¿Cuál es la forma más inteligente de invertir el 25% de mis ingresos mensuales?

1. Si está trabajando para una empresa que ofrece un 401K Match, maximícelo.
2. Si no desea pasar mucho tiempo administrando sus inversiones, elija un fondo como el Vanguard Life Strategy Growth Fund. Este fondo ofrece tarifas súper bajas, fondos indexados, reequilibrio automático y diversificación razonable entre clases de activos.
3. Use el promedio de costos en dólares. Ponga la misma cantidad en el mercado todos los meses, ya sea que el mercado esté arriba o abajo. Muchas personas dejarán de invertir cuando el mercado esté caído. Luego, cuando las cosas se vuelven caras nuevamente, comienzan a invertir nuevamente. Si su horizonte temporal es largo (jubilación en 40 años), considere las recesiones del mercado como una oportunidad para comprar activos a bajo precio mientras todos los demás tienen miedo. No intentes cronometrar el mercado.

Tiene 25 años y suponiendo que se jubilará a los 60, eso le da 35 años de ahorro. Esa es una buena cantidad de tiempo. Le recomendaría que invierta sus ahorros en un fondo de inversión y continúe invirtiendo mensualmente hasta la jubilación. Esto le daría un corpus realmente grande para el momento de su jubilación. Pero dado que todavía es joven, muchos de sus otros objetivos aún no se han definido como su matrimonio o la educación de sus hijos, etc. Por lo tanto, habrá una cierta cantidad de inversiones que se deben hacer teniendo en cuenta estos gastos. Así que no hagas todo lo posible por la equidad. Una buena combinación de capital y deuda debería ayudarlo. Un buen planificador financiero puede ayudarlo a definir estos objetivos y ayudarlo a realizar las inversiones requeridas

Si no desea estudiar el mercado, invierta en fondos mutuos sólidos de bajo gasto. La forma más fácil es establecer una cuenta en una de las mejores familias de fondos, como Vangard. A los 25 años, quédese con los fondos de capital y, a medida que su dinero se acumula, se extiende primero con valor y luego agregue algunos fondos de crecimiento. A medida que su gatito crece, agregue algunas inversiones extranjeras.

A los 25, dedica un tiempo a aprender sobre negocios, el poder de la capitalización. Evite cualquier deuda por consumibles, incluidos automóviles. Ahorre para ese primer automóvil y luego ahorre para reemplazos. Tendrá 10 o 15% más para gastar durante su vida si no utiliza la deuda del consumidor. Pague usted mismo, no los bancos comerciales.

No te preocupes por tener un asesor financiero. Aprende a hacerlo tú mismo.

Buena suerte en tu programa de inversión.

Primera opción: invertir en ti mismo. Eso significa escolarización. Sigue tu sueño (realista). Aprende también otro idioma. Segundo: ahorre para un lugar donde vivir. Una cuenta de jubilación no es muy útil si vives en la calle. A menudo, la casa de uno es donde creció gran parte de su riqueza, sin mencionar que una propiedad de alquiler genera grandes ingresos a largo plazo. Después de haber hecho esas cosas, reserve un 10% en un fondo de riesgo moderado (50% de bonos – 50% de acciones). Repense las ponderaciones dos veces al año. Si comienza a los 25, debería poder retirarse cómodamente con esa fórmula.

En primer lugar, recomendaría maximizar su 401k hasta el límite que iguala su empleador. Por ejemplo, si su empleador iguala dólar por dólar hasta el 6% de su ingreso anual, contribuya el 6% de sus ganancias antes de impuestos a su 401k. En lo que respecta a la asignación de activos, utilizo la fórmula de 110- su edad para determinar la combinación adecuada de acciones y bonos. Por ejemplo, un joven de 30 años asignaría el 80% de su jubilación a inversiones más riesgosas con el resto en fondos de bonos conservadores. Lo más importante que debe hacer es asegurarse de reequilibrar sus inversiones al menos dos veces al año para aprovechar al máximo el promedio de costos en dólares.

En segundo lugar, una vez que contribuya a un vehículo de jubilación antes de impuestos, como un 401k o un IRA tradicional, pondría dinero en un Roth. La gente siempre pregunta “¿qué es mejor, un ROTH o IRA tradicional?” La respuesta depende de cuál sea la tasa impositiva cuando realice los desembolsos en comparación con el día de hoy, es decir, es una pregunta imposible a menos que sepa cuáles serán las tasas impositivas cuando tenga 60 años. Contribuir a un ROTH sirve como cobertura contra las tasas impositivas futuras.

En tercer lugar, recomiendo pagarse primero con el 10% de cada cheque de pago en una cuenta de corretaje conservadora a de riesgo moderado. La belleza aquí es con la proliferación de etfs de bajo costo, ahora puede obtener exposición a casi cualquier clase de activo que desee a un precio relativamente bajo. Mi sugerencia es investigar en varias canastas de acciones y bonos (como países o regiones enteras) y comprar etf que se correlacionen con su desempeño. No es necesario ser un héroe aquí, pero con un poco de tarea puede tener una buena cantidad de capital líquido que puede usarse como anticipo en una casa o negocio en cuestión de pocos años.

A los 25 años no me preocuparía tanto por obtener una inversión segura o por las fluctuaciones a corto plazo en cualquier economía / mercado.

Dependiendo de su nivel de riesgo, la cantidad de fondos gratuitos mensuales y su interés en invertir, elegiría cualquiera de los siguientes:

• Préstamo P2P (actualmente los mejores retornos con el menor esfuerzo, aunque menos líquido, pero eso no importaría en un plan de inversión a largo plazo y extremadamente fácil de comenzar, incluso con cantidades muy pequeñas desde 5 € mínimo, por ejemplo, Bondora).
• Algunas acciones de dividendos. Una vez más, dependiendo de dónde viva, probablemente haya algunos buenos y confiables disponibles que realmente den un rendimiento decente con crecimiento y dividendos juntos.
• Algunos ETF (como el SPY mencionado para un rendimiento muy pasivo y promedio).
• Algunos inmuebles para alquilar y obtener ingresos adicionales.
• Su propio negocio (si es el tipo de persona con inclinaciones comerciales).

Y apunto a invertir el 50% de sus ingresos. Si no puede permitírselo, invierta en algo que aumente sus ingresos (invertir solo tiempo podría ser suficiente en el mundo actual, ya que todo el conocimiento está esencialmente disponible de forma gratuita) y / o reduzca sus gastos hasta que pueda.

Personalmente, también apunto a la jubilación mucho antes, ya que eso me liberaría mucho tiempo para proporcionar más valor a los demás y dar vida a todas las ideas de capacitación que tengo y escribir algunos libros que probablemente apestarán y no vender, pero no importaría, ya que podría permitirme hacer esto gratis. Pero solo soy yo y esto ciertamente no es para todos.

Ahora tiene 25 años y va a invertir durante 40 años.
No me preocuparía demasiado por las fluctuaciones del mercado de valores e invertiría en acciones, fondos de acciones y ETF. Existencias: las que estarán disponibles en 40 años y seguirán prosperando: por ejemplo, PG
Fondos: haga un poco de diligencia debida, tal vez ponga algunos en un fondo de bonos incluso. Me gusta el Templeton Global Bond Fund. (un promedio de rendimiento anual superior al 8% durante más de 25 años)
ETF: Me gusta SPY.
Te sentarás en una pila de dinero si ahorras el 25% de los ingresos y dejas que se acumule. Cambiar al menos el 50% de las existencias 5-10 años antes de la jubilación.

A los 25 años, debes concentrarte en crear capacidad para generar ingresos, lo que puede significar invertir en ti mismo, como aconseja Norman D. Pappous .

En segundo lugar, dedique tiempo a aprender a invertir o contrate a un profesional.

O, por ahora, simplemente use un hallazgo administrado como este: Portafolios de LifePath – Contribución definida | Roca Negra. Están diseñados para un año de jubilación específico. Sea ambicioso y apunte a 55 🙂.

Tienes $ 10,000 y te preguntas qué hacer con eso. Bueno, puedes invertirlo. Si es posible. Hay opciones para invertir desde $ 10,000. Y pocos de ellos son bastante ingeniosos también.

Encontré que el siguiente artículo puede ayudar:

Formas más inteligentes de invertir $ 10,000: ayudarlo a ganar más dinero

Nuevamente, no soy un planificador financiero, pero estaría de acuerdo con los comentarios de Tim Johnson con una excepción. A los 25 años, pondría mis dólares de inversión en algo un poco más agresivo . Mire algunos de los fondos de crecimiento agresivos en Vanguard . Aunque hay más riesgo, si está pensando a largo plazo y no necesita el dinero en el futuro cercano, es una buena manera de hacerlo cuando es joven. A los 40 años, puede comenzar a mover la inversión hacia algo menos arriesgado o volátil.

Buena suerte y es genial verte pensando en tu futuro financiero a tu edad.

Espere a que el colapso del mercado esté a punto de suceder, cuando termine compre tesla, loco, goog, gpro, Chiplote, alibaba, eso hará.