Hay muchas opciones de ahorro de impuestos, invirtiendo en las cuales, uno puede obtener una deducción en su impuesto sobre la renta total. Las siguientes son la mejor opción disponible para la planificación de inversiones e impuestos y para obtener ingresos sin riesgo.
Fondo de Previsión Pública
- Si ofrece 8.1% de interés anual. Gobierno de la India seguiría actualizando esto cada año. El interés es completamente libre de impuestos.
- Devoluciones libres de impuestos al vencimiento. PPF tiene un período de bloqueo de 15 años, pero se permite el retiro a partir del séptimo año financiero.
- La inversión hasta Rs 1.5 Lakhs por año califica para el reembolso de TI bajo la sección 80 C de la Ley del Impuesto sobre la Renta.
- La inversión mínima es de Rs 500 y la máxima es de Rs 150,000
- Puede invertir todos los meses, antes del 5 del mes y disfrutar del interés por el período restante del mes.
Fondos Mutuos de Ahorro de Impuestos o ELSS :
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- ELSS o Equity Linked Saving Scheme es uno de los instrumentos de ahorro de impuestos más populares que ofrece retornos atractivos.
- ELSS es un fondo mutuo de capital diversificado que tiene un período de bloqueo de 3 años, que es el más corto en medio de todos los instrumentos de ahorro de impuestos.
- Puede ahorrar hasta Rs.1 lakh en impuestos bajo el esquema ELSS.
- Puede unirse a un fondo ELSS con una inversión mínima de 500 rupias al mes como SIP.
- Cualquier devolución recibida de fondos de capital después de un año también está libre de impuestos.
Depósitos fijos de ahorro de impuestos:
- Los depósitos fijos de ahorro de impuestos le permiten ahorrar impuestos hasta Rs.1 lakh bajo la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta.
- Sin embargo, el interés devengado de estos depósitos fijos está sujeto a impuestos según su losa de impuesto sobre la renta. Los depósitos fijos de ahorro de impuestos vienen con un período de bloqueo de 5 años con un rendimiento promedio que varía del 7% al 8,5% anual.
- Los bancos no ofrecen ninguna facilidad de sobregiro en estas inversiones de depósito fijo, a diferencia de los DF normales.
- El interés por los depósitos fijos que ahorran impuestos generalmente se capitaliza trimestralmente y se reinvierte en el depósito fijo junto con el monto del principal.
Certificados Nacionales de Ahorro (NSC):
- Los Certificados Nacionales de Ahorro también son depósitos libres de impuestos que le permiten ahorrar hasta Rs. 1.5 lakhs bajo la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta.
- Las inversiones de NSC vienen con opciones de un período de bloqueo de 5 años y 10 años.
- El valor de vencimiento de un certificado de INR.100 / – adquirido a partir del 1.4.2012 será INR. 147,61 después de 5 años.
- Los intereses se capitalizan cada medio año y los intereses recibidos están sujetos a impuestos.
Esquemas de ahorro para personas mayores (SCSS)
- Las tasas de interés son del 8,6% anual. Los intereses se pagan al final de cada trimestre.
- El límite máximo de inversión es de Rs 15 Lakhs.
- Los intereses ganados están sujetos a impuestos como cualquier otro esquema de depósito fijo.
- La inversión hasta Rs 1.5 Lakhs por año califica para el reembolso de TI bajo la sección 80 C de la Ley del Impuesto sobre la Renta.
- Una persona de 60 años o más puede abrir la cuenta.
- Una persona de 55 años o más pero menos de 60 años que se ha jubilado por jubilación o bajo VRS también puede abrir una cuenta sujeta a la condición de que la cuenta se abra dentro del mes siguiente a la recepción de los beneficios de jubilación y el monto no debe exceder el cantidad de beneficios de jubilación.
Esquema de ahorro de equidad Rajiv Gandhi (RGESS)
- RGESS ofrece beneficios fiscales para los inversores por primera vez que ganan hasta Rs 12 Lakhs por año.
- La inversión máxima es de Rs 50,000. Dicha cantidad puede invertirse en acciones BSE100 o fondos mutuos RGESS.
- El 50% de dicho monto invertido califica para el beneficio fiscal u / s 80C.
- Los retornos no están garantizados ya que las inversiones se realizan en acciones y fondos mutuos RGESS.
Planes de seguro
- Le permite ahorrar impuestos hasta Rs.1 lakh bajo la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta.
- El seguro de vida, ya sea tradicional (dotación) o vinculado al mercado (ULIP), ofrece beneficios fiscales a los asegurados sobre las primas pagadas.
- Hay varios planes de seguro de vida como: planes a plazo, planes de dotación, ULIP o planes vinculados a unidades y planes de devolución de dinero
- Independientemente de su naturaleza, los planes de seguro de vida ofrecen beneficios fiscales a los asegurados. Los ingresos por fallecimiento / vencimiento están exentos de impuestos según la Sección 10 (D).
- Si la póliza se entrega / termina dentro de los cinco años, las deducciones reclamadas se agregan a los ingresos y se gravan en consecuencia
Nuevo plan de pensiones (NPS)
- Puede invertir Rs 500 por mes o Rs 6,000 por año. No hay límite máximo para la inversión en NPS.
- Los inversores tienen la opción de optar por la asignación de acciones, bonos y bonos.
- El vencimiento es imponible.
- Uno tiene que hacer algunos deberes antes de suscribirse al Esquema NPS.
- Le permite ahorrar impuestos hasta Rs.1 lakh bajo la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta.
Pago de préstamos hipotecarios – (Inversión en bienes raíces)
- El monto del principal pagado en cualquier préstamo hipotecario puede utilizarse para aprovechar los beneficios fiscales con una deducción máxima de Rs 1, 50,000 según la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta.
- Pero antes de que todo esté listo para aprovechar la deducción, es esencial saber que esta deducción no está disponible para ningún monto de capital pagado por una propiedad en construcción. La deducción también está disponible solo para propiedades residenciales y no para propiedades comerciales.
- En la propiedad de alquiler, los ingresos permitieron una deducción estándar del 30% como gastos.
Fondo de Previsión Voluntario (VPF)
- Fondo de previsión voluntario es la contribución del empleado a su cuenta de fondo de previsión. Esto va más allá de la contribución del empleado del EPF del 12%. Sin embargo, el empleador no tiene la obligación de contribuir a este VPF.
- Esto llevaría la misma tasa de interés del Fondo de Previsión del empleado (EPF). La tasa de interés actual del EPF es de 8.1% anual.
- La inversión en VPF se puede retirar solo durante la jubilación, por lo tanto, es una de las mejores opciones de ahorro de impuestos para ahorrar impuestos.
- Las declaraciones de vencimiento son libres de impuestos.
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