Como ha mencionado que tiene 60 años, supongo que ahora está jubilado y espero que haya tenido una carrera exitosa durante muchos años. Ahora es el momento de relajarse y disfrutar de las bromas de la vida a un ritmo decente.
Normalmente, no se considera prudente invertir los ahorros para la jubilación en inversiones arriesgadas como acciones, fondos mutuos de capital, etc., ya que podría arriesgarse a perder todo en esta coyuntura crítica (la jubilación y la capacidad sin ingresos significa que debe evitar el riesgo).
Sin embargo, si tiene un poco de apetito por el riesgo, puede invertir del 10 al 15% de los ahorros en fondos mutuos diversificados, ya sea a tanto alzado o SIP, según su conveniencia. Se puede invertir un 5% en capital directo como acciones para dar un impulso a los rendimientos. Una vez que limite el riesgo de esta manera, el 80% restante puede invertirse (distribuirse) en los esquemas mencionados a continuación que son beneficiosos para los ciudadanos jubilados.
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Además de los planes de pensiones tradicionales, los planes de anualidades, hay muchas herramientas de inversión disponibles para las personas de la tercera edad, que no conllevan ningún riesgo y también son eficientes en cuanto a impuestos. Veamos brevemente algunos de estos:
1) POMIS (esquema de ingresos mensuales de la oficina postal) [1]
POMIS es una forma muy simple, segura y segura de recibir un ingreso mensual para las personas jubiladas. Los jubilados pueden invertir su beneficio de jubilación a tanto alzado bajo este esquema y pueden ganar hasta un 8.4% de interés anual y eso también, sin correr ningún riesgo de incumplimiento en su dinero.
La mejor característica de este plan es el pago mensual de intereses, que es la necesidad más crítica de la fase de distribución (años de jubilación).
Características de POMIS –
Tasa de interés es 7.4%
Período de vencimiento es de 5 años
Servicio de crédito para automóviles de interés
La inversión mínima es INR 1500 y la inversión máxima es INR 4.5 Lacs para cuenta única e INR 9 Lacs para cuenta conjunta
2) SCSS (Plan de ahorro para personas mayores) [2]
Cualquier persona residente que haya cumplido 60 años de edad puede abrir esta cuenta. La cuenta conjunta solo se puede abrir con el cónyuge.
La inversión bajo este esquema califica para el beneficio u / s 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961. Además de los beneficios fiscales, este esquema ofrece una alta tasa de interés a una tasa de 8.4% anual con pago trimestral de intereses.
Se permite el cierre prematuro. El Plan de Ingresos Mensuales (MIS) y el Plan de Ahorro para Ciudadanos Mayores (SCSS) son los mejores para las Personas Mayores que desean intereses mensuales / trimestrales.
Después de estos esquemas libres de riesgo del gobierno, echemos un vistazo a las otras oportunidades posibles, aunque con poco o moderado riesgo.
3) Fondos mutuos: plan de ingresos mensuales (PMI) agresivo [3]
Aunque existe un poco de riesgo, estos Planes de ingresos mensuales: agresivos o moderados proporcionan rendimientos que son mejores que cualquier otra opción prevaleciente. A continuación se presentan los retornos de los esquemas agresivos de MIP y tienen un alto nivel de 19.4% en un año, sin mucho riesgo. Invertir en estos esquemas proporciona rendimientos mensuales, así como seguridad en comparación con acciones o fondos del sector.
4) Bienes inmuebles
Las tasas de interés del préstamo hipotecario son las más bajas de los últimos 10 años y con el gobierno. dando un impulso serio a la vivienda asequible, hogares entre Rs. 15 lakh – 35 Lakh son las mejores opciones de inversión en este momento. Con las tasas de interés por debajo de los niveles de 8.3%, no habrá mucha presión para pagar incluso a los EMI con los rendimientos obtenidos de los esquemas MIP de fondos mutuos. Será una opción ideal para equilibrar los rendimientos y la inversión, al tiempo que se preserva el capital. La PMO ordena a todos los departamentos gubernamentales que detecten las tierras vacantes para impulsar viviendas asequibles
Empuje de vivienda asequible de PM Modi para desatar inversiones de Rs84 lakh cr en 7
El oro, el capital directo (acciones), los fondos mutuos de ETF y el patrimonio son su elección y conveniencia o según sus capacidades de riesgo.
U puede usar todas las opciones anteriores para invertir sabiamente las Rs. 1,25 Cr de sus ahorros de manera dispersa, de modo que los retornos también se diversifiquen y escalonen para facilitar los próximos 15-20 años.
Créditos fuente: respuestas de Gopal Kavalireddi.
Notas al pie
[1] Esquemas de ahorro de la oficina postal
[2] Esquemas de ahorro de la oficina postal
[3] Birla Sun Life MIP II – Plan de riqueza 25 (G)