Si está casado, puede usar dos excepciones de $ 14,000, usted y su cónyuge, y cada uno de ustedes solo usa $ 61,000 de su exención de por vida ($ 75,000 cada uno menos $ 14,000). Si está casado, puede darle $ 14,000 cada uno a él y a su cónyuge. Lo que significa que solo usará ($ 150k-28k = $ 122k)
Si ambos están casados, pueden escribir $ 56,000 en obsequios cada año que no contarán para la exención. ($ 150k-56k = $ 94k) Usted y su cónyuge están haciendo $ 28,000 en obsequios conjuntos para él, y luego otros $ 28,000 en obsequios para su cónyuge.
Si realmente está casado, y también lo está su hermano, y puede dar $ 56,000 por año, sugeriría que le prestara dinero y pague su hipoteca durante 3 años con los mismos $ 150,000. O divídalo en 2 años y obtenga el doble de la exención anual. Puede emitir un cheque el 30 de diciembre y el próximo cheque el 2 de enero (idealmente, el primero se deposita antes de fin de año). El monto menor de interés que pagaría sobre la hipoteca es menor que el impuesto potencial que podría pagar su patrimonio. (si planea tener una herencia imponible, si no, entonces no importará) disminuyendo su crédito de por vida.
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¿Tal vez solo estás buscando una manera de ayudar al chico de alguna manera? ¿Ayudarlo a comprar la casa es la única forma en que puedes ayudar? ¿Tiene hijos?
Si tu hermano tiene hijos, en lugar de poner dinero en su casa, si tiene hijos, puedes poner $ 70,000 ($ 14kx 5 años) en una suma global en un plan 529 para la universidad, y legalmente puedes hacerlo sin sumergirlo en su crédito de por vida, ya que solo se le permite en este caso usar exclusiones de regalo por un valor de 5 años para este tipo de regalo. Aliviar a su hermano de tener que ahorrar / pagar cualquier cosa para la universidad de los niños podría ser un alza lo suficientemente grande como para que pueda pagar la casa por su cuenta.
Si los niños están en K-12, puede pagar directamente la escuela (no le pague a su hermano, escriba los cheques directamente en la escuela), entonces esos cheques no cuentan para la exclusión de $ 14,000 para nadie. Todavía puede emitir cheques de $ 14k a los padres, a los hijos (o al beneficio de), etc.
Discuta con un CPA antes de hacer regalos tan grandes, solo para asegurarse de que no se está perdiendo otra forma mejor de ingresar dinero a la familia de su hermano que utilice mejor las exenciones disponibles, de modo que use su crédito de por vida tan poco como sea posible.