Una parte fundamental de la inversión es que existe una compensación entre los rendimientos esperados (cuánto es probable que gane) y el riesgo; por ejemplo, mantenerlo en el banco puede no generarle mucho interés, pero también es muy seguro. Por otro lado, si compra acciones, es probable que gane mucho más, sin embargo, tiene un riesgo real de pérdidas significativas, posiblemente incluso toda su inversión (especialmente si no se diversifica adecuadamente).
Entonces, lo primero que debe hacer es determinar cuánto riesgo está dispuesto a tomar. Parte de esto será una decisión financiera: si no puede permitirse perder el dinero, debe invertir en algo seguro, como los bonos del gobierno (suponiendo que su gobierno sea confiable). Incluso si pudiera permitirse financieramente perder el dinero, debe tener en cuenta su personalidad, ¿puede manejar emocionalmente la pérdida del 30% en un día? Si es así, las acciones pueden ser una buena opción, de lo contrario, tendrá que adoptar un enfoque más conservador. Por supuesto, hay un punto medio (por ejemplo, una combinación de acciones y bonos probablemente le dará un mejor rendimiento que solo los bonos, mientras que al mismo tiempo será menos riesgoso que mantener todas las acciones).
Más allá del riesgo, otra cosa que debe considerar es la liquidez, es decir, ¿qué tan rápido necesita poder acceder al dinero? Por ejemplo, generalmente puede retirarse de una cuenta corriente inmediatamente, lo mismo ocurre con una cuenta de ahorros (con algunas advertencias, por ejemplo, límites de transacciones mensuales). Por otro lado, un CD puede inmovilizar su dinero durante meses o incluso años.
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En otras palabras, no hay una talla única para todas las ‘mejores’ inversiones.