No es inconcebible que un 401 (k) mal diseñado le robe un 5% anual, por lo que no es rentable. Por lo tanto, mucho depende mucho del diseño del plan 401 (k) y de los fondos disponibles en él.
Sin embargo, una vez que se haya resuelto, sí, puede ser bastante rentable dependiendo de sus circunstancias personales.
En particular, no solo el 5% de coincidencia es bastante importante, es un hecho poco conocido que puede transferir el 401 (k) a una IRA cuando deja a su empleador. Eso significa que cuando regrese a la India, por ejemplo, puede transferir su 401 (k) a una Vanguard IRA, y luego aplicar la excepción SEPP 72 (t): ¿Puedo retirar dinero de mi IRA antes de los 59 años y medio?
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Dado que puede extender ese retiro durante muchos años, esencialmente puede extraer valor de ese IRA durante un período de tiempo tal que no esté pagando ningún impuesto sobre el valor del IRA. Debido a que ya no reside en los EE. UU. En ese momento, solo debe impuestos de los EE. UU. Sobre el monto que está retirando del IRA, ¡lo que lo coloca en el nivel impositivo más bajo posible!
Hay un par de inconvenientes en esto:
- Tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias de capital si el país en el que reside, si hay ganancias. Esto no es un gran problema si se establece en Singapur, Hong Kong, Malasia o Pakistán, pero podría ser un gran problema en la India. En particular, si su tasa impositiva en la India fuera más alta que su tasa impositiva actual en los EE. UU., Entonces podría no estar mejor, especialmente si su salario es más alto en la India, ya que para entonces habría tenido 10 años más de experiencia. y presumiblemente puede obtener un trabajo más lucrativo.
- Nadie sabe cuáles serán las tasas impositivas / categorías impositivas en los Estados Unidos o la India en los próximos 10 años. Cualquiera o ambos pueden cambiar, haciendo que la planificación fiscal actual sea inútil.
Si su escenario es que va a ganar una tonelada de dinero en los Estados Unidos, repatriarse a la India y luego vivir de sus ingresos y ganancias de su 401 (k) / IRA, entonces es muy probable que el 401 (k) Es un buen enfoque. Si la idea es regresar a la India y convertirse en un ejecutivo altamente remunerado, entonces podría encontrarse pagando más impuestos sobre el retiro del IRA que los impuestos equivalentes de los EE. UU. Sin embargo, la mayoría de la gente lo consideraría un escenario feliz.