Cómo ahorrar impuestos sin préstamo de vivienda Gana Dinero y Mejora Vida

Hay muchas maneras de ahorrar impuestos sin preocuparse o solicitar un préstamo para vivienda. De hecho, la idea de obtener un préstamo para vivienda por el mismo de AHORRO DE IMPUESTOS es solo uno de los mayores desastres financieros que está cometiendo.

Si usted está en el tramo impositivo del 30%, entonces por ahorrar Rs.30 como impuesto sobre el interés del préstamo hipotecario, está pagando Rs.70 a su prestamista. Entonces, ¿cuál es beneficioso?

Volviendo a las opciones de ahorro de impuestos, las he enumerado todas a continuación.

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Los mejores planes e ideas de inversión para ahorrar impuestos en la India

Última actualización: 2 de diciembre de 2014 | por Basavaraj Tonagatti 25 Comentarios (Editar)

Pocos ya podrían haber comenzado su planificación fiscal desde el comienzo de un año, es decir, desde el mes de abril. Sin embargo, la mayoría de las personas comenzarán a pensar solo al final del año. Entonces, analicemos cuáles son las opciones de ahorro de impuestos que se pueden utilizar.

1) Seguro de vida

a) Planes de dotación o devolución de dinero: estas son una de las formas más antiguas de inversión utilizadas por todos los indios. Pero recuerde que estos productos no le brindarán una cobertura total de riesgo de vida de los necesitados ni le darán un mejor rendimiento. Pero al mismo tiempo, si está muy contento con el tipo de cobertura como Sum Assured o Rs.1, 00,000 a Rs.10, 00,000 o retornos de alrededor del 6%, definitivamente considere esto.
b) Planes ULIP: estos son una vez más una combinación de producto SEGURO + INVERSIÓN. Actualmente, las compañías de seguros están ofreciendo estos productos a un precio más barato de lo que solían ser antes. Pero aún así, el inconveniente de tales planes es que no cumplirán con su seguro de vida necesario, el seguimiento del rendimiento del fondo es muy inconveniente y si el fondo no está funcionando, entonces es difícil salir de dichos planes.
c) Planes a plazo: estos son los productos de seguro de vida puro. Puede comprar la necesidad real de un seguro a muy bajo costo. Por lo tanto, en lugar de elegir los dos productos anteriores, esto es necesario para todos.

Lea a continuación las publicaciones también sobre seguros de vida e impuestos.

Beneficios fiscales del seguro de vida
Los mejores planes de seguro a plazo en India (después del 1 de enero de 2014)

2) Fondo de Previsión Pública (PPF) –

Este es uno de los paraísos para ahorrar impuestos para los pocos que desean obtener la deducción de impuestos bajo la Sec. 80C mientras invierten y después de esa exención en los intereses ganados, así como el monto de vencimiento. A partir de este año fiscal, el límite de inversión anual aumentó a Rs.1, 50,000. Sin embargo, recuerde que el período de PPF es de 15 años y la liquidez no es tan fácil. Aparte de eso, si su objetivo financiero coincide en este período, lo mejor es considerar la parte de la deuda de su cartera para esta inversión.

Lea a continuación las publicaciones también sobre información detallada del Fondo de Previsión Pública (PPF).

Todo sobre el Fondo de Previsión Pública (PPF)
PPF-Préstamo y Retiro
PPF: ¿cuándo contribuir para obtener mayores rendimientos?
Excel PPF Calculator-Calcular meta, préstamos o montos de retiro

3) Fondos ELSS –

Estos son fondos mutuos específicamente destinados al ahorro de impuestos. Recuerde que hay un período de bloqueo de 3 años asociado con dichos fondos. Además, nunca piense erróneamente que si invierte en SIP mensual, puede salir después de 3 años. Sin embargo, cada SIP mensual se considera como una nueva inversión. Por lo tanto, cada SIP mensual debe completarse 3 años. Puede aprovechar el beneficio fiscal según la Sec. 80 C del impuesto sobre la renta.

Teniendo en cuenta la naturaleza de la equidad de este tipo de inversión, es un error pensar que después de 3 años puede obtener fácilmente beneficios positivos. Considere su horizonte temporal de permanecer con estos fondos durante más de 7 años e invierta. De lo contrario, puede terminar en ganancias negativas.

A continuación hay más información sobre dichos fondos.

¡Dos fondos mutuos eficientes de impuestos (Sec. 80C) y planes de pensiones en India!

4) Esquema de ahorro de capital Rajiv Gandhi (RGESS) –

Este es un tipo más de inversión de capital en el que se beneficiará el único nuevo participante en capital y cuyos ingresos son menores a Rs.10 lakh al año. Puede reclamar la deducción según la Sec. 80 CCG. La cantidad máxima de inversión es de Rs.50,000. Puede reclamar el 50% del monto invertido. Este esquema le permite invertir en acciones particulares, ETF o fondos mutuos.

La explicación detallada sobre el mismo está disponible en el siguiente enlace.

Rajiv Gandhi Equity Saving Scheme (RGESS) -Realmente impulsar la inversión de capital?

5) Fondo de Previsión del Empleado (EPF ) –

Este es un tipo más de esquema de ahorro indirecto. El empleador generalmente deduce el 12% de su salario para este esquema. Su contribución está disponible para la deducción según la Sec. 80 C. La ventaja de este año es que el límite de salario aumentó de Rs.6, 500 a Rs.15, 000. Entonces, quien gane hasta Rs.15, 000 debe contribuir este esquema y al hacerlo, también puede ahorrar e invertir junto con ese beneficio fiscal.

Además, si no contribuye, puede contribuir a este esquema más del 12%, que se llama Fondo de Previsión Voluntario (VPS), al hacerlo también puede aumentar su opción de deducción de impuestos.

Puede leer más sobre el Fondo de Previsión del Empleado (EPF) en los enlaces a continuación.

Fondo de Previsión del Empleado (EPF): reglas modificadas a partir del 1 de septiembre de 2014
Número de cuenta universal EPF (UAN) -¿Qué es?
EPF (Fondo de Previsión de los Empleados) Tasa de interés para 2013-14
EPF Online Transfer Claim Portal (OTCP) – ¡La transferencia ya está en línea!
Todo sobre el retiro anticipado de EPF (Fondo de Previsión del Empleado)
Fiscalidad del Fondo de Previsión del Empleado (EPF)

6) Plan de ahorro para personas mayores (SCSS) –

Este esquema no se aplica a todos, ya que está destinado solo a personas mayores. Uno puede invertir hasta Rs.15 Lakh solamente. Las características detalladas de este esquema están disponibles con India Post. Puede aprovechar el beneficio fiscal según la Sec. 80 C. Sin embargo, los intereses devengados se consideran ingresos imponibles. Además, puede leer más información en el siguiente enlace.

Comparación del Plan de Ahorro para Ciudadanos Mayores (SCSS) y Varishtha Pension Bima Yojana 2014
Esquemas de ahorro de la oficina postal (RD, NSC, MIS, SCSS) – Reglas de cierre prematuro

7) Certificado de ahorro nacional (NSC) o FD bancarios –

Una vez más, estas dos formas de ahorro son muy populares en la India. NSC está actualmente disponible con 5 años y 10 años de tenencia y FD de ahorro de impuestos en un plazo de 5 años. Puede aprovechar el beneficio fiscal bajo la Sec. 80 C. Sin embargo, recuerde que los rendimientos de estos dos instrumentos están sujetos a impuestos. Para obtener más información detallada sobre el mismo, también puede visitar los enlaces a continuación.

Depósito de ahorro fiscal SBI: ¿por qué el rendimiento efectivo es tan alto?
Impuesto sobre los intereses devengados por el NSC y una forma de reducirlo
Esquemas de ahorro de la oficina postal (RD, NSC, MIS, SCSS) – Reglas de cierre prematuro

8) Seguro de salud –

Este es para mayor seguridad usted mismo al tener un seguro de salud y, junto con eso, puede aprovechar el beneficio fiscal según la Sección 80 D. Si compra para usted, su cónyuge o hijos, puede reclamar hasta Rs.15, 000 bajo Esta regla. Además, si compra un seguro de salud para sus padres (ya sea dependiente o no), entonces hay disponible una deducción adicional de Rs.15, 000. Sin embargo, los padres son personas de la tercera edad, y luego el límite es de hasta Rs.20, 000. Por lo tanto, en general, uno puede ahorrar un máximo de Rs.35, 000 bajo la Sec.80 D. Puede elegir planes leyendo algunos de mis Publicaciones anteriores

Las mejores compañías de seguros de salud en la India basadas en datos de IRDA
Mejor seguro de salud para personas mayores en la India-Comparación de productos
Seguro de salud para personas mayores: “Optima Senior” de Apollo Munich

9) Préstamo hipotecario –

El préstamo hipotecario es una opción más para quienes desean ahorrar impuestos. Pero, ¿qué pasa si su pago de intereses lo perjudica más que el beneficio fiscal disponible? Por lo tanto, tenga cuidado de entrar en esta opción. Como este es un préstamo, pero no una inversión. Hay dos tipos de beneficios impositivos si opta por un préstamo hipotecario y está ocupado por cuenta propia.

Debajo de la Sec. 80C cualquier capital que pague para el préstamo es elegible para la deducción. (Recuerde que esta exención es solo para propiedades residenciales, solo para la compra y construcción de la casa, pero no para renovación o reparación, también si vende la propiedad dentro de los 5 años posteriores a los beneficios fiscales disponibles, los beneficios disponibles se revierten).
Debajo de la Sec. 24 puede aprovechar la cantidad de interés que pague para este préstamo. El límite se eleva actualmente de Rs.1.5 lakh a Rs.2 lakh para una propiedad auto ocupada. Sin embargo, si no es una propiedad auto ocupada, entonces no existe dicho límite.

Pocos consejos de ahorro de impuestos desconocidos !!!

Si se queda en la casa de sus padres, al pagar el alquiler y reclamar lo mismo bajo la HRA puede ahorrar algo de impuestos.
Puede compensar las pérdidas de capital con las ganancias de capital. Sin embargo, recuerde que la pérdida de capital a corto plazo puede compensarse tanto con la ganancia de capital a corto plazo como con la ganancia de capital a largo plazo. Sin embargo, la pérdida de capital a largo plazo solo puede compensar la ganancia de capital a largo plazo.
Al hacer una donación a un fideicomiso caritativo, puede aprovechar la deducción de impuestos según la Sec. 80 G.
Al contribuir a los partidos políticos, puede aprovechar el beneficio fiscal bajo la Sec. 80 CCG. Uno puede contribuir con alrededor del 10% del ingreso total bruto.
Los gastos incurridos para el arancel de matrícula de sus hijos se pueden utilizar como deducción bajo la Sec. 80 C. Pero hay otra sección llamada Sec.80 E, bajo la cual puede reclamar la deducción contra los intereses pagados por el préstamo educativo.
Puede reclamar deducciones contra los gastos de timbre y los gastos de registro incurridos en el registro de la propiedad de la casa bajo la Sec. 80 C.
Al optar por la copropiedad de la propiedad de la casa, puede beneficiarse de los beneficios fiscales de su propiedad y la de su copropietario.

Sin embargo, recuerde que todas las opciones mencionadas anteriormente tienen pocos puntos positivos y algunos puntos negativos. Por lo tanto, si invierte teniendo en cuenta solo las opciones de ahorro de impuestos, entonces realmente lo perjudicará en lugar de mejorar su vida financiera. Por lo tanto, al optar por el instrumento de ahorro de impuestos, siempre debe pensar primero en sus objetivos financieros también. Si el objetivo coincide con el riesgo, la expectativa de retorno y el período, entonces adelante para la inversión. De lo contrario, puede ser como “Na Ghara Ka … Na Ghata Ka …”

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