¿Cómo afecta el recorte de tasas RBI a las tasas de interés de FD?

Con el reciente recorte de tasas por el RBI (50 pb) es muy probable que el interés en los DF también se reduzca.

Los bancos obtienen su dinero / beneficio del interés que cobran por los préstamos menos los intereses que tienen que dar sobre los depósitos. Entonces, cuando la tasa de interés del préstamo baja, para mantener la misma ganancia, los bancos tienen más probabilidades de reducir la tasa de depósitos.

Una de las primeras tasas que los bancos generalmente recortan cuando el banco central anuncia un recorte de tasas son las tasas de depósito. Los bancos no quieren correr el riesgo de recaudar fondos de alto costo en un momento en que las tasas de endeudamiento están cayendo. Las tasas de ahorro, ya sea una cuenta bancaria de ahorro o un depósito fijo se reducirán de los inversores. Los mercados monetarios que son los primeros en reaccionar verán caer sus tasas de interés.

Ahora en India, los bancos a menudo se han quejado ante el gobierno de que las tasas de interés en los planes de ahorro pequeños son demasiado altas, lo que no les permite reducir las tasas más allá de cierto nivel. Los pequeños esquemas de ahorro están vinculados al rendimiento de los bonos del gobierno y revisados ​​anualmente por el gobierno central. Los esquemas de la oficina de correos ofrecen hasta un 9,3%, mientras que los bancos dan un 7,5-8%. Por ejemplo, actualmente, el Banco Estatal de India está ofreciendo un FD de cinco años a 7.25%.

Los expertos en inversión dicen que uno debería invertir en fondos mutuos a través de planes de inversión sistemáticos (SIP) para obtener ganancias de inflación elevadas. Con la tasa de interés en la espiral descendente, lo más probable es que se reduzcan los DF y la pequeña tasa de ahorro.

El banco tiene dos fuentes de financiación: depósito público y obtención de crédito de rbi, que se llama repo, por lo que cuando rbi reduce el repo, entonces, por qué el banco pide más préstamos públicos que rbi porque rbi tiene una tasa de interés más baja sobre el crédito, por lo que, en orden para ser competitivo con la tasa rbi, la tasa fd baja

• RBI es un prestamista a los bancos … generalmente por un corto período
• El público también es un prestamista a los bancos … a través de FD 🙂 … pero de tenencias variables (período de tiempo)
• Cuando un prestamista reduce la tasa a la que presta, naturalmente las tasas de FD también están bajo presión para reducir
• Pero más impacto inmediatamente en las tasas a más corto plazo que las tasas FD a más largo plazo
• Dado que indica un debilitamiento general de las expectativas de inflación, los prestamistas a más largo plazo también pueden estar dispuestos a dar dinero más barato y, lentamente, las tasas de DF a largo plazo también se desviarían un poco

RBI es la organización que administra la moneda. Un recorte de tasas por RBI significa que los bancos ahora pueden pedir préstamos más baratos. Entonces, ahora las tasas de DF bajarán para mantener la competencia.

También significa que ahora el gobierno quiere que la gente gaste más para un mejor consumo y, por lo tanto, aumente la tasa de crecimiento. El dinero saldrá volando de los bancos para financiar los mercados privados de efectivo.

Hasta cierto punto … creo que sí … Digamos que si RBI corta la CRR, proporciona liquidez a los bancos. Los bancos pueden obtener una financiación más liberal al reducir sus tasas base. Como los bancos son una organización rentable, se supone que cosechan ganancias. En consecuencia, los bancos podrían bajar las tasas de depósito para mantener el diferencial de ganancias.
Sin embargo, el precio de los depósitos es una decisión autónoma para cualquier banco.