Tengo 22 años, estoy asalariado, tengo un poco de dinero ahorrado y actualmente estoy invirtiendo en 401k. Mi ‘asesor financiero’ también me sugirió que invirtiera en una póliza de seguro de vida completa y en una cuenta Roth IRA. ¿Qué sugerencias tienes para mí?

Sin más detalles, ninguno. Las elecciones como estas se basan en docenas de fragmentos de información: edad, sexo, estado civil y sensación de comodidad en la situación actual son solo 4. ¿Cuánto siente que necesitará para retirarse cómodamente? ¿Es dueño de (otros) bienes inmuebles, metales preciosos u otros activos de alto valor? ¿Pueden esperar legados importantes de la voluntad de los familiares? ¿Cuál es su patrimonio neto actual y cuáles son sus obligaciones financieras mensuales actuales? ¿Apoyará a sus hijos o padres desde ahora hasta la jubilación? ¿Qué tal este tipo de apoyo después de la jubilación? ¿Cuál es su perspectiva de salud desde ahora hasta 10 o 15 años después de la jubilación?

Su pregunta es un poco como pedirle a un médico un pronóstico sobre el cáncer dada una sola medición de la presión arterial: se necesita mucha más información, y una parte importante de esa información no es algo que quiera revelar al mundo entero.

Aquí hay un par de consejos, que valen lo que pagó por ellos. Considérelos cuidadosamente y luego consulte con un planificador de bienes, alguien en quien pueda confiar para que sea 100% sincero y discreto.

Prepare una contabilidad exhaustiva de todos los gastos e ingresos de los últimos 6 meses o más; cuanto más tiempo, mejor. Necesitará conocer los números exactos de su estilo de vida actual para decidir cuánto margen de maniobra tiene para ahorrar más … o menos. Todas las contribuciones caritativas y los ahorros que está haciendo para legar más tarde también deben incluirse aquí.

Haga una lista de posibles avances profesionales (y reveses) que puedan afectar lo que razonablemente puede esperar hacer antes de la jubilación. ¿Qué tan probable es que haga cambios serios en su carrera antes de jubilarse?

Discuta qué gastos pendientes es probable que surjan antes de la jubilación: viajes extensos, una casa nueva / diferente, cuántos automóviles de qué tipo y costo, adiciones familiares (o duelos), etc., etc. Esto le dará una idea de qué grandes gastos que razonablemente puede esperar .

Haga una lista de posibles grandes gastos inesperados . Los desastres naturales, los problemas climáticos, las posibilidades de delincuencia local, casi todo lo que está bastante seguro no sucederá … pero podría suceder.

Finalmente, considere cuál sería el nivel de vida óptimo cuando se jubile, teniendo en cuenta razonablemente a qué se suman todos estos factores. ¿Desea dejar una cantidad sustancial a la familia o organizaciones benéficas en su testamento? ¿Estás pensando en retirarte en el mismo lugar o en otro lugar? ¿Esa elección hará una diferencia en su costo de vida?

Una vez que tenga una idea funcional de las respuestas a estas preguntas, un planificador de bienes debería poder describir sus opciones de inversión.

Mi sugerencia principal es eliminar a su asesor financiero y usar Google para encontrar respuestas a cualquier pregunta que pueda surgir.

Re: Seguro de vida
No lo compre a menos que haya tenido un hijo, especialmente si su cónyuge se queda en casa mientras trabaja. En ese caso, cómprelo por el plazo fijo que necesita, como cuando el niño cumple 18 años. A menos que tenga algo importante que proteger financieramente, es una pérdida de dinero.

Re: Roth IRA
Conserve lo suficiente durante un par de meses para vivir de una cuenta de ahorros, aproveche cualquier igualación patrocinada por el empleador en un 401k, y luego maximice sus contribuciones Roth IRA cada año : todo está libre de impuestos.

Una recomendación de póliza de seguro de vida completa significa que debe despedir a su asesor financiero. Período. Por lo general, son estafas diseñadas para estafar tu dinero.

El seguro de vida es importante si tiene dependientes, que pueden incluir su
padres Si no tiene dependientes, el seguro de vida temporal es de poca utilidad.
Si tiene una gran cantidad de riqueza financiera, entonces es posible que no necesite
Seguro de término de vida. Porque la industria de seguros de vida es muy consciente de
esto, hay muchos productos que son un híbrido de un producto de seguro de vida
junto con un producto de inversión para convencerlo de comprar un seguro de vida que quizás no necesite. Le recomendamos que se aleje de
tales productos y para comprar seguros de vida a término y productos de inversión
por separado.

En general, los productos de seguro de vida entera solo son útiles para fines de planificación patrimonial para grandes patrimonios. Dado que su riqueza es relativamente baja, es poco probable que esos productos sean adecuados para usted. Su asesor financiero es un charlatán.

Mal por muchas razones.

¡El seguro de vida es casi siempre una estafa y ESPECIALMENTE ya que solo tienes 22 años y esperamos tener la mejor parte de tu vida por delante!

Toda la garantía de vida está mal porque:

1) A los 22 años, sus primas subsidiarán en gran medida a los asegurados mayores
2) Su asesor probablemente reciba una buena comisión cuando venda este producto, por lo que existe un conflicto de intereses y explica por qué está dando tan malos consejos
3) El seguro de vida entera tiene dos componentes a) un componente de riesgo (es decir, muere joven yb) un componente de inversión, ya que eventualmente morirá obtendrá el nido … o al menos sus dependientes lo harán. Es casi seguro que obtendrá un mejor rendimiento si invierte ese dinero en lugar de destinarlo a las primas de vida, ya que el asegurador no tiene un fuerte incentivo para obtener rendimientos competitivos, será un capital perezoso … Muy derrochador
4) ¿Tienes algún dependiente? Si no es completamente inútil.
5) Una mejor alternativa es una garantía de plazo mediante la cual solo paga las primas hasta que haya ahorrado suficiente dinero para que sus dependientes no necesiten los ingresos adicionales. En ese momento caducas la política. Esto terminará mucho más barato. ¡Solo haga esto si de hecho tiene dependientes!
6) No vas a disfrutar de esas cosas guardadas en el futuro ya que solo tendrás acceso a ellas una vez que estés muerto.
es probable que su empleador ya le brinde una garantía de término bajo una política de vida grupal si trabaja para una gran empresa

Con respecto a sus ahorros para la jubilación, he leído que primero debe “maximizar” su 401 (k). Realmente no puedo aconsejar si una Roth IRA es una buena idea junto con una 401 (k) ya que no estoy en los EE. UU. Y, por lo tanto, no tengo mucho conocimiento de las minucias de la misma. Nuevamente, el asesor está haciendo una comisión … él es un vendedor … tenlo en cuenta. Siempre debe preguntarle a un asesor “¿por qué?” pregunte una y otra vez hasta que obtenga la respuesta verdadera. Recuerde que bs desconcierta los cerebros … si no está claro como el cristal, probablemente esté siendo engañado.

Espero que esto esté claro 🙂

¿Por qué es “asesor financiero” entre comillas? Supongo que él o ella es un agente o corredor de seguros, que es cualquier cosa menos un “asesor financiero”. Entonces, a menos que él o ella también sea su mejor amigo, y usted quiera darles una anualidad como regalo (el anual comisiones sobre sus pagos de primas), olvídese del seguro de vida completo.

Roth IRA no es una mala idea, siempre que pueda permitirse atar el dinero, pero podría haber recibido ese consejo en cualquier lugar, incluidas las páginas financieras de su periódico local.

Entonces, despida al “asesor financiero” (si le está pagando, o simplemente ignórelo si no lo está), obtenga tanta información como sea posible sobre las cuentas Roth IRA (comience con Vanguard.com, Fidelity.com y similares fuentes), prestando especial atención a las tarifas y decidir si eso es adecuado para usted.

Asegúrese de obtener todo lo que pueda de la 401 (k) de su empleador; por ejemplo, asegúrese de no dejar pasar ninguna contribución equivalente disponible. E, incluso sin una coincidencia, contribuya con lo que puede pagar (sin dejar sus cheques de pago demasiado cortos).

Por lo general, el seguro no es el lugar para buscar inversiones, ya que obtiene un rendimiento inferior a la tasa libre de riesgo, casi equivalente a lo que ofrecen los bancos como tasa de depósito a plazo, sería un mejor trato invertir en fondos mutuos, hacer un poco de investigación en internet encontrará buenos fondos mutuos. Si tiene que comprar un seguro de vida, compre un seguro a plazo que será un seguro simple y más barato que cualquier otro seguro.

Las situaciones en las que una persona soltera sin hijos debería comprar una póliza de seguro de vida entera son extraordinariamente raras y sospecho que el agente que vende la póliza no le dijo nada sobre las tarifas / comisiones que cobraría inicialmente y de manera continua / anual ya que, si el agente tenido, eso te hubiera apagado la política con bastante rapidez.

En pocas palabras, debe deshacerse de ese planificador financiero / agente de seguros de vida y organizar una consulta con un planificador financiero certificado que pueda revisar toda su situación y proponer un plan y la asignación de activos por una tarifa plana única. De esta manera, se elimina el incentivo para venderle un producto en particular para la comisión.

Necesita un asesor que tenga deberes fiduciarios para usted y, por lo tanto, anteponga sus intereses, antes que los suyos. En la situación que describa, hay muchas razones para encontrar a otra persona antes de comprar algo de lo que se arrepentirá. Encontrar que el asesor será tiempo y dinero bien gastados

Aquí hay una respuesta que lleva a comprar un seguro de vida permanente para alguien más joven y sin dependientes. No tú. Es para tu información y contexto.
Soy un adulto joven con aproximadamente $ 210K para invertir. ¿Cómo debería pensar en mi carrera y en mis actividades de inversión?

A ti no te recomendaría un seguro de vida.

Chico inteligente Sin embargo, una política personalizada para toda la vida cubriría ambos (también LTC y DI con respecto a los ahorros para la jubilación). WL también tiene menos restricciones gubernamentales. Además, WL es más flexible para usar ANTES de la jubilación, en caso de emergencia. Sin embargo, debe ser una compañía mutual de calidad: tienen el sesgo corporativo correcto. Envíe un correo electrónico si tiene preguntas más específicas.

¡No lo hagas! No invierta su dinero de la manera tradicional. Deja de pagar tarifas inútiles; No congele su dinero por más de 30 años de bajo rendimiento.
Arbitrageur – Cartera de Arbitraje

401k es bueno. Roth IRA también es bueno.

¿Por qué toda la póliza de seguro de vida? ¿Qué objetivo intenta cumplir su asesor con la política de toda la vida? ¿Por qué no término política de vida? Piense varias veces antes de aceptar la política de toda la vida. Investigué y descubrí que hay un mejor uso del dinero. Entonces, fui con la política de vida a término.

Piaw Na lo dijo bien: “Una recomendación de póliza de seguro de vida completa significa que debe despedir a su asesor financiero. Período”.

Yo recomendaría una Roth IRA. Felicitaciones por comenzar tan joven. Sigue así y te retirarás muy cómodamente. ¡Buena suerte!