¿Cuáles son los beneficios del esquema NPS? Si invierto Rs 50000 anualmente, ¿obtendría el beneficio fiscal?

El beneficio fiscal es el principal atractivo del NPS. Si tiene un ingreso imponible después de agotar sus inversiones de la sección 80C y otras opciones de ahorro de impuestos, entonces definitivamente vale la pena sumergirse en el NPS. le permite obtener ahorros impositivos adicionales de hasta 50k.
Aunque algunas cosas que necesita comprender son las siguientes:
1. Tiene la flexibilidad de elegir el fondo de Pensiones de su elección o puede optar por una asignación dinámica de activos en función de su perfil de edad.
2. El costo de la administración del Fondo de NPS es muy bajo, por lo que los rendimientos netos que recibirá serán más altos que lo contrario.
3. No puede retirar antes de la edad de 60 años, así como un mínimo del 40% del corpus divertido debe usarse para comprar un plan de anualidad, esta es una gran limitación.
4. La participación de NPS todavía es muy baja y podría requerir algunas mejoras más en el esquema, por ejemplo, alejarse de la regla de jubilación de 60 años o libre de impuestos con drawl o sin fuerza en la anualidad, etc.
Aunque comprar estos instrumentos no debe basarse solo en la función de ahorro de impuestos. Hable con su asesor si se ajusta a su perfil o no.

El Sistema Nacional de Pensiones (NPS) se lanzó el 1 de enero de 2004 con el objetivo de proporcionar ingresos de jubilación a todos los ciudadanos. El objetivo principal de NPS es introducir reformas en el campo de las pensiones para los ciudadanos de la India alentando a las personas a ahorrar para la jubilación.

NPS ofrece las siguientes características importantes para ayudar a los suscriptores a ahorrar para la jubilación:

· Al suscriptor se le asignará un Número de Cuenta de Retiro Permanente (PRAN) único. Este número de cuenta único seguirá siendo el mismo por el resto de la vida del suscriptor. Este PRAN único se puede usar desde cualquier lugar de la India.

PRAN proporcionará acceso a dos cuentas personales:

· Cuenta de Nivel I: esta es una cuenta no extraíble destinada a ahorros para la jubilación.

· Cuenta de nivel II: esta es simplemente una instalación de ahorro voluntario. El suscriptor es libre de retirar ahorros de esta cuenta cuando lo desee. No hay beneficios fiscales disponibles en esta cuenta.

Para un análisis detallado de NPS, consulte mi publicación

¿Qué es el Plan Nacional de Pensiones (NPS)?

Un beneficio obvio es que es atractivo para aquellos que han agotado su cuota de 1.5 lac 80C con otras cosas como EPF, principal del préstamo hipotecario, LIC, PPF, etc., ya que tiene una deducción exclusiva de 50K bajo 80CCD1B. El 80C 1.5 lac es extremadamente inadecuado y realmente deberían aumentarlo aún más para aumentar los ahorros de los hogares.

En segundo lugar, NPS invierte en capital hasta el 75% (según su elección). A largo plazo, la equidad ha demostrado tener rendimientos mucho más allá de los FD y RD tradicionales. Olvídate de las políticas de LIC totalmente aquí (solo devuelven un exiguo retorno real de 2 a 3%). Entonces, aunque PPF / EPF son totalmente seguros, solo dan un 8% más o menos. La equidad no tiene un rendimiento definido, pero superan con creces a todas las demás inversiones si permanece invertido durante un período más largo, como 15-20 años. Habrá volatilidad a corto plazo, pero se igualará durante un período de tiempo.

Lo que es más importante, le brinda el beneficio de que los administradores de fondos profesionales administren su dinero con cargos anuales mínimos, por lo que no tiene que ser inteligente con las acciones / mercado de acciones.