¿Qué es una cuenta bancaria sin adornos?

Para comprender el concepto de cuenta bancaria ‘sin lujos’, tenemos que entender la iniciativa del gobierno, llevar a las regiones no bancarizadas a la corriente bancaria y también llevar a aquellos que se alejaron de las facilidades bancarias, por cualquier razón, al dominio bancario;

Inclusión financiera:

Según el censo de 2001, solo alrededor del 35,5% de la población del país estaba utilizando los servicios bancarios; había una razón urgente para llevar las áreas no bancarizadas, también las personas de esas regiones al dominio bancario;

La inclusión financiera, ampliamente definida, se refiere al acceso universal a una amplia gama de servicios financieros a un costo razonable .

Estos incluyen no solo productos bancarios sino también otros servicios financieros como seguros y productos de capital.

La esencia de la inclusión financiera es garantizar la prestación de servicios financieros que incluyen: cuentas bancarias con fines de ahorro y transaccionales, crédito de bajo costo para fines productivos, personales y de otro tipo, servicios de asesoramiento financiero, instalaciones de seguros (de vida y no vida), etc.

Esta cuenta tiene como objetivo proporcionar servicios bancarios normales a todos los ciudadanos del país. La cuenta de ahorros básica reemplaza la cuenta anterior ” sin lujos “, que venía con cargos nulos o mínimos y estaba destinada al grupo de bajos ingresos ;

Como una declaración de política anual de cuenca hidrográfica, el RBI en 2005-06 pidió a los bancos indios que diseñaran una ‘ cuenta sin lujos ‘, una cuenta sin condiciones previas, bajo ‘mantenimiento de saldo mínimo’ con normas simplificadas KYC (Conozca a su cliente).

• La idea es tener un campo de juego nivelado en su significado absoluto.
• Los grupos de bajos ingresos que no tienen acceso a los sistemas bancarios formales pueden quedar bajo el paraguas del crédito y el ahorro, factores clave que forman la base de la idea de inclusión financiera.
• Si bien no hay escasez de programas de crédito, el aspecto de ahorro igualmente importante se puede denominar con razón como la ” mitad olvidada de las microfinanzas” .
• Las cuentas de ahorro ‘sin lujos’ parecen capaces, al menos en papel, de atender a los pequeños y también irregulares flujos de ingresos de los pobres.
• La cuenta bancaria de ahorro sin lujos presentada por varios bancos comerciales tenía todo el potencial de revolucionar la economía agrícola rural de la India, así como introducir el hábito bancario entre un gran número de la población menos privilegiada.
• Sin embargo, el producto se perdió entre una miríada de ofertas financieras y la mayoría de los bancos han mostrado poco entusiasmo y vitalidad en su comercialización.

Características de la cuenta sin lujos:

• Elegibilidad : pensionistas, trabajadores agrícolas, empleados del sector no organizado, miembros de SHG, trabajadores independientes, estudiantes, gente rural, etc.
• No elegible: instituciones, organización, NRI, personal bancario
• requisito de saldo mínimo cero, es decir, puede mantener esta cuenta sin ningún requisito de saldo mínimo o promedio.
• Servicio de banca por Internet y banca telefónica disponible
• Mantenga un registro de su cuenta con extractos trimestrales gratuitos .

• También tiene la opción de recibir un estado de cuenta electrónico.

En agosto de 2010, RBI anunció que, “con el fin de eliminar el estigma asociado con la cuenta ‘sin lujos’ de la nomenclatura y hacer que los servicios bancarios básicos estén disponibles de manera más uniforme en todo el sistema bancario, se decidió modificar las pautas sobre la apertura de cuentas bancarias básicas “sin lujos”, dijo RBI en una circular dirigida a los bancos comerciales programados.

RBI ha pedido a los bancos que conviertan las cuentas ‘sin lujos’ existentes en ‘Cuentas de depósito de los bancos de ahorro básicos’

• Normas KYC relajadas y simplificadas para facilitar la apertura fácil de cuentas bancarias, especialmente para cuentas pequeñas con saldos que no excedan Rs. 50,000 y créditos agregados en las cuentas que no excedan Rs. un lakh al año.
• Además, se aconseja a los bancos que no insistan en la introducción para abrir cuentas bancarias de clientes.
• Además, los bancos pueden usar la tarjeta Aadhaar como prueba de identidad y dirección
• Si bien no habrá límite en la cantidad de depósitos que se pueden hacer en un mes, a los titulares de Cuentas de Depósito del Banco de Ahorros Básicos se les permitirá un máximo de cuatro retiros en un mes, incluso a través de cajeros automáticos.
• “Esta cuenta no tendrá el requisito de ningún saldo mínimo …
• no se cobrará ningún cargo por la no operación / activación de la ‘Cuenta de depósito del banco de ahorro básico’ inoperante
• Según las pautas modificadas, los servicios disponibles en estas cuentas incluirán un recibo de dinero a través de canales de pago electrónico o mediante cheques emitidos por agencias gubernamentales.
• Esto también ayudaría a aquellos cubiertos por los planes de asistencia social como MNREGA a recibir pagos.
• El estudio reciente muestra que una gran parte de nuestra población de 25 millones de rupias ha abierto tales cuentas, y el coeficiente de ahorro también ha aumentado a 22-23 millones de rupias, antes del esquema de desmonetización;
• Venga el esquema de desmonetización , los saldos se han elevado a miles de millones de rupias, proporcionando así una ruta de escape para los acumuladores de dinero negro para estacionar sus fondos ilegales en tales cuentas;
• así, estas cuentas resultaron ser la ruina del esquema demoníaco del gobierno; también

Las cuentas sin volantes son las cuentas que están especialmente abiertas para personas pobres o de clase baja y estas cuentas tienen algunas limitaciones en el uso de estas cuentas.
Fue una iniciativa bajo la política de Inclusión Financiera implementada por RBI.

RBI también emitió pautas para tales cuentas y pocas de ellas se mencionan a continuación:

• Hay un límite para la cantidad que se puede depositar en dichas cuentas y superarlo cambiará esta cuenta a una cuenta de ahorro normal.
• Esta cuenta no tendrá el requisito de ningún saldo mínimo.
• Los servicios disponibles en la cuenta incluirán depósitos y retiros de efectivo en sucursales bancarias, así como cajeros automáticos; recibo / crédito de dinero a través de canales de pago electrónico o mediante depósito / cobro de cheques emitidos por agencias y departamentos del gobierno central / estatal;
• Si bien no habrá límite en la cantidad de depósitos que se pueden hacer en un mes, a los titulares de cuentas se les permitirá un máximo de cuatro retiros en un mes, incluidos los retiros en cajeros automáticos; y
• Instalación de tarjeta de cajero automático o tarjeta de débito ATM-cum;
• Las instalaciones anteriores se proporcionarán sin cargo alguno. Además, no se cobrará ningún cargo por la no operación / activación de la ‘Cuenta de depósito del banco de ahorro básico’ en funcionamiento.
• Los bancos serían libres de desarrollar otros requisitos, incluida la estructura de precios para servicios de valor agregado adicionales más allá de los servicios mínimos básicos estipulados de manera razonable y transparente y aplicados de manera no discriminatoria.
• Los titulares de la ‘Cuenta de depósito del banco de ahorro básico’ no serán elegibles para abrir ninguna otra cuenta de depósito del banco de ahorro en ese banco. Si un cliente tiene cualquier otra cuenta de depósito de caja de ahorro existente en ese banco, se le pedirá que la cierre dentro de los 30 días a partir de la fecha de apertura de una ‘Cuenta de depósito de banco de ahorro básico’ o Cuentas sin volante

EL GOBIERNO DE LA INDIA, con miras a llevar a cabo la inclusión financiera, había elaborado un plan para permitir que las personas pequeñas y pobres abrieran una cuenta de banco de ahorros con saldo ‘nulo’ en su cuenta. Esto se llama en lenguaje bancario como “Cuenta bancaria sin adornos”. ESE ES NUESTRO PM “JAN DHAN YOJANA”, que es un esquema de inclusión financiera.

El objetivo de tal cuenta es doble. Fomentar el hábito de ahorro entre las personas pobres y evitar que los prestamistas exploten a los pobres otorgando préstamos a una tasa de interés anormal. ¡Normalmente, cuando la gente del banco le pide a un hombre pobre que abra una cuenta bancaria sin saldo, quiere demostrar que tiene dinero y deposita una cantidad y abre una cuenta! En el barrio marginal de Mumbai Dharavi, donde hay una gran cantidad de personas analfabetas, se abrió una sucursal bancaria. Dentro de un año, Rs. ¡Se recibieron 60 millones de depósitos en ese banco! Esto muestra que los pobres tienen dinero pero no tienen un cielo seguro para estacionar su dinero. Ahora saben dónde guardar su dinero duramente ganado y depositar dicho dinero en los bancos. Gran parte del dinero inactivo entra en el sistema bancario, que puede utilizarse con fines constructivos. En segundo lugar, estas personas pobres también obtendrán préstamos de los bancos para sus actividades económicas. MJ SUBRAMANYAM

La cuenta sin lujos es una cuenta bancaria que se puede abrir y mantener con un saldo cero, gravámenes cero o cargos nominales y elimina los servicios o adornos innecesarios. La desventaja de tal cuenta es que la mayoría de las instalaciones ofrecidas son limitadas. Una vez que se supera este límite, el banco cobra por estos servicios.

Una cuenta de ahorro simple sin estipulación de saldo mínimo. Sin embargo, la cuenta es simple, se imponen ciertas restricciones, como en cualquier momento, el saldo no debe cruzar Rs.50,000 / – y los ingresos totales en la cuenta no pueden ser más de Rs.1,00,000 / – por año. No se puede emitir chequera.

Básicamente es una “cuenta de saldo cero” introducida como parte del esquema de inclusión financiera. También se conoce como BSDA (Cuenta de depósito del banco de ahorro básico).