Incluso más importante que diversificar en múltiples fondos, sugeriría que busque una oportunidad para reducir sus costos de inversión , mientras logra la misma cartera equilibrada. Esta es la única forma garantizada de aumentar sus retornos, ya que todos los fondos eliminan sus tarifas de su inversión, independientemente de si funcionan bien o no.
Echemos un vistazo rápido a las relaciones de gastos anuales de los fondos que mencionó:
SBI Magnum Balanced Fund (G) – Plan regular – 1.98%
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ICICI Prudential Balanced Fund – Plan Regular – 2.20%
Fondo equilibrado de HDFC – Plan regular (G) – 2.03%
Gasto promedio – 2.07%
Cuanto mayores sean sus índices de gastos, menores serán sus retornos. Actúa como un drenaje constante de sus rendimientos. Los costos de inversión se deducen del valor de su cartera todos los días, independientemente de cómo lo haga el mercado. Los mercados pueden aumentar o disminuir, pero los costos siempre reducirán sus ganancias, por lo que mantenerlos bajo control es crucial. Ahora compare su selección de fondos con una cartera equilibrada y personalizada compuesta de fondos de deuda y fondos propios elegidos individualmente. Por ejemplo, una cartera Savvy de 70% de capital y 30% de deuda tendrá una relación de gastos de solo 0.45%.
Ahora, incluyamos también una tarifa de asesoría que la mayoría de los RIA de SEBI, como Savvy, le cobrarían por cubrir sus servicios de asesoría en curso. Asumamos 0.4%. Total de gastos nuevos 0.85%
Ahorro en la tarifa anual: 2.07 – 0.85 = 1.22%
En un monto de inversión de Rs. 10 lakhs, ahorrará Rs.12.200 solo en el primer año. Diez años después, habrás ahorrado ~ Rs. ¡3 mil rupias solo en tarifas !
Para recomendaciones de fondos reales, puede visitar mi sitio web Savvy. Allí también puede consultar otras carteras con diferentes combinaciones de fondos de deuda y capital y ver sus características de riesgo y rentabilidad.
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