Recientemente, la calle de fondos mutuos vio dos grandes ofertas de nuevos fondos (NFO) de dos de las casas de fondos más grandes de la India. Es una buena ocasión para revisar una lista de verificación sobre cómo seleccionar un nuevo fondo.
¿Algo único?
Existen cerca de 2,000 esquemas de fondos mutuos en el mercado. ¿Por qué, entonces, deberías invertir en uno nuevo? Lo primero que debe verificar es si el esquema le ofrece algo interesante y único. Después de todo, los esquemas existentes son lo suficientemente buenos como para satisfacer la mayoría de sus necesidades. Por lo general, es más seguro optar por esquemas existentes que vienen con un historial establecido que optar por algo totalmente nuevo.
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Costos
Aunque a los NFO se les prohíbe cobrar tarifas de NFO, todavía cobrarán tarifas cada año. Los fondos de capital tienen la obligación de cobrar un máximo del 2.5% de sus activos netos promedio semanal, cada año; fondos de deuda de hasta 2.25%; e índices y ETF de hasta 1.5%. La Junta de Valores e Intercambio de la India también ha permitido a las casas de fondos cobrar 30 puntos básicos por ir ‘más allá de las 15 ciudades principales’, sujeto a una cierta cantidad proveniente de dichos lugares, y otros 20 puntos básicos en lugar de las cargas de salida. Un punto base es la centésima parte de un punto porcentual.
Pero se supone que los costos anuales disminuirán a medida que crezca el tamaño del fondo. Algunas casas de fondos voluntariamente reducen aún más los costos, principalmente debido a la competencia. Consulte el documento de información del esquema de su NFO para ver si la casa del fondo tiene un historial de reducción de las tasas de gastos de otros esquemas. Puede que tenga que hacer un poco de trabajo duro aquí y consultar con su asesor o distribuidor; o navegue a través de hojas informativas pasadas si desea invertir directamente con la casa del fondo. Consulte las hojas informativas de los últimos años para verificar el historial de la relación de gastos del esquema.
Impuestos
Todos los fondos mutuos no están sujetos a impuestos de la misma manera. Los fondos de deuda imponen un impuesto a las ganancias de capital a corto plazo a sus tasas de impuesto sobre la renta (10.3%, 20.6% o 30.9%) si canjea las unidades antes de 3 años. Después de 3 años, el impuesto a las ganancias de capital a largo plazo se aplica al 20.6%, con beneficios de indexación. Los fondos de capital imponen un impuesto a las ganancias de capital a corto plazo del 15% si canjea unidades antes de un año. Si retira sus unidades de fondos mutuos de capital después de un año, no hay que pagar impuestos sobre las ganancias de capital a largo plazo.
Aunque los impuestos no deberían ser la razón principal para invertir o evitar un fondo mutuo, vale la pena conocer el estado fiscal de su fondo, especialmente si su NFO tiene como objetivo oscilar entre el capital y la deuda.
Bloqueo o final cerrado
Compruebe si el esquema es abierto o cerrado. Un esquema cerrado viene con una tenencia fija y solo podrá salir del fondo después de que su tenencia, generalmente de 3 a 5 años, ocasionalmente podría ser de 10 años, se termine. Sin embargo, dichos esquemas se incluyen obligatoriamente en la bolsa de valores. Pero solo puede venderlos si hay liquidez, de lo contrario, debe obtener un golpe en el precio de mercado, que podría tener un descuento significativo en su valor de activo neto prevaleciente.
Un bloqueo es diferente. Los fondos abiertos como los esquemas de ahorro de impuestos también tienen un bloqueo. En el período de bloqueo, no puede salir del esquema, incluso en la bolsa de valores.