Estas aplicaciones, principalmente soluciones PFM (Gestión financiera personal) utilizan una compañía de agregación de cuentas de terceros.
Estas compañías generalmente tienen una conexión directa con bancos más grandes y usan tecnología de captura de pantalla para obtener datos de otras instituciones financieras con las que no están directamente conectados.
Los terceros generalmente proporcionan una API a la aplicación de administración de dinero. Tal como está ahora (y esto podría cambiar en el futuro) el consumidor ingresa su nombre de usuario y contraseña. Eso se pasa al tercero que lo valida con la institución financiera del consumidor. Algunos bancos tienen MFA habilitado, por lo que es importante asegurarse de que la compañía de agregación de cuentas pueda respaldar esto. Una vez que se valida la cuenta de un consumidor, el tercero almacena en caché las transacciones y puede proporcionarla a la aplicación de administración de dinero.
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Un par de compañías que proporcionan dicha funcionalidad son Plaid, Yodlee y MX (anteriormente Money Desktop).