¿Cuál es su opinión sobre el ahorro de la tasa de interés reducida por SBI del 4% al 3.5%?

Bueno, a medida que los precios suben debido a la inflación, también lo hacen los salarios. No hace daño a los ricos, se hacen más ricos. Son las personas en el círculo inferior, quienes viven de los salarios de hoy y no están seguros de las comidas de mañana a menos que ganen. Estas personas tienen que esperar hasta que sus salarios suban para cubrir la brecha. Mientras tanto, es un juego de supervivencia.

Pero la verdadera razón del recorte de las tasas de interés es que el régimen MCLR del sistema de descubrimiento de tasas de interés no puede reducir la tasa de interés de los préstamos para inversión en negocios e industria a menos que baje las tasas de depósito. Y a menos que baje las tasas de interés, las personas no se atreverán a invertir.

Disculpe las molestias, pero este es el precio que tiene que pagar para convertirse en un país más desarrollado en comparación con lo que éramos hace un par de décadas.

En los países desarrollados, ni siquiera obtienes un 3,5% si haces un depósito a plazo fijo.

Con el probable recorte de Repo por parte de RBI en su revisión de la política monetaria el 2 de agosto de 2017, no es inusual hacer un recorte de tasas por parte de SBI tanto en depósitos como en anticipos. Incluso otros bancos seguirán al banco líder porque las tasas de interés están completamente desreguladas por RBI.

En cuanto al aumento de precios, tiende a aumentar durante la situación de escasez previa a la cosecha. Pero el índice de precios para el trimestre actual se reflejará en la revisión de la política monetaria del próximo trimestre durante octubre de 2017.

A medida que disminuye el interés del préstamo, la tasa de interés del depósito a plazo también se reduce. La tasa de interés del ahorro permaneció prácticamente intacta durante algún tiempo. Dado que la mayor parte de los depósitos bancarios se encuentran en cuentas de bancos de ahorro, SBI ha llamado a los intereses de los bancos de ahorro para mejorar su rentabilidad después de la fusión de seis bancos con el banco más grande de la India.

Debido al alto nivel de NPA que prevalecen en SBI, el banco tiene que proporcionar una parte sustancial de sus ganancias. La recuperación en NPA parece no ser alentadora y cada vez más activos se están convirtiendo en NPA y dejan de generar ingresos, lo que aumenta la presión sobre la rentabilidad del banco. Bajo las circunstancias, las opciones abiertas para que el banco mejore las ganancias son (i) reducir la salida de intereses y (ii) aumentar los cargos. Por lo tanto, los cargos penales por falta de mantenimiento del saldo mínimo en la cuenta SB y la reducción de intereses sobre los saldos mantenidos.

“La disminución en la tasa de inflación y las altas tasas de interés reales son las consideraciones principales que justifican una revisión en la tasa de interés de los depósitos de las cajas de ahorro”, es la razón citada oficialmente por SBI.

Aparte de esto, ha habido una gran afluencia de fondos al sistema bancario, especialmente después de la demonización. Esto ha puesto a disposición de los bancos fondos más baratos. ¿Por qué los bancos pagarían más por algo que está disponible en abundancia? También puede esperar tasas de interés FD más bajas en el futuro cercano. Otros bancos harían lo mismo …

La mayoría de las personas que tienen una cuenta SB la usan como una utilidad y no como un dispositivo de inversión.

Entonces, un corte de medio porcentaje no es muy significativo.