Como planificador de inversiones, considero que esta es una pregunta muy interesante.
Esta es una pregunta muy común por parte de los inversores.
Cuando INVIERTE su dinero en algo, simplemente busque tres cosas:
- ¿El mercado de valores indio sube o baja cerca de Diwali? Estoy planeando invertir una suma global en fondos mutuos cerca de Diwali, ¿y quiero saber las estadísticas?
- ¿La estrategia de Ray Dalio de paridad de riesgo para todo clima funcionó mal durante la década de 1970, dada la alta inflación y la gran asignación del Tesoro a largo plazo?
- ¿Cuál es la mejor herramienta en línea para el análisis y el seguimiento de la cartera de fondos mutuos?
- Tengo 150000 rs, ¿dónde debería invertir para obtener buenos rendimientos?
- ¿Puedes aclarar un fondo mutuo directo vs regular?
SLR
- La seguridad,
- Liquidez y
- Devoluciones
Cuando diferencie entre bienes inmuebles (cualquier tipo) y fondos mutuos, simplemente diferencie según estos tres criterios y obtendrá la respuesta más honesta.
- Seguridad: la seguridad aquí se refiere a la seguridad del monto del capital invertido. La seguridad en el sector inmobiliario realmente depende de cada caso, pero cuando hablamos en general, es una de las más seguras debido a la gran naturaleza volátil de los bienes inmuebles. Mientras que cuando se consideran los fondos mutuos, existe volatilidad en las acciones de MF e incluso en algunas categorías de deuda también, hoy en día. La gravedad de la volatilidad depende de la categoría de MF que se elija. Si la inversión se realiza con investigación, uno podría encontrar buenos fondos con volatilidad promedio. Pero una cosa es segura, si a Equity se le da un mínimo de 4 años, tiene la capacidad de brindarle las mejores devoluciones libres de impuestos (después de considerar todas las principales tendencias a la baja en el mercado hasta la fecha).
- Liquidez: cuando hablamos de bienes raíces, la liquidez es el problema principal. Porque cuando uno necesita dinero, puede llevar mucho tiempo liquidar su activo, mientras que en Liquidez de MF está a solo un clic de distancia con la facilidad de reembolso que varía de 2 a 4 días hábiles. Si uno no tiene liquidez de sus fondos en caso de necesidad y tiene que rogar / pedir fondos a alguien, entonces ese activo es inútil.
- Devoluciones: ahora viene la parte más esperada. Lo que todos quieren ver y tomar una decisión: REGRESAR. Pero el “retorno” es un tema muy complicado. Hay que tener en cuenta la relación riesgo / recompensa antes de la inversión. Bien volviendo al tema, en caso de que los retornos de bienes raíces provengan de dos aspectos, uno es el ingreso por alquileres y otro es la apreciación del capital. Suponga que hoy invierte Rs 1 cr en una propiedad comercial que está lista para la posesión y puede obtener un alquiler mensual de Rs 50,000, que en otros términos sería Rs 6,00,000 pa (suponiendo que los ingresos por alquiler crezcan un 10% cada año), lo que significa 6% anual (6L / 1Cr × 100) (imponible) con la revalorización del principal asumiendo un 6% anual en un lado más alto. Lo que significa que al final de 4 años el valor de Rs 1 Cr invertido se ha convertido en Rs 1.54 cr significa generar un rendimiento del 11.55% anual (sin impuestos). Esto no incluye los gastos de mantenimiento (pintura y reparaciones, etc.) en los que uno tiene que incurrir de vez en cuando. Ahora, cuando hablamos de fondos mutuos, si invierte estos Rs 1 cr por un período de 4 años dividiendo este dinero en diferentes categorías de fondos de crecimiento como Large, Multi, Mid y Small Cap, se espera que uno genere al menos 14-15% retornos (las cifras reales se refieren mucho más a datos pasados, pero dado que estamos adoptando un enfoque conservador, déjenlo ser). Entonces, después de 4 años, el valor de este 1 cr sería 1.69 cr @ 14% anual y eso también sería totalmente libre de impuestos o de cualquier otro cargo con un 100% de liquidez.
Todo lo que necesita es paciencia y comprensión, que la volatilidad es la naturaleza de las acciones y si los mercados están en baja, todo esto es momentáneo y habrá corrección en cualquier momento pronto. Puede ver el pasado. La crisis de las hipotecas de alto riesgo en Estados Unidos de 2008, que tuvo un fuerte impacto en la renta variable, pero la misma se recuperó en 2009 mucho más de lo que había caído. Todo lo que necesita es su paciencia y su actitud de permanecer invertido.
En este momento, cuando puede ver grandes cambios en las políticas gubernamentales a través de los Presupuestos, muestra claramente que el Gobierno quiere que la gente se aleje de los bienes raíces como inversión, por ejemplo, el cambio de la tasa base de CII en el presupuesto reciente por el Honorable Ministro de Finanzas, Sr. Jaitley y muchos más cambios, mientras que en Equity MFs todo su dinero está libre de impuestos después de solo 1 año. Esto significa que cualquier ganancia que hubiera obtenido después de 1 año de inversión pertenecerá exclusivamente al inversor.
También con respecto a la deducción de la Sección 80C de Rs 1.5 Lakhs puede reclamarse invirtiendo estas Rs 1.5 Lakhs en Fondos ELSS con solo bloqueo durante 3 años. Considere todas las vías que tenemos para la deducción de 80C y estoy seguro de que no podrá encontrar dicha vía con esta menor duración de bloqueo, libre de impuestos y de alto crecimiento como ELSS en todo nuestro sistema financiero.
La equidad tiene mucho más poder para impulsar la economía y los retornos. Incluso puede invertir en bienes inmuebles en su conjunto invirtiendo en un fondo sectorial de infraestructura. Para nombrar uno, puede buscar “Franklin India Build Fund”. Es rendimiento anterior, reducciones, factor beta, etc. Cuando elige MF, obtiene mucha variedad para invertir.
Se trata de que tenga que dedicar su propio tiempo a la búsqueda de buenos fondos, lo que no solo se adapta a su riesgo, sino que también lo ayuda a cumplir sus objetivos de vida. Si no tiene tiempo, pague la tarifa nominal de un planificador financiero y de inversiones y simplemente siéntese y relájese.
Solo quiero terminar con esto diciendo: “Es fácil ganar dinero, pero mantenerlo intacto y seguro es el trabajo más difícil. Así que comienza a hacer que tu dinero trabaje para ti.