años.
>>>>>> Axis Long Term Equity Fund (G)
>>>>>> DSP Blackrock Tax Saver Fund (G)
>>>>>> Birla SL Desgravación Fiscal 96 (G)
Su inversión se duplicará en aproximadamente CINCO años.
Si lee el texto a continuación, sabrá más sobre las inversiones de MF.
Más allá de las inversiones para el ahorro fiscal, es posible que desee invertir en los siguientes MF:
Invierta tomando la ruta SIP semanal o mensual.
Permanezca invertido por un mínimo de 5 años.
>> Invierta en un MF híbrido / equilibrado orientado a la renta variable (bajo riesgo, con duplicación de la inversión en aproximadamente CINCO años) Permanezca invertido durante 5 años.
>>>>>> Tata Retirement Savings Fund (Crecimiento)
>> Invierta en un MultiCap MF (riesgo medio, con duplicación de la inversión en unos CUATRO años) Permanezca invertido durante 5 años.
>>>>>> Fondo de empresas de alto crecimiento de Franklin India (crecimiento)
>>>>>> Birla Sun Life Equity Fund (crecimiento)
>>>>>> ICICI Prudential Value Discovery Fund (Crecimiento)
Todos son buenos para la inversión a largo plazo (= más de 5 años).
Para entender más acerca de cómo hacer inversiones sabiamente en India, puede leer el texto a continuación:
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¿Cómo invertir?
>> Invierta en PF, ELSS-MF para ahorrar impuestos.
>> También considere el SEGURO DE PLAZO para su propio seguro de vida para PROTEGER a su familia. El monto asegurado debe ser 5-10 veces su CTC anual.
>> También considere Rs. 3-5L Family Floater Medical Insurance para PROTEGER a su familia. (Como gastos médicos en buenos hospitales, hoy en día, se encuentran con miles de dólares).
‘Apollo Munich-Canara Bank’ o ‘Apollo Munich-Indian Overseas Bank’ o ‘New India Assurance’ Mediclaim son algunas de las mejores políticas disponibles en la actualidad. Vaya a cualquier sucursal de Canara o IOB Bank para obtener lo mismo.
>> Una de las mejores inversiones es comprar su primera casa lo antes posible, obteniendo un préstamo de vivienda de una organización como HDFC. (Hay muchas ventajas financieras de tomar un préstamo para vivienda y no hay nada de malo en tomarlo. Estoy escribiendo esto ya que hay algunas ideas erróneas acerca de tomar un préstamo para vivienda).
>> Antes o después de comprar su propia casa, debe invertir el dinero extra que tenga
>>>>>> En FD o ENT de bancos o empresas con calificación AAA (si desea el dinero en menos de 5 años) y
>>>>>> En fondos mutuos de 5 estrellas con calificación de renta variable (si puede mantener el dinero invertido durante un mínimo de 5 a 6 años). Esta inversión en MF debe hacerse tomando la ruta SIP mensual como se explica a continuación.
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Para ahorrar impuestos, invierta en ELSS-MF (CAGR ~ 15%) además de la contribución de PF.
Además, invierta en un MF balanceado de 5 estrellas recomendado a continuación, tomando la ruta SIP mensual, para obtener un CAGR ~ 15% libre de impuestos, durante un período de 5-6 años. (duplicación de la inversión en aproximadamente 5 años)
Además, invierta en un MultiCap MF con calificación de 5 estrellas, tomando la ruta SIP mensual, para obtener CAGR ~ 18% libre de impuestos, durante un período de 5-6 años. (duplicación de la inversión en aproximadamente 4 años)
(Tenga en cuenta que estas devoluciones no se recibirán todos los años, pero durante un período de 5-6 años, si permanece invertido durante 5-6 años, como lo hace en el caso del oro y los bienes raíces. Sin embargo, estos MF le darán rendimientos mucho mejores que el oro y el sector inmobiliario).
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La siguiente información lo ayudará si desea saber cómo realizar inversiones en MF en general.
Tenga en cuenta que cuando invierte en fondos mutuos orientados a la renta variable, debe invertir en MF con calificación de 5 estrellas siguiendo la ruta SIP mensual. Puede invertir durante uno o dos o más años, pero una vez invertido, debe permanecer invertido durante un mínimo de 5 años.
Si desea recuperar su dinero en menos de 5 años, invierta en FD o MF de deuda o en bonos a corto plazo. A corto plazo, no se recomienda la inversión de MF.
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He tratado de facilitar las cosas sobre la inversión, en el texto a continuación.
Es casi como un programa de entrenamiento rápido.
Léalo hasta la última línea, si tiene 5 minutos de sobra.
Puede cambiar su comprensión sobre cómo ahorrar y cómo invertir para duplicar su dinero cada 4-5 años.
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¿Dónde se equivoca la gente con respecto al ahorro y la inversión?
La mayoría de los jóvenes en India hoy, gastan todas sus ganancias en tratar de mostrar su riqueza derrochando en los últimos teléfonos móviles, los últimos relojes, las últimas bicicletas, los últimos autos, los últimos dispositivos, los restaurantes caros ……… para impresionar a sus novios y a la sociedad en general.
Casi todo se compra en préstamo con EMls mensuales con tasas de interés ocultas muy altas. Entonces, viven más allá de sus posibilidades y, por lo tanto, no ahorran casi nada.
Entonces, la mejor manera de ahorrar dinero es llevar una vida razonablemente simple como el multimillonario Warren Buffet y nuestros propios multimillonarios, fundadores de Infosys, como Murthy y Nilekani.
La mayoría de la gente piensa:
(Ganancias mensuales menos gastos mensuales) = (ahorros mensuales)
En realidad (según el multimillonario Warren Buffet), debería ser,
(Ganancias mensuales menos ahorros mensuales) = (gastos mensuales)
Por lo tanto, PRIMERO debe colocar su dinero en ahorros (= inversión) mensualmente y ENTONCES comenzar a gastar durante el mes del saldo disponible después de sus ahorros / inversiones sistemáticos mensuales.
A continuación se detallan los mejores MF para iniciar SIP mensual:
Invierta en fondos mutuos (MF) equilibrados y de MultiCap con calificación de 5 estrellas.
Sus inversiones deben realizarse a través del SIP mensual (Plan de inversión sistemática).
No debe pensar en retirar el dinero por un mínimo de 5-6 años. (Tampoco debe retirarse en pánico incluso si el mercado se bloquea, si ha invertido tomando la ruta SIP mensual en MF con calificación de 5 estrellas).
Duplicará su dinero en aproximadamente 5 años y 4 veces en 10 años.
Lee la información a continuación. Le ayudará a cumplir con sus requisitos actuales y futuros.
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Hay muchas cosas que debes saber sobre los MF. Algunos de ellos se indican a continuación:
(Las% s y otras declaraciones a continuación son específicas de India).
No espere retornos rápidos de MF en solo un par de años. Debería estar dispuesto a esperar un mínimo de 5 años para obtener un rendimiento del 100% de las MF con calificación de 5 estrellas. A veces, es posible que tenga que esperar de 6 a 7 años si hay una caída importante del mercado.
Invierta tomando la ruta SIP mensual. (NO se recomiendan inversiones a tanto alzado, especialmente cuando la relación PE del índice SENSEX / Nifty es superior a 18).
Invierta solo en MF con calificación de 5 estrellas que tomen la ruta SIP mensual. (Consulte los sitios de valueresearchonline y moneycontrol para conocer las calificaciones de MF)
SI ha invertido en MF de 5 ESTRELLAS que toman la ruta SIP MENSUAL, ENTONCES no venda en pánico, incluso si hay un colapso importante en el mercado. No se preocupe, el valor de su inversión volverá a crecer a un buen nivel en unos pocos trimestres.
No espere retornos anuales uniformes de su inversión. Durante algunos años, podría ser incluso negativo.
Los retornos indicativos estarán aproximadamente en el siguiente rango para diferentes MF:
Balanced / LargeCap:
4 veces la inversión en unos 10 años (con baja volatilidad)
(es decir, Inversión de Rs. 100 >>> Valor final de la inversión Rs. 400)
MultiCap:
6 veces la inversión en aproximadamente 10 años (con volatilidad media a alta)
MidCap: (Esto es para aquellos que desean HighRisk >> HighReturns y están listos para HighFluctuations en valor de inversión)
8 veces la inversión en unos 10 años (con una volatilidad MUY ALTA)
SmallCap: (Esto es para aquellos que desean VeryHighRisk >> VeryHighReturns y están listos para VeryHighFluctuations en el valor de la inversión)
10 veces la inversión en unos 10 años (con una volatilidad MUY MUY ALTA)
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A continuación, doy algunos aportes básicos sobre cómo realizar inversiones seguras en fondos mutuos mensualmente y cómo duplicar su dinero cada 4–5 años.
¿Qué son los fondos mutuos (= MF)?
Cuando invertimos directamente en el mercado de valores, compramos acciones de AsianPaints, Infosys, ITC, Nestle, TCS … Pero, como no somos expertos, muchas veces compramos y vendemos acciones (= acciones) a precios incorrectos que conducen a pérdidas inesperadas.
Entonces, en lugar de acciones, las personas sabias compran MF. Cada MF es administrado por un administrador de fondos que es un experto en compra y venta de acciones. Entonces, cuando compra un fondo mutuo por valor de Rs. 10.000 / -, el gestor del fondo compra muchas acciones por un valor total de Rs. 10,000 / – asegurándose de que los está comprando al precio correcto. Entonces, cuando compra un MF, no tiene que preocuparse por comprar acciones individuales. El administrador del fondo lo hace por usted.
Los MF generalmente dan alrededor del 15% de devoluciones libres de impuestos por año a largo plazo. En otras palabras, si invierte en fondos mutuos durante 4–5 años, su dinero invertido se duplicará en 4–5 años. (En los depósitos fijos del banco / empresa, depósitos recurrentes, etc., su dinero se duplicará solo en aproximadamente 8-10 años, ya que puede obtener un rendimiento máximo del 7-10%).
Puede duplicar su inversión en aproximadamente 4-5 años si invierte, tomando la ruta mensual SIP (Plan de inversión sistemática), en Fondos Mutuos de 5 estrellas con calificación equilibrada y / o MultiCap, y eso también SIN IMPUESTOS. (Tenga en cuenta que las palabras resaltadas son muy importantes).
Invierta cantidades iguales de dinero en 2-3 de los siguientes fondos mutuos, en los primeros 5 días de cada mes. En otras palabras, comience un SIP (Plan de inversión sistemática) semanal / mensual pasando por ICICI / HDFC / SBI o cualquier otro banco o corredor confiable.
Los fondos mutuos (MF) son muy buenos para inversiones seguras si no toca la inversión durante 5 a 6 años. (Esta inversión se debe hacer a largo plazo, exactamente de la misma manera que cuando compra un terreno o una casa o un piso u oro. Estos artículos no se venderán en solo 1-2 meses / trimestres / años pero solo después de 5/10/15/20/20/25/30 / …… años.)
Las inversiones en MF son seguras, aunque el valor de la inversión fluctúa según los movimientos del mercado de valores.
Idealmente, debe hacer inversiones mensuales en 2–3 MF, de 2-3 casas de fondos mutuos diferentes, siguiendo la ruta mensual SIP (Plan Sistemático de Inversión).
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Categorías de inversión / clases de activos y rendimientos anuales:
FD / RD: 6-7% por año
Oro: 9-10% (esto es CAGR = Tasa de crecimiento anual compuesta. Lo que significa es: cuando invierte en oro, el valor del oro puede no aumentar al 9-10% cada año, PERO si compra oro de Rs 1 lakh y manténgalo en su casillero durante 10 años, luego su valor se convertirá en Rs 2 lakhs en aproximadamente 10 años).
Bienes inmuebles: 10–12% CAGR (Limitación: No puede invertir solo unos pocos miles por mes en bienes raíces. Debe invertir solo en lakhs. Si necesita dinero con urgencia, no puede obtener fácilmente un comprador. el momento en que piensa en vender, hasta que tenga el dinero en la mano, puede tomar algunos meses. Además, no puede vender solo una habitación de un apartamento de 2 habitaciones, si solo requiere unos pocos miles de mil rupias para un emergencia.)
Fondos mutuos: (Puede invertir tan solo 1000 rupias por mes en un fondo mutuo. También puede vender solo una parte muy pequeña de su inversión en un MF de 5 estrellas si necesita solo una pequeña cantidad para una emergencia).
MF híbridos / balanceados de 5 estrellas (Devuelve ~ 15% por año libre de impuestos en un bloque de 5 a 6 años. Por lo general, el monto invertido se duplicará cada 5 años.) Los precios de los MF híbridos / balanceados fluctúan menos que los precios de MultiCap MFs.
MF MultiCap con calificación de 5 estrellas para riesgo medio (Devuelve ~ 18% por año libre de impuestos en un bloque de 5 a 6 años. Por lo general, el monto invertido se duplicará cada 4 años.) Los precios de MF MultiCap fluctúan más que los precios de Hybrid / MFs equilibrados.
Estas fluctuaciones de precios pueden hacer que se preocupe por sus inversiones en MF. Sin embargo, si ha invertido en MF de 4 o 5 estrellas (tomando la ruta SIP mensual) y si es un inversor a largo plazo, no debe preocuparse en absoluto por sus inversiones en MF.
Después de realizar inversiones en fondos mutuos de 5 o 4 estrellas de la categoría Híbrido / Equilibrado y / o MultiCap, no los venda durante 5 a 6 años, incluso si el mercado de valores fluctúa sustancialmente. Bajarán de valor y volverán a subir en unos pocos trimestres. No te preocupes
Categorías de MF (como MidCap y SmallCap MFs) que pueden dar mayores retornos pero son más riesgosas, con mayores fluctuaciones trimestrales / anuales en los valores. Por lo tanto, no recomiendo esas categorías aquí.
Invierta cantidades iguales de dinero en 2-3 de los fondos mutuos balanceados y / o de MultiCap, en los primeros 5 días de cada mes.
En otras palabras, comience un SIP (Plan de inversión sistemática) semanal / mensual pasando por ICICI / HDFC / SBI o cualquier otro banco o corredor confiable. Invertir en estos fondos mutuos balanceados y de MultiCap es una inversión segura.
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¿Por qué debería uno invertir en MF de 4 o 5 estrellas?
Las MF de 4 y 5 estrellas son administradas por gestores de fondos con experiencia. Entonces, estas son inversiones seguras.
Invierta siempre en fondos mutuos con calificación de 5 estrellas (o mínimo de 4 estrellas) de casas de fondos de renombre de ICICI, HDFC, Tata, Franklin Templeton, Birla Sunlife, DSP BR, BNP Paribas, SBI …
Nunca invierta en fondos mutuos de 1/2/3 estrellas, incluso en estas casas de fondos de renombre.
Durante su calificación de MF de 6 meses, si alguna de las MF en las que ha invertido se califica con 1/2/3 de estrellas, considere vender esas MF y comenzar un nuevo SIP en una MF de 5 estrellas.
Los principiantes normalmente comienzan con SIP mensual en 2 ELSS-MF y 2 MF balanceados.
Después de que comprenden más sobre las inversiones en MF balanceadas, comienzan a invertir en MF MultiCap después de unos pocos trimestres.
Tenga en cuenta que invertir directamente en el mercado de valores (= acciones) es muy arriesgado y puede perder su dinero, ya que es una vía de inversión de muy alto riesgo. Por lo tanto, no invierta en acciones / acciones directamente. Invierta en MF.
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Invertir = (Comprar y no tener ninguna intención de vender por un mínimo de 1 año o preferiblemente por un mínimo de 5 a 10 años) = (Al igual que nuestras inversiones en bienes raíces u oro donde no pensamos en venderlo por mucho tiempo)
Trading = Comprar una acción (= acción) y tener planes de venderla, en menos de una semana / mes / trimestre / año para obtener ganancias rápidas. Los comerciantes a veces tienen suerte en algunas operaciones iniciales (= suerte de principiante). Sin embargo, a la larga, no ganan dinero ni pierden.
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Activo depreciador: valor de un automóvil por valor de Rs. 7 lakhs se convierte en ‘cero’ en 10 años. (Las personas poco profundas e imprudentes normalmente derrochan en activos de depreciación rápida como los últimos y caros automóviles, bicicletas, teléfonos móviles, relojes …)
Activo apreciativo: valor de una inversión en un fondo plano / de vivienda / mutuo por valor de Rs. 7 lakhs se convierten en aprox. ‘Rs. 25-28 lakhs ‘en 10 años. (Las personas ricas y sabias prefieren invertir en dichos activos de apreciación).
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¿Cuál es el poder de la capitalización?
Cuando invierte mensualmente en MF balanceadas, toma la ruta mensual SIP (Plan de inversión sistemática), luego
Su inversión se duplicará en ~ 5 años al 15% anual CAGR (libre de impuestos).
Entonces, en 10 años, el valor de su inversión será 4 veces el monto invertido.
En 15/20/25/30/35 años, se convertirá en 8/16/32/64/128 veces. Su dinero simplemente seguiría creciendo. Este es el poder de la capitalización.
Tenga en cuenta que este crecimiento no se logrará de manera uniforme todos los años, sino que se logrará en bloques de 5 a 6 años.
Su inversión crecerá como si el dinero estuviera creciendo para usted en una planta de dinero.
Este viaje y oportunidad de inversión le brindará retornos mucho mejores que sus inversiones en oro y bienes raíces.
¡¡Todo lo mejor!!
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