¿Cómo calculan los bancos los intereses de las cuentas de ahorro? Mi banco da intereses una vez cada tres meses. Si realizo muchas transacciones dentro de este período, ¿cómo se calcula el interés?

Realmente depende del banco, la cuenta de ahorros y las preferencias del depositante. En algún lugar de la letra pequeña de la documentación de la cuenta, la metodología debe divulgarse con considerable detalle.

En un nivel alto, hay dos componentes para el cálculo de intereses:

1. Convención de conteo de días
2. Convención de capitalización

Convención de conteo de días : algunos ejemplos incluyen estos

• Actual / real: número real de días sobre números reales de días
• Actual / 365: número real de días durante un supuesto año de 365 días (es decir, incluso los años bisiestos se tratan como 365 días)
• Actual / 360: número real de días durante un supuesto año de 360 ​​días
• 30/360 – número de días con todos los meses que se supone que tienen 30 días durante un presunto año de 36o día

Específicamente para 30/360, hay varios estándares diferentes que detallan cómo manejar febrero (por ejemplo, el estándar ISDA es uno).

Convención de composición : estos se explican mejor con un ejemplo, pero aquí hay algunas muestras

• Anual
• Semi anual
• Trimestral
• Diario
• Continuo
• Sencillo

Veamos algunos ejemplos.

Ejemplo 1:

• 1.5% de interés, capitalización anual, conteo de días real / real

El interés de un mes para enero de 2015 sería (1 + 1.5%) ^ (31/365) – 1
El interés de un mes para febrero de 2016 sería (1 + 1.5%) ^ (29/366) – 1
(Nota: el año 2016 es bisiesto)

Ejemplo 2

• 2.0% de interés, capitalización trimestral, conteo real / 365 días

El interés de un mes para enero de 2015 sería (1 + 2.0% / 4) ^ (4 * 31/365) – 1
El interés de un mes para febrero de 2016 sería (1 + 2.0% / 4) ^ (4 * 29/365) – 1
(Nota: el año 2016 es bisiesto, pero todavía se trata como si tuviera 365 días)

Ejemplo 3

• 2.5% de interés, capitalización diaria, 30/360 días contando

El interés de un mes para enero de 2015 sería (1 + 2.5% / 360) ^ (360 * 30/360) – 1
El interés de un mes para febrero de 2016 sería (1 + 2.5% / 360) ^ (360 * 30/360) – 1
(Nota: todos los meses completos se tratan como 30 días de duración total, y ambas fórmulas se reducen a (1 + 2.5% / 360) ^ (30) – 1)

La fórmula general es entonces (1 + r / k) ^ (k * t) – 1, donde

• r = tasa de interés
• k = factor de potenciación
• t = factor de tiempo

¿Qué pasa con la “capitalización continua” que preguntas? Bueno, eso es justo lo que sucede cuando el factor de capitalización, k, se aproxima al infinito. En ese caso obtenemos la fórmula: e ^ (r * t) – 1

La capitalización continua es útil en las finanzas cuantitativas porque es fácil tomar una derivada de e ^ x.

Por último, hay “composición simple”, que es solo: r * t. Tenga en cuenta que esto no es realmente compuesto, ya que no hay exponencial.

Para calcular dólares de interés con un uso compuesto no continuo y no simple:
(saldo de cuenta) (1 + r / k) ^ (k * t) = saldo de cuenta + dólares de interés

Si se realizan depósitos y retiros durante el período de acumulación de intereses, el banco puede adoptar un enfoque de saldo promedio en el que los intereses se calculan sobre algún saldo promedio ponderado durante el período de acumulación. Alternativamente, considere este ejemplo:

Ejemplo 4

• 1.5% de interés, capitalización anual, conteo de días real / real
• $ 100 al comienzo del mes
• Depósito de $ 200 el día 15

Dependiendo de los términos de la cuenta, el interés de un mes en dólares para enero de 2015 podría ser

• $ 100 ((1 + 1.5%) ^ (15/365) – 1) + $ 300 ((1 + 1.5%) ^ (16/365) – 1)
• $ 100 ((1 + 1.5%) ^ (31/365) – 1) + $ 200 ((1 + 1.5%) ^ (16/365) – 1)
• ($ 100 (15/31) + $ 300 (16/31)) ((1 + 1.5%) ^ (31/365) – 1)

Aquí hay muchas posibilidades que variarán de un banco a otro e incluso de una cuenta a otra.

Anteriormente, la tasa de interés del 4% anual se aplicaba contra el saldo más bajo disponible en la cuenta entre el 10 y el último día del mes. Esto fue visto como un método de cálculo muy hostil, ya que el depositante no recibió todos los beneficios de la cantidad que mantiene en su cuenta. A partir de abril de 2010, esto cambió y el interés de la caja de ahorros ahora se calcula en función del método de saldo diario. Esto significa que ganará intereses en función del saldo de cierre que mantiene todos los días, lo que le brinda los máximos beneficios. Por ejemplo, supongamos que su banco le paga una tasa de interés del 5% en su cuenta de ahorros. Tiene las siguientes transacciones durante el mes:
Primero del mes: el saldo en la cuenta es de Rs 3 lakhs
21 del mes: Retirar Rs. 1 lakh ‘Saldo en la cuenta es Rs 2 lakhs
25 del mes: Depósito Rs. El saldo de 2 lakhs en la cuenta es de Rs 4 lakhs
31 del mes: el saldo en la cuenta es de Rs 4 lakhs
El monto de interés de su banco de ahorros se calculará al 5% en Rs 3 lakhs durante 20 días, Rs 2 lakhs durante 4 días y Rs 4 lakhs durante 7 días, en lugar del método anterior en el que el interés se calcula sobre el saldo mínimo de Rs 2 mil rupias. Por lo tanto, puede ganar más en los tiempos actuales de lo que podría haber ganado en el pasado.

La tasa de interés anual especificada en la cuenta SB calculada diariamente sobre el saldo al final del día.
Los bancos son libres de determinar la tasa de interés de depósito de su banco de ahorro, sujeto a las dos condiciones siguientes:
Primero, cada banco tendrá que ofrecer una tasa de interés uniforme en depósitos de cajas de ahorro de hasta Rs.1 lakh, independientemente del monto en la cuenta dentro de este límite.
En segundo lugar, para los depósitos en cajas de ahorro superiores a Rs.1 lakh, un banco puede proporcionar tasas de interés diferenciales, si así lo desea, sujeto a la condición de que los bancos no discriminen en materia de intereses pagados en dichos depósitos, entre un depósito y otro de monto similar, aceptado en la misma fecha, en cualquiera de sus oficinas.
3. Las Directrices revisadas anteriores serían aplicables solo a los depósitos en cajas de ahorro de los indios residentes.

4. La tasa de interés sobre el Sistema de Cuentas de No Residentes (Externos) y el Depósito Ordinario de No Residentes en una cuenta de ahorro, que se ha prescrito al 4 por ciento anual en la actualidad, continuará siendo regulada hasta una nueva revisión.

Los bancos calculan los intereses devengados o vencidos en función del tiempo durante el cual el dinero se mantiene en el aire acondicionado.

por ejemplo, usted dijo que recibe intereses cada tres meses.

Ahora pensemos en la siguiente condición.

1) Rs depositadas. 1000 (cuando se abre a / c)

2) Retirado Rs. 300 (después de 10 días)

INTERÉS: – los intereses se acumularán durante 10 días calculados en Rs. 1000

3) Depósito 800 después de 15 días de su primer retiro.

INTERÉS: – los intereses se acumularán durante 15 días calculados en Rs. 700

4) Después de eso no tienes ninguna transacción.

INTERÉS: – los intereses se acumularán calculados en Rs. 1500 para el período de tiempo que comienza desde el depósito de Rs. 800 hasta el final de 3 meses o hasta la fecha en que vencen los intereses.

A partir del 1 de abril de 2010, según la circular RBI sobre nuevas pautas sobre el cálculo del interés del banco de ahorro: el interés de la cuenta del banco de ahorro debe calcularse diariamente para el saldo del día de cierre.

Por ejemplo: si deposita Rs 10000 el 1 de abril y el 26 de abril retira Rs 5000 de su cuenta de Ahorros para el cálculo, el interés será:

1. 10000 x (25/365) x (4/100) = 27 / –

2. 5000 x (5/365) x (4/100) = 2.7 / –

Entonces, el interés ganado por el mes es 27 + 2.7 = Rs 29.7 / – .

Fórmula utilizada: interés mensual = importe (saldo diario) x (no de días) x interés / días en el año.

El interés se calcula sobre la base de su saldo diario. Diferentes bancos ofrecen diferentes tasas en el saldo de la cuenta de ahorros.

Ejemplo:

Digamos que tengo Rs. 1L en el día de mi cuenta bancaria y mi banco ofrece una tasa del 4%. Esto sería malo Rs. 4K por un año, esto sería un dividendo por el número de días en el año, aproximadamente Rs. 11)

Al día siguiente tengo Rs. 50K, ya que retiré Rs. 50K. Entonces ganaré un interés de Rs. 5.5.

Este interés acumulado se paga al final del trimestre.

Según la notificación RBI, el interés se calculará diariamente. Según la fórmula PNR / 100, para el primer día, entonces el capital para el segundo día habría aumentado en un pequeño margen. Por lo tanto, el cálculo de intereses en tales casos se agrava.

Algunos todavía calculan mensualmente, lo cual es una pérdida para los clientes.

Después de la caída de las tasas bancarias, los intereses seguirán siendo menores.

Los bancos ahora son libres de determinar la tasa de interés de su banco de ahorro, sujeto a que se mantenga la uniformidad hasta Rs 1 lakh. Un banco puede proporcionar tasas de interés diferenciales, depósitos en cajas de ahorro de más de Rs 1 lakh.

Lea más en: ¿Cómo calcular el interés en la cuenta bancaria de ahorro?

Los intereses de las cuentas de depósito se calculan diariamente sobre el saldo. AUTOMÁTICAMENTE. Entonces, el número de transacciones no importa. El promedio del número de días en el trimestre se acredita en la cuenta.

Hace algunos años, antes se calculaban los intereses de la cuenta bancaria de ahorro

en el saldo mínimo entre el décimo y el último día del mes. era

pagado semestralmente, la tasa de interés generalmente era del 3%.

No conozco las reglas actuales.

Matthew Moore le ha proporcionado una excelente respuesta. La información es consistente con lo que yo también respondería. Gracias por el A2A y disfruta tu día.

Los intereses se calculan según el método de producto diario para cada trimestre y los intereses se pagan sobre esa base.