¿Puedo comprar una casa de un millón a un millón y medio de dólares en Nueva York (Brooklyn) con un pago inicial de 200k y un ingreso familiar de 200k / año y sin deudas?

El hecho de que estés diciendo hogar , en lugar de cooperativo, condominio o apartamento, me hace creer que te refieres a una casa individual o multifamiliar.

Su pago inicial de $ 200,000 en una casa de $ 1,500,000 es un pago inicial del 13.33%. El consejo convencional es que los prestamistas están buscando un pago inicial del 20%. Puede ser difícil para usted encontrar un prestamista con esa cantidad, pero no imposible.

Digamos que puedes. No podrá pagar una hipoteca de 15 años sobre sus ingresos. Sin embargo, con un plazo de 30 años fijado en 3.92%, su pago mensual será de $ 7,092. Su ingreso neto, mensual, probablemente sea de alrededor de $ 10,000. Entonces eso le deja con un ingreso discrecional de aproximadamente $ 3,000 mensualmente.

Los impuestos a la propiedad de la ciudad de Nueva York son generalmente mucho más bajos que los ‘burbs’, por lo que no será un gran problema, pero si $ 3,000 en discrecional mensual es suficiente para que ahorre, mantenga a su familia, pague las tarifas de la escuela privada, entretenga a todos o lo que sea…. Me parece un tramo.

Además, existen riesgos financieros importantes que vienen con la propiedad de la vivienda (por ejemplo, la necesidad repentina de reemplazar el techo, la caldera o simplemente problemas estructurales generales). Esto se ve exacerbado (como todo en esta ciudad sangrienta) por el costo de la mano de obra para tratar estos problemas en la ciudad de Nueva York.

Ahora, si está buscando una casa multifamiliar y puede dejar un piso y obtener ingresos por alquiler, es una historia muy diferente. Y si eres un manitas que puede solucionar los problemas con la casa tú mismo, eso también cambia las cosas. Y realmente depende de tu edad y de lo que intentas hacer. Aún más, ¿te sientes cómodo siendo un propietario?

A fin de cuentas, probablemente tendría que decir que no a esto.

Entonces has escuchado lo que no puedes hacer. Esto es lo que puedes hacer. Una hipoteca de 1 millón de dólares al 4.5% le costará aproximadamente $ 5,750 incluyendo impuestos y seguros. Sus ingresos, siempre que estén documentados en W2 o 1099 y declaraciones de impuestos por dos años, permitirían un pago de hipoteca de hasta $ 8,000 pero no tiene suficientes fondos disponibles para calificar para una propiedad más cara. Por lo tanto, puede esperar hasta que ahorre otros $ 100,000.00 e ir por una propiedad más cara o podría ahorrarse el 1% del impuesto de mansión en Nueva York en todas las compras de propiedades superiores a 1,000,000. Y obtenga un pago de hipoteca que puede pagar fácilmente con una casa con un precio de alrededor de $ 900k a $ 950. Este escenario le permitiría obtener una hipoteca de alrededor de $ 750k con pagos mensuales que incluyen impuestos y seguro de aproximadamente $ 4,500. Y asegúrese de utilizar una concesión de vendedores del 6% para cubrir sus costos de cierre, su impuesto hipotecario solo será de casi $ 14,000. Y no recomiendo propiedades multifamiliares para compradores de vivienda por primera vez, los inquilinos pueden ser difíciles. La mejor de las suertes en la aventura de comprar una casa.

Como estoy en Manhattan, enumeraré algunas cosas que debes considerar.

1. Hipoteca

¿Está aprobado por la cantidad que desea pedir prestado? Especialmente cuando necesita alrededor del 5–6% de costo de cierre en Nueva York, así como al menos 3–6 meses de reserva de pago como liquidez posterior al cierre.

2. Edificio

Lo más probable es que las cooperativas sean demasiado difíciles para usted en este momento debido a los estrictos requisitos financieros y su poder para rechazar solicitudes sin consecuencias. (Dado que la decisión no viola las leyes de vivienda justa).

Eso lo deja con condominios, que generalmente requieren un mínimo del 10%, lo cual está bien, pero esto estaría relacionado con las finanzas del edificio y la composición general del propietario / inversor.

3. Flujo de caja

¿Sería capaz de mantener el departamento ya que los meses pueden ser muy pesados ​​para el comprador con tan poco pago inicial? Hay algunos gastos que son deducibles de impuestos, pero sería aconsejable asegurarse de que el flujo de caja no lo mate.

Sugerencia

Recomiendo primero hablar con un corredor de hipotecas y un corredor de bienes raíces sobre el mercado local y las expectativas. Es la forma más fácil y segura de manejar el problema.

Vivienda unifamiliar:

Si se trata de una casa unifamiliar, entonces necesita que un emisor de hipotecas acepte prestarle. Su agente debe poder encontrarle un agente hipotecario que pueda decirle si su situación financiera es tal que un prestamista le prestará.

Edificio de apartamentos :

Hay dos obstáculos principales que superar al comprar un apartamento en Nueva York:

• Lo que permite el prestamista (emisor de la hipoteca)
• Lo que permite el condominio o la junta cooperativa

Muchos emisores de hipotecas prestarán con un pago inicial del 10%, suponiendo que el crédito y los ingresos sean suficientes.

Muchas juntas de condominios y cooperativas son más estrictas y requieren un pago inicial mayor.

Por lo tanto, para responder a su pregunta, averigüe cuál de las dos partes anteriores es más estricta y obtendrá su respuesta. Un buen corredor conocerá los detalles de los requisitos de un edificio y le dirá si puede aprobar la junta de ese edificio.

Como han comentado otros usuarios, es probable que necesite ahorrar más dinero para el pago inicial o encontrar una casa más barata.

Lo que puede obtener por su dinero depende en gran medida de en qué parte de Brooklyn esté buscando comprar. Este artículo de StreetEasy, “Los 10 mejores vecindarios de Brooklyn con un presupuesto limitado”, podría darle una idea.

La mejor de las suertes.