Tengo 30 años y prácticamente no tengo nada ahorrado para la jubilación. ¿Estaré trabajando hasta que esté muerto?

Nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar, incluso si está mirando tarde, podría estar en mejor forma de lo que piensa.

Por ejemplo, considere estos dos ahorradores hipotéticos, y simplificados, Jack y Sue …

Jack: el protector lento y constante

El día que Jack nace, sus padres comienzan a invertir $ 100 para él cada mes en una cuenta de inversión especial que rinde un 5 por ciento (durante un período en que las tasas de interés cero y negativas son tan extranjeras como el arroz con pollo en Marte). Durante 60 años, hacen un depósito cada mes, y los intereses aumentan cada año.

Entonces, al final de los 60 años, los padres de Jack invirtieron un total de $ 72,000 ($ 1,200 / año). Gracias a la magia de la capitalización, cuando el interés ganado se reinvierte y comienza a generar más interés, el saldo de la cuenta de Jack después de 60 años (nunca lo toca) es de $ 424,300.

Durante esos 60 años, Jack toma la ruta escénica a través de la vida. No ahorra un centavo. El día que comienza su séptima década, es el orgulloso propietario de absolutamente nada. Pero tampoco le debe nada. Por lo tanto, su patrimonio neto es únicamente la cuenta que sus padres comenzaron para él cuando nació.

Esta es una versión (muy) simplificada de uno de los fundamentos de las finanzas personales: comience a ahorrar temprano, incluso si no es mucho. Sáltate el capuchino, pon a los niños en el desecho del sótano de ganga en lugar de Nikes y mantén tu iPhone 6 en un mundo de iPhone 8. Tome un vuelo corto a Phuket u Orlando (dependiendo de dónde se encuentre), en lugar de un crucero de lujo a Tierra del Fuego.

Pero una vida de sacrificio no sirve para todos. Más importante aún, no tiene por qué ser así. Para muchas personas, la estructura de los ingresos de por vida es muy diferente. La capitalización funciona, especialmente durante períodos de tiempo más largos. Pero no es la única forma de generar riqueza.

Sue comienza tarde, pero lo compensa

Si sabe desde el principio que tomará la ruta profesional de Jack, será mejor que comience a ahorrar temprano. Pero muchas personas son más como Sue.

Los padres de Sue no le abrieron una cuenta al nacer. La crían y la llevan a la escuela y le permiten descubrir cómo ganarse la vida. Entonces Sue consigue un trabajo y sube de rango.

Sue no es una buena ahorradora. Le gustan Jimmy Choo y Kate Spade, y autos brillantes que rugen. Ella toma una bebida de café hinchada todos los días y nunca cocina en casa. Para la mediana edad, ella no posee nada, y no debe nada. Ella es como Jack, pero sin una red de seguridad parental.

A diferencia de Jack, Sue ha estado construyendo su “patrimonio personal”. Tiene una carrera y sus ganancias aumentan cada año. En su 45 cumpleaños, cambia de rumbo y decide ahorrar $ 20,000 cada año hasta que tenga 60 años (un total de 15 años de ahorro). También obtiene un rendimiento del 5 por ciento sobre su capital, compuesto anualmente.

Sue deposita un total de $ 300,000, y gracias a la capitalización, para cuando tiene 60 años, tiene un patrimonio neto de $ 431,500, muy cerca de Jack. Sue comienza cuatro décadas y media después de Jack, por lo que el poder de la capitalización tiene mucho menos tiempo para trabajar para ella. Pero ella ahorra mucho más. Y Jack y Sue llegan al mismo lugar financiero cuando cada uno de ellos cumple 60 años.

Sue no es tan inusual

El escenario de Sue sucede todo el tiempo. Ahorrar cuando eres más joven es difícil para muchas personas. Finalmente, sus hijos se van de casa o terminan la universidad, y de repente tiene más dinero para gastar. O se paga el piso o la casa y desaparece la factura mensual de la hipoteca. O un pariente pasa y deja un pequeño bulto.

O obtienes un aumento de sueldo en el trabajo y decides posponer las vacaciones de cinco estrellas o el auto nuevo o la casa más grande a favor de comenzar un ahorros. Ya sea una suma global o un plan de ahorro acelerado, puede salvar a los demandantes del mundo.

Nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar. Ahorrar una gran cantidad de dinero más adelante en la vida es un escenario realista para mucha gente, tal vez más realista que ahorrar una cantidad regular cada mes a partir de una edad temprana. Si la cantidad que puede ahorrar más adelante es lo suficientemente grande, puede compensar el menor tiempo de capitalización (y una tasa de ahorro más baja).

Para que pueda comenzar de inmediato y aún así retirarse cómodamente. Nunca es demasiado tarde para comenzar a crear riqueza.

Esto fue escrito por Stansberry Churchouse Research , una compañía independiente de investigación de inversiones con sede en Singapur y Hong Kong que ofrece información sobre inversiones en Asia y en todo el mundo. Haga clic aquí para registrarse y recibir el Asia Wealth Investment Daily en su bandeja de entrada todos los días, de forma gratuita.

Depende en gran medida de cuándo va a morir.

Si vive hasta los 100 años (lo cual es bastante factible), lo más probable es que no pueda trabajar física o mentalmente.

Realmente debe comenzar a ahorrar algo de dinero de forma regular, aprender a invertir y quizás intentar crear un negocio secundario para proporcionar ingresos adicionales.

Si no toma medidas hoy para proporcionar su prosperidad futura, es posible que tenga que confiar en sus hijos. Asegúrese de no sobrevivir a su dinero.

Debería tener más de 30 años, así que tome una decisión financiera sensata hoy, pero no se preocupe demasiado: muchas cosas cambiarán en su vida desde ahora hasta la jubilación.

También puede sentir que solo tener $ 7,000 es malo, pero es un gran comienzo, muchos en este mundo están endeudados, y muchos más ganan tan poco que lucharán por salvarlos en la vida.

Tienes una buena base para comenzar; pero siempre es mejor ahorrar lo más que pueda tan pronto como sea posible, ya que el interés compuesto es más poderoso cuanto más tiempo pueda funcionar.

También es probable que sienta que no está progresando realmente durante 10 años más o menos, pero esto es normal. Un gráfico de rendimientos compuestos se ve de la siguiente manera:

Este es un gráfico que muestra el crecimiento de £ 10,000 si logra un retorno de inversión compuesto del 7% anual. Esto debería ilustrar cómo la capitalización de los rendimientos tiene un mayor impacto cuanto más dinero acumule.

También muestra que cuando estás a mitad de camino, sentirás que todavía estás muy lejos de tus objetivos.

Ahorre todo lo que pueda ahora, aprenda sobre el riesgo de inversión, invierta sabiamente de manera diversificada, minimice los impuestos, maximice las exenciones fiscales y asegúrese de no pagar demasiado en honorarios.

Agregué algunos enlaces en las respuestas a algunos de mis artículos anteriores que deberían ser útiles para desarrollar su comprensión general (aunque mi contenido es específico del Reino Unido, no de los EE. UU.). Lo más importante es su propio comportamiento y cuánto puede ahorrar.

Espero que esto te ayude y buena suerte.

Mark Underdown

Entrenador financiero

INICIO – pequeño dinero de bellota

El interés compuesto es tu amigo y el tiempo está de tu lado. Haga contribuciones completas a su pensión o el equivalente en su país (401K en los EE. UU., Por ejemplo), ya que esto le permitirá aumentar sus declaraciones y diferir el impuesto.

Un atajo matemático simple que ayuda a mostrar el poder de la capitalización es la ‘regla del 72’.

Por ejemplo, para calcular aproximadamente cuánto tiempo tomaría duplicar su dinero a una tasa de interés anual del 6%, divida 72 por 6. En este ejemplo, 72/6 = 12.17. Por lo tanto, su dinero se duplicará después de alrededor de 12 años con solo un 6% de rendimiento anual.

Los puristas y matemáticos de aquí señalarán que se trata de una ligera simplificación de la forma correcta de calcular el interés compuesto, pero para empezar es rápido, fácil y lo suficientemente preciso.

Finalmente, hay algunas aplicaciones geniales para ayudarlo a calcular el interés compuesto para pagos regulares (por ejemplo, pagos en una pensión), lo cual es más complejo ya que está invirtiendo muchos tramos de dinero más pequeños en lugar de invertir una suma global a la vez.

Los dos que uso son Mark Money en iOs y Financial Calculator en Android. Estas aplicaciones también pueden tener en cuenta cosas como la inflación.

¡Buena suerte!

No, puedes hacer esto. Así es cómo:

Primero: algunos datos rápidos y cambios algo recientes en nuestro sistema de jubilación.

Solía ​​ser que primero dependíamos de las pensiones, luego de la seguridad social y, por último, de nuestros propios ahorros. Esta secuencia ahora se invierte. Las pensiones van a desaparecer, la edad para obtener el Seguro Social se está extendiendo cada vez más, y nuestros propios ahorros se están convirtiendo en el elemento vital de nuestro futuro.

Recomendaría tres pasos vitales para encaminarse hacia la jubilación;

1. Ahorre al menos el 10% de sus ingresos. [Ya sea en su 401k, IRA, corretaje, etc.]
2. Diversificar desde una perspectiva fiscal. [Comience una cuenta Roth IRA u obtenga un VUL para algunos ingresos de jubilación libres de impuestos.
3. Mira lo que gastas ahora y haz algunos cálculos. Si desea mantener este estilo de vida, necesitará un nido lo suficientemente grande como para mantenerlo próspero con una tasa de retiro de al menos 4%.

Comience a trabajar con un asesor financiero, investigue los beneficios de su trabajo y al menos haga la comparación. Puedes hacer esto, solo comienza hoy.

¡Puede que estés mejor de lo que piensas! Un artículo reciente de One Motley Fool mostró que una persona de su edad en promedio solo tiene US $ 12,000 en cuentas de jubilación. Ahora, dependiendo de su nivel de deuda, en realidad puede estar mejor que la mayoría de las personas de su edad. Los datos varían, pero según otro artículo de Motley Fool, estimaría que la persona promedio de su edad tiene una deuda de aproximadamente US $ 25,000 (tarjeta de crédito, préstamo estudiantil, préstamos para vehículos, pero sin contar la deuda hipotecaria).
En mi libro reciente, No se enriquecerá en el mercado de valores … Hasta que cambie su forma de pensar, demuestro que tiene un factor crítico de su lado, el tiempo. Si quería jubilarse a los 60 años, todavía tiene un horizonte de inversión de 30 años. Le sugiero que se ponga en contacto con una empresa como Vanguard o Schwab, configure una cuenta y comience las contribuciones mensuales en un fondo. Aquí hay dos ejemplos de fondos de acciones pasivos muy amplios: Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX) o Schwab Total Stock Market Index (SWTSX). Mientras habla por teléfono con ellos, pregúnteles sobre qué esquema de gobierno (401K, IRA, Roth IRA, etc.) recomendarían para minimizar su factura de impuestos a largo plazo.
Qué hacer.

1. Obtenga un plan escrito simple que esta serie de videos gratis le ayudará: http://bit.ly/1NV3UVJ
2. Reduzca sus gastos para que pueda contribuir del 10 al 20% de su salario mensual y tenga una muy buena posibilidad de jubilarse con una suma sustancial a los 60 años.

Fuentes:
Ahorros: el estadounidense típico tiene tanto en ahorros para la jubilación. ¿Cómo se compara?
Deuda: El estadounidense promedio tiene tanta deuda. ¿Cómo se compara? – El tonto abigarrado
No se enriquecerá en el mercado de valores … hasta que cambie la forma en que piensa: Amazon.com: no se enriquecerá en el mercado de valores … hasta que cambie la forma en que piensa eBook: Andrew Stotz: Tienda Kindle

Hagamos un cálculo.

Suponga que está invirtiendo en algo donde la inversión se duplica en 5 años.

Escenario 1:
Supongamos que comienza a ahorrar (inversión) ahora, y para cuando cumpla 60 años, ya tiene un corpus total de Rs 2 millones de rupias en esa inversión, eso es lo que tiene para su jubilación.

Escenario 2:
Supongamos que ha comenzado la inversión a los 25 años, que la cifra de rupias de Rs 2 podría haber alcanzado en algún momento alrededor de los 56-57 años. Y así, teniendo en cuenta que tarda 5 años en duplicarse, puede quedarse con Rs 4 millones por 61-62.

Escenario 3:
Y supongamos que ha comenzado a invertir desde el 21 (primer recibo de sueldo), la cifra podría haber sido de 8 millones de rupias alrededor de los 62 años.

Esa es la magia de la capitalización.

Para ti, gracias a Dios aún no tienes 35 años. Puedes comenzar ahora mismo 🙂

Lo harás, a menos que cambies tus formas. Sin embargo, no es demasiado tarde. DEBE comenzar a ahorrar. AHORA. Si su empleador ofrece un plan 401k, al menos contribuya a la cantidad máxima correspondiente. Si no, considere una cuenta Roth o IRA convencional por su cuenta (dependiendo del nivel de ingresos). Tiene mucho tiempo para acumular los ahorros necesarios, pero debe tener la ACTITUD para hacerlo. Tenga en cuenta que cada dólar que ahorre hoy solo vale aproximadamente la mitad de esos 25 años a partir de ahora debido a la inflación, por lo que debe encontrar alguna manera de hacer que sus ahorros crezcan más rápido que la tasa de inflación. Eso podría ser de muchas maneras, y no existe una fórmula mágica. La mejor manera en In My Opinion ™ es encontrar un buen fondo mutuo sin índice de carga y hacer contribuciones periódicas periódicas (por ejemplo, $ 100 por mes), idealmente dentro de una IRA, o incluso mejor dentro de su plan 401k, y simplemente “dejarlo correr” . Te sorprenderá la cantidad de dinero con la que podrías terminar. Yo era.

Nadie puede responder esta pregunta por ti, ni siquiera tú. Uno puede planificar, ser proactivo, esperar, ser ahorrativo o lo que sea, pero la vida es frágil y nadie puede saber qué sucederá en el futuro, ya sea dentro de 5 minutos o 20 años.

Su pregunta contiene algunas suposiciones que no son necesariamente ciertas, es decir, que necesita “ahorros” para la jubilación y que espera o desea jubilarse. Para mí, estos aspectos de su pregunta reflejan el triste hecho de que las sociedades occidentales modernas se centran en la economía más que en las personas. El materialismo, la glorificación de la obtención de ganancias, la codicia corporativa, la economía neoliberal y la pacificación y el adoctrinamiento de las personas y su apaciguamiento con la televisión soporófica, los artilugios y el culto a las celebridades han eliminado o, al menos, distorsionado los puntos de vista de la mayoría de las personas de manera que ni siquiera reconocen lo que les conviene e incluso votarán y apoyarán a los gobiernos y organizaciones que los explotarán.

Me parece que su pregunta está, en alguna parte, al menos, motivada por la falta de disposiciones adecuadas de seguridad social (ahora en desuso como “el bienestar de la derecha de la política y los principales medios de comunicación que controla). El ideal individualista surgió los que controlan la sociedad simplemente inculcan la avaricia y el egoísmo, se defiende con una retórica engañosa que juega con una comprensión errónea y falsa del valor colectivo como sinónimo de “comunismo” y, en la historia de América del Norte, que está asociado con la opresión y la represión.

La métrica económica es uno de los principales trucos de confianza de la democracia occidental. Mide poco de valor. El verdadero bienestar solo puede medirse en términos de valores éticos y morales reales y la satisfacción, seguridad y satisfacción intrínseca y experiencia en la maravilla de la vida y de la magia del mundo en el que vivimos.

Entonces, mi punto es, vive tu vida lo mejor que puedas, para ti y para los demás, y lo que será, será. Sí, no soy estúpido, sé que en nuestra sociedad nos vemos obligados a obtener y utilizar dinero y, si hay un sistema de seguridad social inadecuado, como lo hay en los Estados Unidos, entonces sin dinero uno podría terminar sin hogar, viviendo en la calle o muriendo por falta de atención médica, comida o desgracia. Sin embargo, como he dicho, no podemos predecir estas cosas. JFK murió en el apogeo de su popularidad e influencia. Michael Jackson tenía todo lo que quería, pero estaba claramente confundido y solo en su muerte. Heminway puso su escopeta favorita en su cabeza, a pesar de ser uno de los autores y personalidades más famosos y respetados del mundo … hay muchos ejemplos de este tipo.

Mi sugerencia es mirar hacia afuera. Para vivir para los demás en lugar de uno mismo. Para hacer todo lo bueno que puedas. Para aprender a ser sabio, incluso sin dinero, tiene la biblioteca pública desde la que puede acceder a toda la sabiduría y la experiencia de la humanidad, incluso sin dinero. Además, puede hacerlo, en la mayoría de los casos, en un ambiente cálido y amigable. Qué hay de malo en trabajar hasta que mueras si trabajas por tu pasión; por recompensa intrínseca más que extrínseca; para dar a mejorar el lote de otros; para aprender, experimentar y contribuir a la calidad de vida para todos, en lugar de simplemente para su propio engrandecimiento?

Los héroes de nuestro mundo generalmente trabajaron hasta que murieron. Nuestros artistas, pintores, poetas, escritores, filósofos y científicos, y otros. Olvídese de la motivación y el fundamento “monetario” o “lucrativo” o materialista “aquisitivo” para buscar riqueza como si fuera sinónimo de valor y logro. No lo es En general, es sinónimo de egoísmo, valores falsos, incluso corrupción y explotación. La vida de valor no se trata de esas cosas sino de lo contrario.

Eres una persona valiosa porque vives. Celebra y siéntete orgulloso de eso. No se deje engañar por el “consejo” de aquellos que le dan los cien y un paradigmas para la seguridad financiera y la acumulación: tal objetivo representa un adoctrinamiento, una ignorancia o una manipulación deliberada y falsa de la verdad.

Celebra tu vida. Trabaja en ello hasta que mueras. Úselo para maravillarse, para maravillarse, para ayudar a aquellos que tienen menos que usted (siempre habrá muchos, sin importar cuán lejos caiga): mire hacia afuera en lugar de hacia adentro y concéntrese en dar vida en lugar de preocuparse por la muerte. La muerte es inevitable y uno nunca sabe cuándo llegará. Vive tu vida ahora. Deje que el futuro se cuide solo, lo hará, le guste o no. No eres un valor en dólares, eres un ser humano, ninguna cantidad de dinero en el mundo puede quitarte eso.

Deja de adivinar tu futuro y sé proactivo. Existen numerosas calculadoras de jubilación disponibles en Internet que pueden ayudarlo a decidir cuánto debería ahorrar. Después de establecer una meta, inmediatamente debe ocuparse moviéndose en esa dirección. La clave es comenzar a ahorrar temprano y regularmente. La magia del interés compuesto necesita tiempo para funcionar.

Aquí hay una calculadora AARP que es bastante sencilla. Pruébalo y luego compara los resultados con algunos otros sitios. No debería tomarle mucho tiempo comenzar a hacerse una idea. ¡Buena suerte!

Calculadora de jubilación de AARP – Plan de ahorro, 401K, Pensión, Jubilación I … – AARP

Más del 50% de los mayores de 60 años no tienen nada guardado. Muchos tienen menos de $ 10K en efectivo líquido para emergencias.
Tenemos un gran problema en este país. Mucho de eso es que muchos trabajos se fueron al extranjero, además el país tiene más de 1 millón de trabajadores con visa H1B en este país, manteniendo los salarios más bajos para los asalariados tradicionalmente altos, excepto el municipal y el gobierno, que se mantuvieron al día con la inflación.
Si comienza a invertir en activos para hacer dinero, como un negocio o bienes raíces, puede construir un gran futuro para usted. Muchas personas de su edad trabajan en un negocio por la noche o compran bienes raíces que generan ingresos. Comience de a poco y aumente. Treinta años pasan muy rápido. Tengo 64 años, así que lo sé.
Evita las deudas como la peste. Vive bien dentro de tus posibilidades. Es bueno tener una casa grande, pero es mucho mejor, cuando tienes 60 años, tener más de $ 1 millón en activos líquidos en el banco y / o valores negociables, bienes inmuebles para hacer dinero o un negocio que te haga bueno vivir que puede vender fácilmente cuando decida retirarse.
¡Lo mejor de éxito y felicitaciones por abordar el problema!

Definitivamente eres lo suficientemente joven como para compensar por no haber ahorrado en los últimos años. Pero comience una o más cuentas de ahorro “forzadas”. Planifique hacer depósitos directos regulares en estas cuentas (IRA, 401K, cuenta de ahorros) y viva de lo que sobra. Considere poner la mayor parte de un aumento salarial en ahorros. Encuentre a alguien que conozca sus cosas para ayudarlo a invertir adecuadamente su dinero, o elija ponerlo en fondos destinados a su fecha de jubilación planificada.

Obviamente, no toque ninguno de estos ahorros a menos que sea una cuestión de vida o muerte 🙂

Una clave para ahorrar es aprender a vivir con menos dinero. Aprender a cocinar, comer con menos frecuencia y encontrar actividades divertidas de bajo costo son algunas ideas … pero ese es un tema diferente.

No si cambias. Tengo 56 años y estaré trabajando hasta los 70 (al menos), pero tenemos un poco. El Seguro Social, el 401 de mi esposa del trabajo, el mío del último trabajo y la equidad en nuestra casa: tuvimos suerte y compramos el momento justo. Ahora que los niños son adultos, tendré que ahorrar más, pero debería poder retirar unos 70; a mi edad, cifra superior a $ 500,000 para la jubilación – fácil. Para usted, una inflación más joven generará cerca de $ 1,000,000, comience ahora. Pero entonces su vida laboral acaba de comenzar, y tiene unos 35 años más o menos en usted. Necesita una carrera, necesita un plan y debe comenzar a ahorrar. Ahora. El Seguro Social es importante, pero no es suficiente para la mayoría de las personas.

Ahora, lo que voy a decir es políticamente controvertido, es decir, hay derechistas rabiosos que han estado tras SSI durante más de 70 años y son más fuertes que nunca, pero el Seguro Social NO está en bancarrota. El Congreso ha pedido prestado varias veces, pero el déficit es bastante pequeño, si actuamos ahora. Algo de lo que los conservadores reales (no esos falsos conservadores en Fox News) han estado diciendo durante años. Ahorre ahora para un día lluvioso. Si agregamos un poco a SSI a partir de ahora, nunca lo perderemos y tendremos mucho para mi jubilación y la suya.

Aquí hay muchas buenas respuestas que deberían convencerlo de que no es demasiado tarde para ahorrar para la jubilación (y no lo es). Es hora de comenzar a pagar una hipoteca para tener una casa libre y despejada para la jubilación. Como eso normalmente lleva 30 años, debes comenzar.

También debe darse cuenta de que la mayoría de las personas no pueden trabajar hasta que mueren. Las personas se ralentizan y la capacidad cognitiva disminuye. También existe una percepción común de que las personas mayores deben abandonar la fuerza laboral para crear oportunidades para los demás. Hay presión para retirarse. Y es difícil para un joven de 70 años competir con un joven de 30 años por un trabajo.

No asuma que podrá mantener una carrera productiva más allá de la edad normal de jubilación. Ahorre lo suficiente para tener una opción.

No, porque muchos de 30 años solo han ahorrado.

Muchos de los 30 años que han ahorrado han invertido de manera ineficiente.

Para retirarse necesita ahorrar y luego invertir eficientemente sus ahorros.

Ahorrar por sí solo no permitirá que nadie se retire.

Invierta por costo promedio en dólares en fondos de inversión de bajo costo de los Estados Unidos.

Esta estrategia es simple y a prueba de idiotas.

Nunca entre en pánico, nunca venda.

La mayoría de las veces (no todas), ahorrar es una opción.

Mi compañero de trabajo tiene que tener sus canales de Star Movie para que pague $ 250 / mes por cable. Mi maestra, en muchos problemas financieros, tiene que tener una caja de cable en el sótano, en su habitación, en la sala de estar, en la habitación de su hija y pagando $ 150 por mes. Netflix cuesta $ 8 / mes y Redbox es $ 1 por película, pero porque no quieren comprometerse. Tienen que tener lo que quieren y cuando quieren.

Mi otro compañero de trabajo sale casi todas las noches. A veces sus amigos pagan el grifo de la barra, a veces lo hace, y oscila entre $ 250 y $ 500. Y luego cenas, no a McDonalds y tal. Van a restaurantes de 4 o 5 estrellas. ¿Cómo puede alguien salvar la vida así?

No digo que estés viviendo así, pero encuentra cosas en tu vida que puedas reducir, comienza a pagar tu hipoteca en lugar de tu alquiler, comparte un apartamento con alguien, realiza actividades gratuitas en la ciudad.

Ahorrar dinero es muy parecido a ganar dinero. No hay mucha creatividad al respecto. Realmente es más un proceso mecánico. La única diferencia real entre ahorrar para la jubilación y ahorrar para una compra importante es el mecanismo por el cual los ahorros para la jubilación pueden crecer durante el proceso. A pesar de que los mercados pueden experimentar altibajos, las estrategias básicas para adquirir este tipo de crecimiento no han cambiado mucho.

Lea más aquí: Cómo ahorrar mejor para la jubilación

Todavía tiene al menos 35 años para ahorrar, es decir, hasta que tenga 65. Entonces, para maximizar sus ahorros

• Mantente soltero. Incluso si te casas (mejor si no lo haces), no tengas hijos
• Vive en un alojamiento compartido en algún suburbio barato
• Obtenga una buena educación (a menos que tenga alguna) y habilidades en el trabajo para maximizar su potencial de ingresos
• Aprenda a invertir para aumentar sus ahorros
• Vive lo más barato posible, como tomar el transporte público o ir en bicicleta al trabajo, reutilizar tus paños viejos, cocinar alimentos en casa, etc.

Eres el dueño de tu propio destino. A menos que vaya a trabajar para la rara compañía que ofrece una pensión, deberá comenzar a financiar su propia jubilación a partir de ahora. Eres joven y quizás deberías haber comenzado antes, pero no es demasiado tarde. Trabajará durante más de 30 años, así que comience ahora, hoy es el primer día del resto de su vida :).

Como has esperado hasta los 30, tienes dos opciones:

Ahorre el 50% de cada paquete de pago durante los próximos 20 años, viviendo solo del 50% restante, y podrá jubilarse a los 50 años y continuar viviendo el mismo estilo de vida casi indefinidamente.

SI hubiera comenzado a los 20 años, podría haber reducido eso al 25%, pero necesitaría trabajar durante 40 años … así que, sí, para usted, trabajar hasta los 70 años y ahorrar de manera agresiva (es decir, una cuarta parte de cada paquete de pago) puede sea ​​su única opción práctica … eso, más el Seguro Social SI todavía existe.