¿Cuál es la mejor manera de comenzar a invertir para alguien que tiene 42 años?

No has llegado tarde. Ahora puede comenzar a construir su riqueza de manera sistemática.

Aquí hay un consejo de inversión simplificado , para que pueda comenzar su viaje de inversión:

Primero haga sus inversiones mensuales / anuales necesarias para ahorrar impuestos, incluidas las inversiones en esquemas PF, ELSS (Esquema de ahorro vinculado a la equidad). Recomendado : AxisLong TermEquity Fund | (ELSS. Ahorro de impuestos. 3 años de bloqueo).
Invierta para comprar un piso, una casa o un terreno bien protegido lo antes posible en su vida mediante un préstamo de una compañía de financiamiento de viviendas. (Supuesto: ya no lo has hecho).
Cúbrelo bien con un seguro a término (vida).
Hasta que comience a pagar EMI por su piso / casa / un terreno bien protegido O si tiene algo de dinero para invertir, comience a hacer la siguiente inversión:

Rs. X, 000 por mes SIP (Plan de inversión sistemática) en un fondo mutuo equilibrado con calificación de 5 estrellas

Los fondos mutuos equilibrados (MF) suelen tener una composición del 65% del patrimonio (= acciones de la compañía) y del 35% de la deuda. Por lo tanto, son seguros para hacer inversiones.

TataBalancedFund-Regular Plan

ICICIPrudentialBalancedFund

HDFCChildrensGiftFund- Plan de inversión

La calificación de 5 estrellas de Value Research ( www.valueresearchonline.com ) puede considerarse buena para seleccionar 1 o 2 de dichos fondos .

Por lo general, los fondos con calificación de 5 o 4 estrellas de reputadas casas de fondos mutuos como HDFC, ICICI, Birla Sunlife, Franklin Templeton, DSP BR, BNP Paribas son muy buenos fondos para realizar inversiones.

Siempre es mejor invertir en MF de 2-3 casas de fondos diferentes que poner todos los huevos en una canasta.

Tenga en cuenta que si un fondo, incluso de cualquiera de estas casas de fondos de renombre, está calificado como fondo mutuo de 1/2/3 estrellas, entonces no invierta en absoluto. Significa que no es una buena opción de inversión en ese momento .

Sus devoluciones están libres de impuestos si invierte durante más de 12 meses en fondos mutuos orientados a la renta variable.

Sin embargo, cuando invierte en Equity Mutual Funds [que, a su vez, invierte un mínimo del 65% de su inversión en Equity (= acciones de la compañía)], debe considerar invertir en el mismo durante un mínimo de 5 años. (Este período es muy similar a sus inversiones en oro y bienes raíces. Sin embargo, las MF ofrecen rendimientos mucho mejores durante un período, que el oro y los bienes raíces).

Por lo general, puede esperar un rendimiento de más del 15% libre de impuestos sobre su inversión en

una calificación de 5 estrellas Fondo Mutuo Equilibrado

>> si su horizonte de inversión es de 5 años .

>> Si realiza la inversión tomando la ruta SIP semanal O mensual.

( Por lo general, el valor de su inversión se duplicaría cada 5 años ) .

[15 +% CAGR libre de impuestos (Tasa de crecimiento anual compuesta)

Devoluciones libres de impuestos por año de más del 15%, que son MUCHO MÁS ALTAS que devoluciones imponibles de aproximadamente 8–9% en sus FD]

(Tenga en cuenta que este crecimiento no se logrará de manera uniforme cada año, pero se logrará en un bloque de 6-7 años.

En términos simples, el valor de su inversión normalmente se duplicaría en unos 5 años ).

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Entonces, comience inmediatamente de una manera pequeña en Rs. X, 000 por mes (tomando la ruta SIP) en un Fondo Mutuo Mutuo con calificación de 5 estrellas, de modo que, a partir de ese día, comience a tener una idea de primera mano de las oportunidades de inversión en MF orientados a la renta variable. (SIP es un plan de inversión sistemático. Con SIP, puede invertir cantidades fijas semanalmente / mensualmente)

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Inicie un SIP (Plan de inversión sistemática) semanal / mensual pasando por ICICI / HDFC / SBI o cualquier otro banco o corredor confiable. Invertir en estos fondos mutuos híbridos / equilibrados es una inversión segura.

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Categorías de inversión / clases de activos y rendimientos anuales:

DF : 8–9% por año

Oro : 9-10% por año

Bienes raíces : 10–12% por año ( Limitación : No puede invertir solo unos pocos miles por mes en bienes raíces. Debe invertir solo en lakhs. Si necesita dinero con urgencia, no puede conseguir un comprador fácilmente. Desde el momento en que piensa en vender, hasta que tenga el dinero en la mano, puede tomar algunos meses. Además, no puede vender solo una habitación de un apartamento de 2 habitaciones, si solo requiere unos pocos miles de miles de dólares por una emergencia.)

Fondos mutuos (puede invertir tan solo 1000 rupias por mes en un fondo mutuo. También puede vender solo una parte muy pequeña de su inversión en un MF de 5 estrellas si solo necesita una pequeña cantidad para una emergencia).

>> MF híbridos / balanceados ( Devuelve ~ 15% por año libre de impuestos en un bloque de 5 a 6 años. Por lo general, el monto invertido se duplicará cada 5 años.) Los precios de los MF híbridos / balanceados fluctúan menos que los precios de MultiCap MFs.

>> MF MultiCap para riesgo medio ( Devuelve ~ 20% por año libre de impuestos en un bloque de 5 a 6 años. Por lo general, el monto invertido se duplicará cada 4 años.) Los precios de los MF híbridos / balanceados fluctúan menos que los precios de MultiCap MFs.

Estas fluctuaciones de precios pueden hacer que se preocupe por sus inversiones en MF. Sin embargo, si ha invertido en MF de 4 o 5 estrellas y si es un inversor a largo plazo, no debe preocuparse en absoluto por sus inversiones en MF.

Hay otras categorías que pueden dar mayores ganancias pero son muy riesgosas. Por lo tanto, no recomiendo esas categorías.

¡¡Todo lo mejor!!

Para su crecimiento profesional, como sabe, necesita obtener aportes rápidos sobre muchos temas importantes, ya que de lo contrario podría cometer muchos errores sin saberlo.

Si recibe estos consejos de éxito temprano en la vida, entonces podrá planificar bien su carrera. Estos consejos no se dan ni siquiera en los programas MBA.

También sabe que no puede tener tiempo para asistir a programas de capacitación para prepararse para los próximos pasos / desafíos en su carrera.

Por lo tanto, para los miembros de Quora, planeamos realizar módulos de capacitación en línea GRATUITOS de 90 minutos en 2016, utilizando Skype o una instalación similar, los sábados / domingos.

Háganos saber, ¿a cuáles de los siguientes tres módulos de capacitación GRATUITOS le gustaría asistir en los próximos meses ?:

(1) ‘¿Cómo ser seleccionado en una entrevista de trabajo?’

(2) ‘¿Cómo ser seleccionado en una entrevista de admisión MBA / BBA?’

(3) ‘¿Cómo obtener una promoción?’,

(4) ‘¿Cómo convertirse en un Gerente Efectivo?’,

(5) ‘Preparación para convertirse en CEO’,

(6) ‘¿Cómo mejorar en la venta y exceder los objetivos de ventas?’,

(7) ‘KBC: ¿Cómo construir riqueza invirtiendo en fondos mutuos?’,

(8) Muchos otros programas de capacitación,

Si está interesado en asistir a cualquiera de estos 3 módulos de capacitación de 90 minutos los fines de semana, escriba a [correo electrónico protegido]

Asunto: Entrenamiento (escriba su ciudad, estado)

Mensaje de correo electrónico: Estoy interesado en los siguientes 3 módulos de capacitación (indique los nombres de los módulos)

También puede compartir esta información con sus amigos.

Tenga en cuenta: a partir de 2017, un paquete de 3 de estos módulos será Rs. 1,000.

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No sé si está casado o soltero o tiene hijos, por lo tanto, le daré algunas pautas que puede aplicar. para obtener asesoramiento fiscal, consulte a un profesional de impuestos ya que las leyes fiscales siguen cambiando.

primero, debe construir una base sólida como una roca antes de comenzar a invertir. Construir una buena base implica lo siguiente:

reservar 6 meses de gastos de vida en una cuenta de ahorros. Esto le ayudará a superar la pérdida de trabajo y otros problemas que uno puede encontrar.
Si tiene una familia, compre una póliza de seguro de vida a término puro que le proporcionará dinero a su familia en caso de pérdida de su vida. Para determinar la cantidad de cobertura que debe comprar, enumere todas sus obligaciones: automóvil, préstamos para la vivienda, pagos para colegios de niños y otros gastos en los que pueda incurrir su familia. Esto está disponible a través de la mayoría de los empleadores o en la mayoría de las compañías de seguros de buena reputación. no compre productos vinculados a seguros solo seguros de vida a plazo puro.
¿Has hecho un flujo de caja mensual? dinero entrando vs dinero saliendo. hazlo para entender y asegurarte de tener al menos un 20% de excedente. Si no tiene excedente, tome las medidas necesarias para generar el excedente. por ejemplo, tiene que pagar el automóvil por un camión nuevo que cuesta $ 600 por mes, entonces puede vender el camión y comprar un camión usado de 3 a 4 años y reducir su pago a $ 300 más o menos. hacer tal ejercicio en todos sus gastos. Esto también podría significar reducir el tamaño de su hogar para asegurarse de tener un efectivo positivo cada mes.
Si tiene una deuda superior a la tasa de interés del 5%, pague por adelantado todos los préstamos más altos antes de comenzar cualquier inversión.

los pasos anteriores le ayudarán a crear una base sólida desde la cual comenzar su viaje de inversión; solo comience este viaje una vez que haya completado los pasos anteriores.

En el ejercicio básico anterior, debe saber cuánto dinero le queda al final de cada mes para invertir. Debe ser al menos el 10% de su salario neto.

primero maximice sus cuentas de jubilación: si tiene una cuenta 401k en el trabajo y su empleador la iguala, asegúrese de al menos poner la cantidad suficiente para obtener una igualación del empleador del 100%. Dado que esto es para la jubilación y tiene al menos más de 30 años para que el dinero dure en base a una expectativa de vida de 75, debe invertir el 60% en un fondo de índice de acciones y el 40% restante en un fondo de índice de bonos. omitir fondos administrados activamente. Para simplificar las cosas, seleccione un fondo de índice bursátil global que compre acciones de todo el mundo de esta manera que esté cubierto y diversificado. Los fondos de vanguardia y schwab tienen bajos costos y cumplen con este objetivo. Luego seleccione fondo de índice de bonos también de bajo costo y listo.

después de maximizar su 401k si aún le queda dinero, abra una ROTH IRA (consulte los requisitos de calificación de ROTH IRA en el sitio web del IRS). Luego, maximiza la asignación de ROTH IRA de $ 5500. Una vez más, es mejor abrir una cuenta con vanguardia para obtener el mismo fondo de índice global y un fondo de bonos. Aquí también tendrá un 60% de acciones, un 20% de REIT ETF como VNQI o VNQ y un 20% de bonos.

Después de maximizar las dos oportunidades anteriores, puede abrir una cuenta de corretaje imponible regular con vanguardia y realizar inversiones sistemáticas mensuales en un fondo GLOBAL de bajo costo como Vanguard Total World Stock Index Fund Investor Shares (VTWSX). En cuentas imponibles, no invierta en fondos inmobiliarios o fondos REITS y BOND, ya que existen consecuencias fiscales, invierta en fondos de índice bursátil.

Espero que esto me ayude o haga ping para más preguntas.

Daniel Paul

Tienes 42 años y lo llevas bien. En cuanto a la carrera, estás en el camino correcto. Ya no buscas la aprobación de los demás.

Al estimar sus gastos mensuales en la jubilación, tenga en cuenta los alimentos, la vivienda, el transporte (préstamo de automóvil, gasolina y mantenimiento) y la atención médica.

A continuación, determine cuánto, según las proyecciones actuales, obtendrá de fuentes de ingresos garantizadas, incluidos el Seguro Social, los fondos fiduciarios y las pensiones que pueda recibir.

Invierte en ti mismo: durante tus 40 años, no olvides invertir en ti mismo,

Con un horizonte temporal de 20 a 30 años antes de jubilarse, necesitará ese nivel de riesgo para aumentar su capital y compensar los efectos corrosivos de la inflación.

“No te preocupes por cuánto no has ahorrado”, “pon los hechos frente a ti, saca la cabeza de la arena y haz lo mejor que puedas con el tiempo que tienes”.

Daniel Paul

Gracias por A2A.

Suponiendo que esté bien establecido en su carrera, aquí hay algunos puntos que debe considerar al invertir:

Seguro de salud / seguro a término: tenga una cobertura de riesgo adecuada para usted y su familia.
Fondo de emergencia: reserve algunos fondos como fondo de emergencia para ayudarlo cuando sea necesario.
Planifique su jubilación : planifique sus inversiones a largo plazo, ya es hora y debe concentrarse en crear un corpus de jubilación.
Diversifique sus fondos: Invierta algunos fondos en inversiones que generen intereses fijos como PPF, esquemas de ahorro de la oficina postal, etc.

Para obtener mejores rendimientos, puede depositar parte de su dinero en fondos mutuos . Puede comenzar un SIP mensual en fondos mutuos. Los fondos mutuos de deuda son más seguros que los fondos de capital. Evite tomar demasiado riesgo en esta etapa.

Para obtener más detalles, puede seguir las 7 mejores opciones de inversión a largo plazo en India y las 7 mejores opciones de inversión a corto plazo en India

Daniel Paul

Dado que no ha mencionado ningún objetivo o apetito de riesgo, monto de inversión, permítame decir algunas pautas para la inversión

Invierta el 60% de su dinero en Equity / equity MF (preferiblemente fondos de capital diversificados)
Invierta el 30% en fondos de deuda o bonos libres de impuestos emitidos por GOI (puede consultar mi respuesta anterior Respuesta del usuario de Quora a Irse a jubilar pronto y recibirá una suma de 45 lakhs. ¿Dónde debo invertir para obtener buenos rendimientos?)
Mantenga 10% en FD o RD

Feliz inversión

Daniel Paul

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