En primer lugar bien hecho!
He escrito un poco sobre cómo de repente recibir una gran suma de dinero puede ser un poco impactante o abrumador. Sin duda, de repente sentirá que tiene todas estas cosas adicionales en las que pensar que tal vez no se aplicaron antes. El artículo se llama ‘¡Sorpresa! Usted es rico. ¿Ahora que?’. Espero que le sea útil.
En primer lugar, diría que deberías tomarte tu tiempo. No hay necesidad de apresurar sus decisiones financieras.
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Entonces debería tomarse un tiempo para tener una evaluación realista de su vida. Ahora que tiene esta riqueza, ¿qué quiere hacer con ella? ¿Cómo desea utilizar este dinero para su vida?
Como emprendedor exitoso, su primera pregunta es si desea continuar invirtiendo este dinero en usted y en sus propios negocios.
Sin saber más sobre usted, su situación y sus puntos de vista, solo puedo ponerme en su lugar y sugerirle que haga lo siguiente.
En primer lugar, dividiría esta capital.
Quizás usaría un tercero para los activos relacionados con el estilo de vida y la familia: esta sería una reserva de efectivo saludable (gastos de algunos años), ayudaría a la familia y compraría una casa, etc.
Luego reservaría un tercio para financiar futuras empresas comerciales. El dinero no tiene que hacer un agujero en su bolsillo (no tiene que entrar en la próxima idea de negocio que tiene), pero probablemente encontrará en unos meses / años, probablemente tendrá otro comienzo de negocio Ideas que desea seguir. Así es como continuarás creando y construyendo riqueza.
El último tercio, invertiría en una cartera diversificada y de manera cautelosa. Como se reservan otros fondos para inversiones comerciales personales más riesgosas, simplemente apuntaría a mantener su riqueza.
(Diría 1/3 en cada categoría, pero esto cambiará dependiendo de su propia situación personal. Quizás podría ser solo el 10% para negocios futuros, el 30% para el estilo de vida y la familia, y el 60% para las inversiones. Debería tomar el hora de considerar lo que es correcto para usted).
Mantener la riqueza parece fácil y no un objetivo muy ambicioso, pero esto no es cierto. Verdaderamente mantener su riqueza contra el impacto de la inflación, el fraude, las tarifas excesivas, los altos impuestos, el robo, la manía especulativa, el pánico, los trucos de confianza, las bancarrotas (podría continuar), no es una hazaña.
Sugeriría que hay algunos factores para mantener su riqueza:
- Diversificación efectiva : entre empresas, activos, ubicaciones geográficas y entornos políticos.
- Minimización de impuestos : no participe en esquemas complicados de evasión de impuestos, ya que a menudo se los considera evasión, pero asegúrese legítima y razonablemente de que no pague demasiados impuestos.
- Tarifas : asegúrese de no pagar demasiado dinero en inversiones y tarifas profesionales relacionadas. Esto significa que debe tomarse el tiempo para aprender sobre asuntos financieros, pero tome la asistencia profesional adecuada cuando lo considere apropiado. Si bien el asesoramiento profesional es costoso, ¡es mucho mejor que el asesoramiento amateur!
- Prudencia. En todo momento, trate de ser prudente acerca de cómo calcular su riqueza. Esto te ayudará a seguir siendo prudente. Es bastante fácil dejarse engañar asumiendo que eres más rico de lo que eres, con el resultado de que consumes tu capital. Existe una regla general que dice que puede tomar el 4% de sus inversiones y utilizarlo como ingreso durante muchos años (su propia tasa depende de muchos factores). Tener $ 5 millones suena muy diferente a tener $ 200,000 al año, pero son esencialmente lo mismo.
Robert Parker ha proporcionado algunas buenas vistas específicas de inversión, por lo que no hay mucha necesidad de repetirlo, solo agregaría lo siguiente.
El riesgo de inversión se trata de volatilidad y probabilidad.
Construir y vender exitosamente un negocio de nueva creación es un riesgo muy alto: la probabilidad de que realmente tenga éxito es bastante remota y, por lo tanto, ha acumulado su propia riqueza de una manera muy riesgosa (es decir, si continuara intentando esto, estadísticamente fallaría más) a menudo que tener éxito).
Sin embargo, probablemente no haya estado realmente expuesto a la volatilidad en estos esfuerzos. La volatilidad es la medida de cómo cambian los precios negociados diariamente de una empresa u otro activo. Estoy seguro de que no recibió un valor diario de su propia empresa; sino que se centraron únicamente en la construcción de los fundamentos de su negocio a diario.
Sin embargo, cuando te conviertes en un inversor, estos activos suelen ser muy líquidos (puedes comprarlos y venderlos todos los días si lo deseas, ¡no es recomendable!). Verá el valor de su cartera en todo momento. Esto puede hacerte sentir como un genio cuando tu cartera aumenta significativamente, o como un cerdo enfermo cuando disminuye su valor. ¿Te imaginas cómo te sentirías si recibieras un precio de venta por el negocio que estabas construyendo todos los días?
Cuando se trata de volatilidad, puede hacer algunas cosas:
- Evítalo. No recomendaría esto porque la compensación es que básicamente no recibe un retorno real de su dinero.
- Administre sus escalas de tiempo personales. Me referiría a mis puntos anteriores sobre sus objetivos personales y me aseguraré de reservar las cantidades correctas de dinero para otros fines. No se coloque en una posición financiera en la que necesite acceso a fondos cuando los mercados estén experimentando una recesión.
- Maneja tu comportamiento. Tómese un tiempo para averiguar qué tipo de inversiones le gustaría tener. Intente y asegúrese de vigilar su cartera, pero no lo mire con demasiada frecuencia o no se convierta en un adicto a los datos (he escrito sobre esto anteriormente en un artículo llamado ‘No Monkey Business’. Es muy difícil hacer esto en nuestra era de la información moderna).
En última instancia, experimentará volatilidad e incertidumbre al administrar su patrimonio. Como ha creado una riqueza considerable, debe concentrarse en mantenerla y, por lo tanto, sería prudente y prudente.
Espero que esto te ayude.
Mark Underdown
Entrenador financiero
INICIO – pequeño dinero de bellota