Cuando se trata de India:
Cuando no hay operaciones de ahorro o cuenta corriente por más de dos años, esas cuentas se tratan como cuentas inoperativas.
Cuando el cliente está dispuesto a continuar con las transacciones, tiene que enviar una carta para revivir la cuenta y los bancos comerciales liberarán la cuenta para operaciones regulares.
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Esto tiene el propósito de proteger el dinero retenido en las cuentas ya que el cliente no tiene control sobre sus cuentas.
Están ocurriendo más fraudes en cuentas inoperativas, ya sea por estafadores dentro del banco o fuera del banco.
Cuando no hay operaciones continuas durante más de diez años en cualquier cuenta, se trata como depósito no reclamado. Significa: se desconoce el paradero del depositante / el cliente no ha mostrado ningún interés en recuperar su monto. Para esta clasificación, solo se deben tener en cuenta las transacciones inducidas por los clientes y los créditos de intereses de los bancos no se tendrán en cuenta.
Los depósitos no reclamados se eliminarán de la categoría de cuentas regulares y se transferirán a una categoría separada titulada: depósitos no reclamados.
También en este caso, cuando el cliente llega a la sucursal y desea continuar con las operaciones, debe proporcionar una carta y los documentos apropiados para el cumplimiento de KYC, como fotografía, prueba de domicilio, prueba de identidad, etc., la sucursal hará una sangría con su oficina central para transferir la cuenta de la categoría de cuentas de depósitos no reclamados a la categoría de cuentas regulares.
Esto también tiene el propósito de proteger el dinero retenido en las cuentas de depósito
¿Cuáles son los depósitos no reclamados?
- Sin operaciones continuas durante más de diez años en cuentas de ahorro o depósitos corrientes
- Depósito a plazo vencido para el pago; sin embargo, el depositante no había reclamado el depósito incluso después de diez años.
¿Cuáles son los motivos de los depósitos no reclamados?
- El depositante expiró y los detalles de los depósitos no se dieron a conocer a sus herederos legales.
- El nominado no se ha presentado para reclamar el monto después de la muerte del depositante
- El propio depositante había olvidado los detalles de sus cuentas con los bancos comerciales, ya que tenía la costumbre de mantener muchas cuentas con muchos bancos. Había perdido la noción de algunas cuentas.
Normalmente, los bancos comerciales solían enviar avisos a la última dirección conocida del depósito antes de transferir el monto a la categoría de depósitos no reclamados y cuando no hay respuesta del depositante, transferirán el monto a dicha categoría como medida de seguridad
El depositante tiene todo el derecho de reclamar la cantidad en cualquier momento e incluso después de varios años porque es su propio dinero.