Cómo bajar mi tasa de interés en mis préstamos estudiantiles

Existen varios enfoques para reducir la tasa de interés de un préstamo estudiantil.

Regístrese para el débito automático, donde los pagos mensuales del préstamo se transfieren automáticamente de su cuenta bancaria al prestamista. Algunos prestamistas ofrecen una reducción de la tasa de interés, típicamente 0.25% o 0.50%, como incentivo.
Mejore sus puntajes de crédito administrando su deuda de manera responsable. Esto significa hacer todos sus pagos de préstamos (tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e hipotecas, no solo préstamos estudiantiles) y pagos de facturas a tiempo, antes de la fecha de vencimiento. Después de unos años, esto debería mejorar sus puntajes de crédito lo suficiente como para que pueda calificar para una tasa de interés de préstamo. Los prestamistas que refinancian préstamos privados para estudiantes se pueden encontrar en Préstamos de Consolidación Privada.
Refinanciar utilizando un préstamo no educativo, como un préstamo con garantía hipotecaria. Dado que un préstamo con garantía hipotecaria es un préstamo garantizado, es posible que pueda calificar para una mejor tasa de interés.
Acelere el reembolso del préstamo con la tasa de interés más alta. No hay multas por pago anticipado de los préstamos estudiantiles, por lo que nada le impide realizar pagos adicionales en sus préstamos. Incluya una nota con el pago adicional, pidiéndole al prestamista que lo aplique al saldo principal del préstamo con la tasa de interés más alta (especifique el número de identificación del préstamo) y no como un pago anticipado de la próxima cuota. Hacer pagos adicionales en el préstamo con la tasa de interés más alta le ahorrará dinero y también hará que disminuya su tasa de interés promedio.
Llame al prestamista y pregunte si pueden reducir la tasa de interés del préstamo. Esto es particularmente efectivo si sus puntajes de crédito han mejorado significativamente y puede decir que está pensando en refinanciar el préstamo con otro prestamista. Si el préstamo se mantiene en los libros del prestamista, en lugar de ser titulizado, pueden tener la flexibilidad de ofrecer una tasa de interés más baja en lugar de perder un buen prestatario.
Si está obteniendo un nuevo préstamo estudiantil para pagar la escuela, algunos prestamistas reducirán la tasa de interés si acepta hacer pagos durante los períodos de gracia y dentro de la escuela.

¿Por qué no suben las tasas hipotecarias con el mercado en auge?

¿Cuáles son los métodos por los cuales se fijan las tasas de variación según la FIDIC?

¿Por qué no se ha recuperado la economía de Japón a pesar de las tasas de interés negativas?

¿Cómo funciona el reciente descenso del mercado el trabajo de 4 alzas de tasas de la Fed?

Con todos los efectos positivos ampliamente conocidos del libre comercio y los TLC, ¿por qué todavía hay tanta oposición al TPP?

¿Por qué la tasa de swap es la tasa de interés del tramo de tasa fija de un swap de tasa de interés? ¿Qué significa la pierna de tasa fija?

Si eres como la mayoría de las personas que se graduaron de una universidad en los Estados Unidos, tendrás una gran parte de los préstamos federales. La tasa de interés de los préstamos de pregrado es bastante baja. Es probable que no lo haga mejor que eso en el mercado privado.

3.76% es bastante bueno. Hace muchos años, a principios de siglo, solía ser mucho más bajo, pero las cosas han cambiado, evidentemente.

Como puede ver en la figura anterior, las tasas de interés para los préstamos para estudiantes de posgrado que no reciben subsidio son del 5.31%. ¡Cuando pedía prestado para la escuela de medicina, la tasa de interés de los préstamos de posgrado no subsidiados era de 6.8%! Si tiene buen crédito y está dispuesto a darse una vuelta, puede hacerlo mejor. Cuando me gradué, mis préstamos tenían una mezcla de tasas: la mayoría con 6.55% y una pequeña porción con 5.16%.

Lo que hice con el mío fue refinanciar todos mis préstamos sin subsidio con una compañía llamada DRB, ahora llamada Laurel Road.

En cualquier caso, elegí un préstamo variable, haciendo la apuesta de que incluso si la tasa de interés aumentara en el transcurso de mi residencia, al final de la misma en junio de 2018, todavía estaría por debajo.

Todos los préstamos cuyo saldo es de $ 0.00 son los que he refinanciado. Básicamente, el banco los paga y usted obtiene un nuevo préstamo con su banco. Mi saldo de estos préstamos es de $ 22,186.60 a 6.55% de interés, fijo.

El resto de mis préstamos son con Laurel Road.

Mi saldo es de $ 76,679.28 a 4.79% de interés, variable. Esto significa que esto aumentará antes de junio. Notarás que pago $ 810 por estos préstamos y que más de $ 500 van al capital. Eso es lo que me gusta ver.

Mi saldo total es de $ 98,865.88 a una tasa de interés promedio de algo así como 5.1%

Ahora, he decidido que quiero refinanciar todo bajo una sola casa. Inicialmente no lo había hecho porque era elegible para el reembolso basado en los ingresos, en el que el gobierno pagaría los intereses de la parte subsidiada de mis préstamos, pero perdí ese beneficio después de la refinanciación. Entonces, ahora no tiene sentido mantener esa alta tasa de interés.

Hay una serie de empresas que han surgido en los últimos años para brindar a los prestatarios de préstamos estudiantiles buenas oportunidades para refinanciar.

Comencemos con Common Bond. Este es el trato que están ofreciendo:

Su plan de 10 años no es mucho mejor de lo que estoy pagando en este momento si quiero una tasa variable. Supongo que “híbrido” significa que comienza con una tasa fija, luego la tasa se vuelve variable después de varios años. De todos modos, no estoy tomando esto. No es genial

Veamos qué tiene para ofrecer SoFi. Son el nombre más sexy de la ciudad, pero eso no me importa. Muéstrame los números:

Para una tarifa fija, esto es lo que obtendría:

4.8% fijo para un plan de 10 años. Eso es realmente bueno. Veamos cómo se ve la tasa variable:

4.46% variable. El trato fijo es mucho mejor. También tendría la opción de pagar $ 100 en residencia. Mi préstamo actual de Laurel Road ofrece el mismo trato. Nunca hago eso, pero es bueno saber que podría hacerlo si fuera necesario.

Ahora, echemos un vistazo a Citizen One. Esto es lo que están ofreciendo:

¡Un préstamo a 10 años a interés variable sería del 3,49%! Una tasa fija sería de 4.49%. ¡Esto es mucho mejor que SoFi! Es por eso que creo firmemente en las compras. Es por eso que comprar es tan importante.

El pago solo sería de $ 977 / mes sobre la tasa variable. Espero que aumente un poco entre ahora y junio, pero me sorprendería si aumentara un punto porcentual completo. Dudo que lo haga mejor que esto, pero revisemos un par de lugares más. Debo mencionar que para obtener esa tasa, necesitaría configurar pagos automáticos (¡listo!) Y tener una cuenta calificada (querrían que abriera una cuenta corriente con ellos).

Serio:

Meh

Veamos sus tasas variables:

Como dije, será difícil vencer al Citizen One.

Miré a Lendkey. Sus tarifas apestaron. Miré a Elfi: su proceso fue tan molesto que dejé a mitad de camino.

Entonces, parece que voy a refinanciar con Citizen One.

La tasa fija no se ve mal, pero usaré el préstamo variable hasta que las tasas lleguen al 4.5%, momento en el que analizaré otras opciones de refinanciación. no es personal; Es solo negocios.

Lawson Taylor

Los puntos de las respuestas anteriores son válidas y buenas soluciones.

Para avanzar aún más, hay una compañía llamada FriendlyScore que le permite usar sus datos de redes sociales y otros datos personalizados para aumentar su puntaje de crédito.

Básicamente, con su permiso, usan esto para crear un perfil social y luego agrupar los números usando big data, para tratar de dar una representación más precisa de su solvencia, complementando los métodos tradicionales. Los prestamistas pueden usar esto como referencia para reducir sus pagos de intereses y / o ayudarlo a obtener un préstamo en primer lugar.

¡Cualquiera es completamente rápido y gratis para el prestatario!

Max Benjamin

Aquí están todas las opciones disponibles para usted:

Obtenga la condonación de la deuda: hay algunos programas federales de préstamos estudiantiles que perdonarán una cierta cantidad de la deuda del préstamo estudiantil de un estudiante. Hay una opción de condonación de préstamos federales disponible para los estudiantes que trabajan en el servicio público que puede ayudar a muchos a enderezar sus pagos de préstamos estudiantiles.

Pague la deuda: algunos prestatarios podrían considerar utilizar un préstamo de consumo diferente (personal, préstamo con garantía hipotecaria, etc., dependiendo de los activos) para compensar el pago de su préstamo estudiantil. Esta opción tiene un par de cosas importantes que puede considerar. Terminaría perdiendo varios beneficios de los préstamos estudiantiles, como las opciones de aplazamiento y de indulgencia, así como la posible deducción de impuestos.

Consolidar: cuando se trata de la consolidación de préstamos estudiantiles, puede terminar reduciendo su pago mensual actual de préstamos estudiantiles al extender su período de reembolso. Sin embargo, eso significa que en realidad terminaría pagando más por la vida útil del préstamo que si continúa pagando solo el monto mensual original del préstamo. Si está buscando un alivio de pago y está dispuesto a pagar más (o hacer pagos más altos más adelante para evitar acumular intereses adicionales), la consolidación podría ser la respuesta. Considere usar Wells Fargo para una consolidación de préstamos privados para estudiantes.

Use los beneficios del prestatario: otra opción potencial es preguntarle a su prestamista si le ofrecen algún beneficio que pueda reducir la tasa de interés de su préstamo estudiantil. Por ejemplo, algunos prestamistas ofrecen un descuento si realiza sus pagos automáticamente.

Max Benjamin

More Interesting

¿Cómo se calcula la tasa de interés (tasa de rendimiento) de las inversiones?

¿Es legal tomar un préstamo de un banco de los Estados Unidos a una tasa de interés baja de 2 o 3% de AP y mantener el dinero en un depósito fijo en la India?

¿Cuáles son las implicaciones de las tasas de interés negativas desde la perspectiva de las instituciones financieras?

¿Cómo puede la inflación afectar las tasas de interés?

¿A qué rango de tasas de interés piden los gobiernos de los países africanos préstamos a corto plazo (digamos 1-4 años) de menos de $ 75 millones?

¿Qué banco ofrece la tasa de interés más baja fija en el préstamo hipotecario?

¿El RBI establece la tasa bancaria o establece una tasa bancaria objetivo y lo logra mediante operaciones de mercado abierto como la Reserva Federal de los Estados Unidos?

¿Por qué un aumento en el dinero demandado causa un aumento en las tasas de interés?

En un entorno de tasas de interés más bajas (como lo hemos hecho ahora), ¿el 'milagro de interés compuesto' pierde parte de su atractivo?

Si hago un depósito fijo de 2 lakhs en OSE, ¿cuánto interés puedo obtener?