Antes de saltar al CÓMO, debes entender POR QUÉ. Si está invirtiendo sin saber POR QUÉ, entonces su CÓMO le costará más.
Mi respuesta a por qué son las siguientes.
Debe tener una meta financiera adecuada
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Me di cuenta de que muchos de los inversores simplemente invierten en fondos mutuos, solo que tienen algo de dinero excedente. La segunda razón puede ser alguien guiado de que los fondos mutuos son mejores a largo plazo en comparación con los FD del Banco, los PPF, los RD o incluso el producto de dotación LIC.
Si tiene claridad sobre por qué está invirtiendo, cuándo necesita dinero y cuánto dinero necesita en ese momento, obtendrá la mejor claridad al seleccionar el producto. Por lo tanto, primero identifique sus objetivos financieros.
Debe conocer el costo actual de ese objetivo en particular. Junto con eso, también debe conocer la tasa de inflación asociada con ese objetivo en particular. Recuerde que cada meta financiera para tener su propia tasa de inflación. Por ejemplo, el costo de la educación o el matrimonio de sus hijos es una inflación diferente a la tasa de inflación de los gastos del hogar.
Al identificar el costo actual, el horizonte temporal y la tasa de inflación de ese objetivo en particular, puede averiguar fácilmente el costo futuro de ese objetivo. Este costo futuro de la meta es su monto objetivo.
La asignación de activos DEBE
El siguiente paso es identificar la asignación de activos. Ya sea un objetivo a corto plazo o un objetivo a largo plazo, la asignación adecuada de activos entre deuda y capital es imprescindible. Personalmente prefiero la asignación de activos a continuación. Recuerde que puede diferir de un individuo a otro. Sin embargo, la idea básica de la asignación de activos es proteger su dinero y navegar sin problemas para alcanzar los objetivos financieros.
Si el objetivo es inferior a 5 años, no toque el producto de capital. Utilice los productos de deuda que elija, como los FD, los RD o los Fondos de deuda.
Si la meta es de 5 años a 10 años – Asignar deuda: equidad en la proporción de 40:60.
Si el objetivo es más de 10 años – Asignar deuda: equidad en la proporción de 30:70.
Al elegir el producto de deuda, asegúrese de que el período de vencimiento del producto debe coincidir con sus objetivos financieros. Por ejemplo, PPF es el mejor producto de deuda. Sin embargo, debe coincidir con sus objetivos financieros. Si el período de vencimiento del PPF es de 13 años y su objetivo es de 10 años, entonces no alcanzará sus objetivos financieros.
Expectativa de devolución
El siguiente y el mayor paso es la expectativa de retorno de cada clase de activo. Para el capital, puede esperar un rendimiento de alrededor del 10% al 12%. Para la deuda, puede esperar alrededor del 7% de expectativa de retorno.
Cuando se definen sus expectativas, entonces hay menos probabilidad de desviarse o tomar reacciones instintivas ante la volatilidad.
Expectativa de devolución de cartera
Una vez que comprenda cuánto es su expectativa de retorno de cada clase de activo, el siguiente paso es identificar la expectativa de retorno de la cartera.
Supongamos que definió la asignación de activos de la deuda: equidad como 30:70. La expectativa de retorno de la deuda es del 7% y el patrimonio es del 10%, entonces la expectativa general de retorno de la cartera es la siguiente.
(70% x 10%) + (30% x 7%) = 9.1%.
¿Cuánto invertir?
Una vez que los objetivos se definen con el monto objetivo, se realizan las asignaciones de activos, se define la expectativa de retorno de cada clase de activos, luego el paso final es identificar el monto a invertir cada mes.
Hay dos formas de hacerlo. Uno es SIP mensual constante durante todo el período del objetivo. El segundo es aumentar un% fijo cada año hasta el período objetivo. Decide cuál te conviene más.
Espero que la información anterior le brinde claridad antes de saltar a los productos de fondos mutuos de capital.
¿Cuántos fondos mutuos son suficientes?
¿Cuántos fondos mutuos tenemos? ¿Es 1, 3, 5 o más de 5? La respuesta es simple … no necesita más de 3-4 fondos para invertir en fondos mutuos. Si su inversión es de Rs.1,000 al mes o Rs.1 lakh al mes. Con un máximo de 3-4 fondos, puede crear fácilmente una cartera de capital diversificada.
Tener más fondos no le brinda suficiente diversificación. En cambio, en muchos casos, puede crear una superposición de su cartera y generar un bajo rendimiento.
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