El Plan de inversión sistemática ( SIP ) ahora puede ser un término con el que la mayoría de los inversores de fondos mutuos pueden estar familiarizados. Pero otras jergas, como el plan de retiro sistemático o el plan de transferencia sistemática, a menudo no son completamente entendidas o utilizadas de manera correcta por algunos inversores.
Echemos un vistazo a cuándo usar dichos planes y qué factores debe tener en cuenta antes de optar por estos métodos de inversión.
Plan de retiro sistemático
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Algunos inversores tienen una suma global en la mano y nos solicitan fondos que les darían ingresos regulares. Si bien optar por los pagos de dividendos en los fondos de deuda puede proporcionar algunos flujos de efectivo, no pueden ser pagos fijos ni esperar que sean regulares.
Por lo tanto, una persona que depende del fondo para su ingreso primario puede no estar haciendo lo correcto al elegir el pago de dividendos. Esto es cuando los planes sistemáticos de retiro sirven el propósito. Los planes de retiro sistemáticos se adaptan a los inversores que desean obtener un flujo de caja regular y fijo de su inversión.
En otras palabras, ayuda a crear su propia anualidad. Puede fijar la suma que desea retirar mensualmente del fondo. Pero hay algunos factores que debe tener en cuenta al optar por esto:
Tenga un corpus considerable: debe tener una cantidad razonable que le permita hacer un retiro regular durante el período de tiempo que necesita. No tiene mucho sentido invertir e iniciar el retiro el próximo mes. Por un lado , si no permite que su inversión permanezca durante al menos 1 año, terminará incurriendo en ganancias de capital a corto plazo.
Dos , es útil si permite que su dinero realice devoluciones como una suma global antes de comenzar a retirarlo. Por lo tanto, en la medida de lo posible, intente planificar un poco con anticipación e invierta cuando sepa que comenzará a requerir sumas regulares, por ejemplo, en uno o dos años.
Carga de salida: incluso si decide retirarse antes de un año, verifique si termina pagando cargas de salida. Si bien los fondos líquidos no tendrán cargas de salida, otros pueden tener retiros realizados poco después de invertir. Es posible que no desee incurrir en esto innecesariamente, además de las ganancias de capital.
Implicación fiscal: el retiro sistemático no es diferente de vender sus unidades. Eso significa que cada retiro es esencialmente una venta. Tenga en cuenta que, con los fondos de deuda, los retiros después de un año aún generarán ganancias de capital. Pero como disfrutará del beneficio de indexación, es probable que pague impuestos más bajos o nulos según el costo indexado.
Plan de transferencia sistemática
El plan de transferencia sistemática o STP lo ayuda a realizar una transferencia regular de un esquema a otro, principalmente de un fondo de deuda a un esquema de capital dentro de la casa del fondo. Una vez más, hará bien en saber cómo puede utilizar esta instalación de manera adecuada:
– STP es ideal si tiene una gran suma para invertir a largo plazo en fondos de capital. STP le permite hacer un SIP: solo el dinero pasa de un fondo de deuda (generalmente un fondo líquido) a un esquema de capital, en lugar de que el dinero pase de su cuenta de ahorros a su esquema de capital, en caso de un SIP.
– STP tiene sentido cuando desea un corpus considerable para obtener más ganancias que su cuenta de ahorros, incluso cuando los despliega gradualmente en el mercado.
– STP también es una buena herramienta para usar cuando desea cambiar gradualmente el dinero de clases de activos de mayor riesgo, como los fondos de capital, a vías de menor riesgo, como los fondos de deuda. Por lo general, a medida que se acerca a su objetivo, puede elegir STP para realizar este cambio gradual.
Pero hará bien en recordar estos puntos cuando opte por un STP:
– Si no tiene una cantidad considerable (digamos unas lakhs), también podría hacer un SIP de su cuenta de ahorros; porque no tiene mucho sentido invertir en un fondo de deuda e incurrir en ganancias de capital cada vez que transfiere, cuando el monto involucrado no es alto.
– Como se discutió para SWP, STP también implica la venta del fondo del que se está mudando. Por lo tanto, se incurrirá en impuestos sobre las ganancias de capital para los fondos de deuda. También debe verificar las cargas de salida.
– Además, recuerde que los STP solo se pueden hacer dentro de la misma casa de fondos. Por lo tanto, elija el fondo apropiado en el que invertirá inicialmente y el fondo en el que transferirá el dinero más tarde, después de un trabajo preliminar; o consulte con su asesor.
Gracias..!
Feliz inversión ..! $ 🙂