Desafortunadamente, la adopción de EMV realmente no ha hecho mucho para frenar el aumento del fraude con tarjetas de crédito. Como vimos en otros mercados, la adopción de EMV en los EE. UU. Ralentizó el fraude de tarjetas presentes (ladrillo y mortero), pero en lugar de evitar que ocurra el fraude, simplemente atrae a los estafadores hacia el fraude de tarjetas no presentes (comercio electrónico).
Según las últimas investigaciones, el fraude consumió aproximadamente el 1,47% de los ingresos totales en los EE. UU. En 2015, frente al 0,68% solo dos años antes¹. Los canales remotos, incluidos el comercio electrónico y los vendedores móviles, fueron los más afectados por ese aumento, con el fraude en línea creciendo a un ritmo mucho más rápido que el fraude con tarjeta presente.
El “fraude amistoso”, en particular, demostró una vez más ser un problema importante para los comerciantes. Las devoluciones de cargo representaron el 49% del costo total del fraude y, como lo indica la investigación anterior, los titulares de tarjetas presentan hasta el 86% de todas las devoluciones de forma fraudulenta².
- ¿Cuáles son las desventajas de vincular las tarjetas de Aadhaar con las cuentas bancarias?
- ¿Es posible abrir una cuenta bancaria en línea y tener acceso a una tarjeta de crédito en línea?
- ¿Cuáles son los pros y los contras de vincular cuentas bancarias con la tarjeta Adhaar?
- ¿Puede un empleador obligarlo legalmente a abrir una cuenta bancaria en un banco en particular en la India?
- Cómo obtener una cuenta bancaria con una tasa de interés del 7%
La tecnología EMV hace que sea más difícil leer la información del titular de la tarjeta o usar tarjetas falsificadas en las tiendas. Sin embargo, el problema es que los estafadores dedicados no se rinden, simplemente se mueven hacia el camino de menor resistencia, que es el fraude de comercio electrónico.
Para empeorar las cosas, el despliegue de EMV no ha ido muy bien hasta ahora. Menos de la mitad de todos los comerciantes de tarjetas presentes están preparados para EMV, y los expertos creen que las tarjetas de banda magnética seguirán en circulación durante al menos cinco años más³. El cambio de responsabilidad no entrará en vigencia para las bombas de gas y los cajeros automáticos hasta octubre de 2020, lo que significa que serán los objetivos principales para los estafadores que desean aprovechar los dispositivos de robo de tarjetas mientras todavía tienen la oportunidad.
Lo que la industria necesita es estandarización; necesitamos tener estándares unilaterales definidos en los entornos de tarjeta presente y tarjeta no presente.
Más allá de eso, la industria de pagos necesita tácticas de prevención de fraude más dinámicas. Los comerciantes y los consumidores necesitan protecciones contra el fraude de varias capas que protejan contra el rango de amenazas de fraude, desde el fraude criminal hasta el fraude amistoso en el comercio, el robo de tarjetas y el robo de identidad para los consumidores. Nuestra respuesta al fraude en realidad solo es efectiva cuando responde a una industria en constante evolución.
Fuentes:
¹ http://www.lexisnexis.com/risk/i…
² http: //globalrisktechnologies.co…
³ https://www.openedgepayment.com/…