Debería maximizar su 401k primero, si puede. No importa si la compañía coincide o no (incluso si coinciden, incluso es probable que no se quede lo suficiente como para quedarse con el dinero), el dinero correspondiente es solo salsa.
Incluso el más desagradable 401k ofrece beneficios que no puede encontrar en otro lugar:
- Es un ahorro forzado con una inversión sistemática: te obliga a tener un costo promedio en dólares en el mercado, sin importar lo que estén haciendo los mercados.
- Es realmente difícil y costoso retirar el dinero antes de la jubilación.
- Su dinero se invierte antes de impuestos, lo que hace que ahorrar sea mucho menos doloroso. En su caso, si invierte el 15% de sus ingresos, se invierten $ 173 cada semana, pero su cheque de pago solo se reducirá en aproximadamente $ 138. Eso es difícil de superar.
Y, no, no debes financiar un Roth primero . Para la gran mayoría de las personas, su ingreso imponible es más bajo en la jubilación, y, por lo tanto, también lo es su tasa impositiva, que cuando trabajaban.
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Además, existen barreras y consecuencias limitadas para retirar dinero anticipadamente de un Roth. En consecuencia, el dinero ahorrado en un Roth es el primero en retirarse cuando las cosas se ponen difíciles.