¿Cuáles son las implicaciones de las tasas de interés negativas desde la perspectiva de las instituciones financieras?

Los bancos obtienen los beneficios de la diferencia apalancada entre sus fuentes de ingresos y las tasas que pueden obtener de sus activos. Si ese margen se comprime, es más difícil para los bancos ganar dinero. Si no están ganando dinero, están potencialmente perdiendo capital T1 y eso también hace que sea más difícil pedir prestado.

Los bancos centrales y los bancos de compensación están cobrando tasas negativas para disuadir a los bancos de mantener el exceso de efectivo en estas instituciones y alentarlos a prestar el exceso. Es parte del intento de reflotar la economía.

Las implicaciones de la crisis crediticia aún no se han desarrollado por completo, particularmente en Europa, donde la liquidez aún se valora, ya que aún existen preocupaciones sobre quiebras bancarias en toda la región. Particularmente en Italia. Los préstamos interbancarios eran una gran parte del mercado anterior a la crisis y todavía no se han devuelto por completo.

Sin embargo, las nuevas regulaciones desde la crisis crediticia requieren que los bancos mantengan reservas de liquidez en efectivo y cerca de equivalentes de efectivo, es decir, instrumentos líquidos que también han afectado los préstamos.

FinanzasTasas de interés

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Las instituciones financieras como los bancos administran su cartera de activos y toman decisiones de fijación de precios sobre la base de una estrategia adecuada de gestión de riesgos. Si las tasas de interés son negativas o cero, esto implica que se desaconsejan los ahorros y se alienta la inversión.

Cuando las tasas de depósito son cero o negativas, las tasas de interés sobre préstamos y anticipos serán nominales. Si bien dicha política tendrá un impacto marginal en la rentabilidad del banco, tendrá un gran impacto para la economía.

Josh Landers

Digamos que abre una cuenta bancaria, después de haber ganado $ 40,000. El banco le informó que en realidad era una tasa negativa. Esta tasa es -0.25% APR. ¡Esto significa que cada año pierde $ 100!

Esa es una idea loca porque es tu dinero. Ahora, ese banco no solo presta este dinero y obtiene ganancias en ut, sino que también les está pagando para mantener cada vez menos efectivo.

Del otro lado, el banco está mejorando financieramente. Las acciones están subiendo y las tarifas de la Reserva Federal son inexistentes. Pero luego cierra su cuenta. Muchas personas comienzan a cerrar la cuenta y pedir dinero en efectivo. Su banco lentamente tiene menos y menos. Finalmente, ya nadie trabaja con su banco.

La idea de tasas negativas funciona bien con los préstamos al consumidor, pero es mala para los bancos. Así que esencialmente está invirtiendo el orden en que se ejecutan los bancos. Usted paga préstamos y depósitos de tarifas. Esta es una forma inestable de banca que algunas personas piensan que funcionará para reducir el efecto de QE o la flexibilización cuantitativa. Sin embargo, para reducir los efectos de QE, debe vender las acciones privadas que compró el banco. Lo más probable es que ya se hayan vendido y los bancos ya no tengan acceso. Los problemas siguen y siguen, pero fue iniciado por el banco monetario de la UE que regula el euro de la UE. Es una mala idea tener tracción allí, pero realmente no debería crecer mucho más.

Josh Landers

Las instituciones financieras (bancos) se benefician de tasas de interés más altas, porque los intereses son cómo hacen dinero.

Una tasa de interés más alta significa que los costos de los préstamos son más altos y, por lo tanto, los bancos ganan una mayor cantidad de interés en sus préstamos. Esta es la razón por la que ve aumentar las acciones del sector financiero cuando es inminente un alza de tasas, y por qué la mayoría de los otros sectores de acciones caen.

Económicamente, una tasa de interés negativa alentaría mayores inversiones tanto de empresas como de consumidores, ya que ahorrar dinero en realidad es perder dinero. Teóricamente puede estimular la economía, pero las instituciones financieras se ven afectadas por la falta de interés.

Tariq Bagersh

Los bancos realmente ganarían dinero en depósitos cuando las tasas son negativas, mientras que normalmente pagan intereses a los depositantes.

James Riley

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