Antes de ver por qué SBI generalmente tiene las tasas de interés más bajas, veamos cómo SBI o los bancos en general ganan dinero.
Beneficios = Ingresos – Costos
Veamos cada uno de los ingresos y costos de los bancos:
- Escuché que las tasas de cambio de efectivo son las mismas en toda China porque el gobierno estableció las tasas (compra y venta), ¿es cierto?
- ¿Debería la FED vender tenencias de tesorería antes de aumentar las tasas de interés o al revés?
- ¿De qué sirve la orientación a futuro (mirando la ambición de superar la trampa de liquidez y la fórmula para la tasa de interés real)?
- ¿Cuál es su opinión sobre el ahorro de la tasa de interés reducida por SBI del 4% al 3.5%?
- ¿Es realmente un 14% de interés en un depósito fijo o algo más?
- Ingresos: los bancos obtienen la mayoría del dinero de las tasas de interés de los préstamos que ofrecen. También hay otras formas de ganar dinero, pero en comparación con el dinero de las tasas de interés de los préstamos, son insignificantes.
- Ingresos = (Monto promedio del préstamo) * (# promedio de prestatarios) * (Tasa de interés promedio)
- Costos: los costos o pasivos son el dinero que el banco tiene que pagar a otros. La mayoría de la salida de dinero es para los depósitos del cliente. Otros costos incluyen los salarios del personal, etc.
- Costos = costos fijos + costos variables
SBI es el banco más grande de la India con una base de clientes de más de 35 millones de rupias. Incluyen tanto clientes que depositaron dinero en SBI como clientes que tomaron préstamos de SBI.
En consecuencia, el monto del préstamo y el número de préstamos en SBI es más alto en la India. Por lo tanto, SBI aún puede obtener ingresos viables incluso manteniendo bajas las tasas de interés de los préstamos.
Esto ayudará a SBI a adquirir más clientes y retener a los clientes existentes al mantener las tasas de interés más bajas.