Si tiene más de 2 millones de dólares en su IRA y debe sacar 100K MRD cada año / pagar impuestos sobre la renta durante los próximos 25 años, ¿cómo equilibra su cartera?

¿Quieres ingresos o quieres crecimiento? No, no son lo mismo.

El crecimiento es el crecimiento en el precio, pero para obtener un ingreso del crecimiento necesita vender periódicamente acciones, y usted, o serán gravadas como “ingreso ordinario”, suponiendo que las haya mantenido durante más de 12 meses. El problema aquí es que cuando los mercados se contraen, usted está vendiendo porcentajes cada vez más altos de sus tenencias de capital.

El ingreso es diferente. Personalmente, estoy a favor de los ETF de bonos convertibles porque pagan dividendos periódicos que se gravan al (actualmente) 15% en lugar de como ingresos ordinarios. Sin embargo, algunos prefieren “munis” libres de impuestos, abreviatura de “bonos municipales”, aunque muchos, si no la mayoría, en realidad no son bonos emitidos con el propósito de pedir dinero prestado a las ciudades. Incluyen deuda estatal, deuda del condado, deuda de la ciudad, deuda institucional ”, y otros. Independientemente, como clase, están libres de impuestos a nivel federal, una ventaja si tiene otras fuentes de ingresos o simplemente desea proteger totalmente sus ingresos de cualquier impuesto (lo que implica que no está pagando ningún interés hipotecario o tiene otros deducibles )

Lo dividiría en 5 inversores, cada uno de ellos con una ventana de maduración de 5 años. Entonces, la primera porción se invertiría en fondos de preservación de capital. Ese es el riesgo más bajo. Baja recompensa

La próxima se orientaría a madurar en 5 años.

Y así. El segmento más antiguo sería 20 años y el mundo sería principalmente inversiones de capital.

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